FUNDING | Nigerian Debt Collection Startup, BFREE, Raises $3 Million to Scale Operations in Africa

Нігерійський фінтех, BFREE, залучив 2,95 мільйона доларів у раунді, очоленому Capria Ventures, оскільки він прагне масштабуватися на своїх ринках по всьому континенту.

BFREE визначається як стартап, що використовує технології для збору боргів, створений для автоматизації та впровадження етичних процедур повернення боргів. Засновники були мотивовані створити Bfree після спостереження за негативними наслідками агресивних технік збору боргів, включаючи безперервні дзвінки та соромлення боржників, застосовувані хижацькими цифровими кредиторами.

Негативні практики кредиторів добре задокументовані, і регулятори в країнах, таких як Нігерія та Кенія, вжили суворих заходів, таких як вимога до мобільних додатків для позик отримати нові мандати або навіть виключити додатки з Google Play, у випадку Нігерії.

Після заснування у 2020 році Юліаном Флошбахом (CEO), Чуквуді Енйі (COO) та Мозесом Нмор (CPO), BFREE запровадила кілька стратегій повернення боргів. Це включало створення платформи самостійного обслуговування, яка дозволяє позичальникам укладати нові платіжні плани, а також інструменти розмовного штучного інтелекту, такі як чат-боти та кол-боти, у рамках своєї послуги колекцій як сервіс.

Зазначені інструменти мають на меті забезпечити співчутливе обслуговування після продажу для позичальників, а також використовувати поведінкові та фінансові дані для інформування дій.

За роки клієнтська база BFREE розширилася і тепер охоплює деякі з провідних банків Гани, Кенії та Нігерії. Деякі з їхніх клієнтів включають:

• Access Bank
• Stanbic Bank
• GT Bank
• Kuda
• Branch
• FairMoney
• Quick Check

Компанія має намір продовжувати масштабувати свою діяльність у цих регіонах із новим фінансуванням, у якому взяли участь багато місцевих та міжнародних інвесторів:

• Capria Ventures
• Angaza Capital
• GreenHouse Capital
• Launch Africa
• Modus Africa
• Axian CVC

Стартап також залучив кілька ангельських інвесторів у раунд, що підняло загальний обсяг залучених коштів до 6,5 мільйонів доларів, включаючи невідомий міст-раунд у розмірі 1,1 мільйона доларів, залучений у 2023 році.

Стартап переважно співпрацює з банками, як зазначив у недавньому інтерв’ю для журналу TechCrunch його CEO, Юліан Флошбах.

“Через величезний тиск на збільшення наших марж, нам довелося або підвищити ціни, або звільнити багато менших клієнтів,” сказав Флошбах, додавши, що працювати з банками має сенс, оскільки їхні портфелі кредитів значно більші порівняно з цифровими кредиторами. Наразі стартап обслуговує 14 клієнтів, хоча з моменту запуску працював з 45.

Поточний портфель кредитів BFREE становить понад 400 мільйонів доларів, з яких він зібрав 12,5%.

Крім своєї поточної діяльності, стартап має намір створити вторинний ринок боргів. Цей ринок дозволить стороннім інвесторам, таким як хедж-фонди, що прагнуть диверсифікувати свої портфелі, купувати непрацюючі кредити (NPLs) у банків по всій Африці.

“Ми збираємо так багато даних про позичальників, особливо про боржників, що не повернули кредит.

Ми вперше змогли розробити алгоритм, який може оцінити ці активи. Ми можемо передбачити, скільки коштує кредит, який не був повернений, скажімо, за 90 днів; наскільки ймовірно, що він буде повернений протягом наступного року. Потім ми звертаємося до банків і купуємо ці активи, знімаючи їх із їхніх балансових звітів, що дозволяє їм зменшити ризик,” сказав Флошбах.