Друга німецька банківська установа демократизує ринок криптовалют через MiCA: DZ Bank запускає свою торгову платформу

У руху, що відображає зростаючу інтеграцію криптовалют у традиційну фінансову систему Європи, DZ Bank — другий за величиною банк Німеччини — отримав регуляторний дозвіл на надання послуг з торгівлі цифровими активами для роздрібної аудиторії. Цей крок є значним поворотом у тому, як усталені фінансові інституції розуміють і впроваджують технологію блокчейн у рамках MiCA.

Що таке MiCA і чому це є переломним моментом?

Регулятор Німеччини BaFin наприкінці 2025 року схвалив ліцензію DZ Bank відповідно до режиму ринків криптоактивів (MiCA) Європейського Союзу. Але що саме означає ця нормативна база? MiCA — це європейський регуляторний каркас, розроблений для встановлення чітких і єдиних стандартів щодо того, як можна оперувати, зберігати та розповсюджувати цифрові активи у межах спільноти. На відміну від попередньої нормативної анархії, MiCA забезпечує правову визначеність для інституцій, які прагнуть увійти до цієї сфери, дозволяючи таким традиційним банкам, як DZ Bank, пропонувати криптовалюти мільйонам заощаджувачів без регуляторних ризиків, що існували всього два роки тому.

meinKrypto: платформа, яка відкриває двері крипто для мільйонів німців

Банк запустив meinKrypto — рішення для торгівлі цифровими активами, розроблене спеціально для роздрібних клієнтів, інтегроване безпосередньо у додаток банкінгу VR (VR Banking). За допомогою цієї платформи користувачі можуть отримати доступ до торгівлі основними цифровими активами: Bitcoin BTC - $78.73K, Ethereum ETH - $2.41K, Litecoin LTC - $59.63 та Cardano ADA - $0.30.

Важливо, що meinKrypto не позиціонується як сервіс персоналізованих фінансових консультацій, а як інструмент для самостійних інвесторів, які бажають експериментувати з цифровими активами безпосередньо у своєму банку. Платформа пропонується через Volksbanken та Raiffeisenbanken — мережу кооперативних банків, що функціонує за структурою DZ Bank.

Перехід від інституційного до роздрібного сегменту: стратегія розширення DZ Bank

Цей рух у бік роздрібного сегменту є ескалацією у ставці DZ Bank на криптоекосистему. Ще у 2024 році ця установа уклала партнерство з Boerse Stuttgart Digital для надання послуг з криптовалют для інституційних клієнтів. Тепер, з дозволом MiCA, вона переносить цей досвід у роздрібний сегмент, демонструючи, що криптовалюти вже не є експериментальними, а стали частиною звичайної фінансової інфраструктури.

DekaBank, ще одна установа у складі німецького кооперативного конгломерату, вже передбачила цю тенденцію, запустивши на початку 2025 року послуги торгівлі та зберігання криптовалют для інституцій. Цей скоординований рух свідчить про те, що німецька банківська кооперативна система бачить у криптовалютах стратегічну можливість.

Більше 70% німецьких кооперативних банків хочуть пропонувати крипто: що кажуть цифри

Одним із аспектів, що підкреслює важливість руху DZ Bank, є реальний попит ринку. За даними дослідження, проведеного Genoverband (асоціацією, що об’єднує німецькі кооперативні інституції) у вересні 2025 року, понад 71% кооперативних банків у Німеччині зацікавлені у наданні послуг з криптовалют своїм роздрібним клієнтам. Цей відсоток не є випадковістю: він відображає інституційну впевненість у тому, що цифрові активи вже є легітимною категорією інвестицій, яку вимагають їхні клієнти.

Регуляторний шлях, який мають пройти інші банки

Хоча DZ Bank вже має ліцензію відповідно до MiCA, кожен окремий кооперативний банк тепер має подати BaFin повідомлення про відповідність MiCAR (частина регулювання з зберігання та розповсюдження), щоб мати змогу пропонувати meinKrypto через свої канали. Після завершення цієї адміністративної процедури та впровадження платформи, їхні роздрібні клієнти отримають доступ до інвестицій у криптовалюти, повністю цифровізованих, без необхідності переказу коштів на зовнішні платформи.

Цей поетапний процес відображає, як MiCA створює регуляторну архітектуру, що захищає споживача, одночасно сприяючи інноваціям. Це не «так всім», а «так за умовами чітко визначених і під контролем».

Що це означає для майбутнього крипто в Європі

Випадок DZ Bank — це більше ніж корпоративна новина з Німеччини: це симптом того, як ринок криптовалют еволюціонував від неконтрольованої спекуляції до відповідальної інституційної інтеграції. Завдяки MiCA, що забезпечує нормативну основу, традиційні банки по всій Європі почнуть пропонувати цифрові активи не як експеримент, а як стандартну послугу. Наступні місяці покажуть, чи підуть інші великі європейські банки тим самим шляхом, що й DZ Bank, і прискорять впровадження крипто у роздрібному сегменті.