Пояснення BaaS: для банків

Сила Banking as a Service полягає в тому, що тепер будь-хто може легко розробляти та впроваджувати інноваційні регульовані фінансові продукти так само просто, як створювати сайт на Shopify (BaaS). Внаслідок безперервних технологічних інновацій та широкої онлайн-доступності банківська індустрія переживає масштабний технологічний зсув, що спонукало банки долучитися до трансформації.

Однак, банки ініціювали процес автоматизації, але їм все ще важко йти в ногу з темпами сучасних цифрових клієнтоорієнтованих фінансових послуг. Традиційні банківські послуги зазнають перешкод через сучасні фінансові технології, які сприяють створенню передових багатоканальних банківських рішень. З щоденним зростанням фінансових технологій стало легше зв’язатися з сучасним технічно підкованим поколінням, пропонуючи цифрові інноваційні рішення, такі як цифрові гаманці, P2P-кредитування та платежі. Тому для банків важливо забезпечити доступ клієнтам і переосмислити підхід до надання послуг.

Щоб традиційні банки залишалися попереду конкуренції, Banking as a Service допомагає їм, надаючи набір інструментів, що швидко дозволяє виходити на цифровий ринок і прискорювати процес задоволення сучасних вимог клієнтів, пропонуючи ексклюзивний пакет фінансових послуг.

Чому банки повинні розглянути BaaS?

До недавнього часу бізнесам доводилося безпосередньо звертатися до традиційних банків для використання їхньої інфраструктури. Це пояснюється тим, що їм потрібні банківські рахунки, щонайменше, для зберігання клієнтських коштів, а також вся відповідна бек-офісна інфраструктура для клірингу, платежів і розрахунків.

Однак, традиційні банки не були створені з урахуванням потреб у вбудованому фінансуванні. Створення індивідуальних партнерств і оновлення застарілої технології — це два кроки у використанні їхньої інфраструктури. Це займає багато часу, коштів і є незручним, і часто вимагає від компанії значних масштабів або ресурсів, перш ніж потенційні партнерські банки розглянуть її. Багато нових гравців на ринку взагалі не мають таких ресурсів.

З’являється BaaS. Основні компоненти звичайної банківської інфраструктури створюють постачальники BaaS і пакують їх для бізнесу. Потім бізнеси можуть швидко впроваджувати їх, щоб надати своїм клієнтам вбудовані банківські та інші фінансові послуги.

Компанії можуть обирати потрібну інфраструктуру та налаштовувати її для більш спеціалізованого досвіду, оскільки ці компоненти надаються через зручні та споживчі API. Обравши найкращого постачальника для таких сервісів, як платежі, KYC, казначейське управління тощо, бізнеси можуть створити найкращий у своєму класі фінансовий технологічний стек без необхідності інвестувати у складну інфраструктуру або укладати складні угоди з традиційними банками.

BaaS не має універсального підходу «один розмір підходить усім». Залежно від розміру, типу та бізнес-операцій організації, BaaS може бути досліджено та впроваджено.

Основні три типи пропозицій BaaS наведені нижче у схемі.

Що потрібно банкам для впровадження моделі BaaS?

Наступні ключові аспекти є необхідними для розуміння та використання функціоналу BaaS.

1. Стратегічно налагоджений API-сервіс

API не є новинкою на ринку, постачальники фінансового програмного забезпечення пропонують клієнтам (банкам) API для задоволення їхніх бізнес-вимог шляхом адаптації програмного забезпечення. Останнім часом, з появою відкритого програмного забезпечення, постачальники змушені забезпечувати доступність своїх продуктів для клієнтів, які бажають їх використовувати. З ростом популярності відкритого ПЗ постачальники почали робити більше своїх продуктів доступними для клієнтів через API. Замість купівлі цілого об’єкта, покупці почали використовувати програмне забезпечення у режимі «підключи і користуйся», платя лише за використання.

Цей процес відомий як «Програмне забезпечення як послуга» (SaaS), і тепер він доступний для банків для надання API-доступу своїм користувачам. Бізнеси тепер можуть налаштовувати свої продукти і обирати з широкого спектру фінансових послуг для задоволення потреб клієнтів. Простими словами, бізнеси активно створюють фінансові платформи для надання банківських послуг широкій публіці. Ця функціональність відома як Banking as a Service.

Банки використовують API для обміну даними з фінтех-компаніями та розробниками. Це дозволяє стороннім партнерам створювати корпоративні рішення, такі як P2P-кредитування, цифрові гаманці, мобільні платежі тощо.

2. Відкритий банкінг з BaaS

Технології відкритого банкінгу відкривають великі можливості для бізнесу, за умови, що вони можуть забезпечити безпечні послуги та знайти правильних партнерів. BaaS руйнує традиційний банкінг, дозволяючи новим компаніям пропонувати клієнтам кращий досвід та більше опцій.

Відкритий банкінг надає клієнтам доступ до фінансової інформації та можливість ділитися доступом для управління даними, що належать банкам, а також залучає клієнтів до навчання, як контролювати свої витрати. Це дозволяє клієнтам обирати найкращий продукт, що відповідає їхнім потребам. Також відкритий банкінг полегшує переказ коштів.

Що стосується транзакцій, то з відкритим банкінгом клієнт має здійснювати транзакції з банком, у якого відкритий рахунок, на відміну від BaaS, де він може отримати інформацію про характеристики транзакційного рахунку з кількох банків. BaaS дозволяє користувачам отримувати доступ до транзакційних послуг будь-якого ліцензованого банку, навіть якщо вони не є його клієнтами.

BaaS дає можливість бізнесам обирати найкращі продукти від різних постачальників без необхідності підтримувати зв’язки з кожним із них. Навіть якщо у них немає рахунку в цих банках, BaaS забезпечує швидкий доступ, безпечність платежів та інші високоякісні фінансові послуги через ці банки.

3. Досвід користувача

Зміни у вимогах клієнтів спостерігаються з часом: вони очікують максимально швидкого обслуговування. Вони потребують негайних рішень своїх проблем. Коли ваш бізнес добре резонує з клієнтами, проявляєте емпатію до їхніх болючих точок і швидко вирішуєте їхні запити, ви здобуваєте лояльність і утримання.

Фінансові послуги — це особиста справа, що впливає на щоденне життя людей. З розвитком технологічного стеку, індивідуальні фінансові пропозиції задовольняють сучасні вимоги клієнтів. Кінцевий користувач не слідує жодним жорстким правилам і не зобов’язаний знати про BaaS перед отриманням продуктів і послуг. Його цікавить лише безпека та захищеність своїх пропозицій.

За допомогою технологій відкритого банкінгу бізнеси у фінансовому та нефінансовому секторах тепер можуть отримувати доступ до рахунків і даних споживачів і пропонувати нові товари та послуги. BaaS навіть дозволяє обмін даними з сторонніми провайдерами. Це полегшує створення передових, високорелевантних цифрових продуктів, орієнтованих на клієнта, наприклад, віртуальних асистентів і фінансових Robo-консультантів. Ці цифрові рішення підвищують взаємодію клієнтів із вашими фінансовими послугами, розширюють базу клієнтів і збільшують утримання клієнтів, зменшуючи витрати.

Переваги BaaS для різних зацікавлених сторін

• BaaS допомагає організаціям отримувати більше доходу, сприяючи крос-продажам завдяки API-інфраструктурі.
• Бізнеси можуть сегментувати бізнес-логіку та дані з BaaS, що прискорює розробку нових додатків.
• Використовуючи свої API та API третіх сторін, компанії можуть значно розширювати свої можливості.
• Створення товарів і послуг через екосистеми API може суттєво збільшити клієнтську базу.

Заключні думки

BaaS дав банкам і стороннім компаніям платформу для розширення своїх джерел доходу. BaaS стимулює традиційні банки ставати платформами та модульними структурами, щоб конкурувати з іншими гравцями на ринку фінансової екосистеми. Інноваційна та орієнтована на прибуток організація розвинулася для підтримки розвитку у відповідь на зростаючу конкуренцію у фінтех-сфері, використання цифрових банківських технологій, таких як цифрові гаманці, постійно змінювані очікування клієнтів, регуляторні обмеження та труднощі з дотриманням нормативів. BaaS відкриває можливості для збільшення клієнтської бази та покращення загального досвіду клієнтів. У довгостроковій перспективі BaaS матиме значний вплив на зростання банків і має перспективне майбутнє.