Які штати мають найнижчі страхові премії за автомобіль? Детальний розподіл по штатах

Коли мова йде про витрати на страхування транспортних засобів по всій Америці, існує різкий розрив у тому, скільки водії платять щороку. У той час як у деяких регіонах вимагають преміальні платежі понад $2,500, інші вдаються до утримання щорічних витрат нижче $1,100. Розуміння цих географічних відмінностей може допомогти автолюбителям приймати обґрунтовані рішення щодо місця проживання або планів переїзду.

Ландшафт витрат: чому важлива географія

Ціни на страхування автомобіля не є випадковими. Вони визначаються складною мережею факторів, включаючи частоту аварій, рівень крадіжок, щільність населення, погодні умови та місцеві регуляції. Штати з високою щільністю міських центрів, високою частотою претензій та суворими погодними умовами природно мають вищі премії. Навпаки, регіони з меншою концентрацією населення та меншим числом дорожньо-транспортних пригод мають значно знижену вартість страхування.

Найдорожчі зони страхування

На верхньому рівні премій Флорида лідирує з середньою щорічною витратою $2,560, що обумовлено високою концентрацією груп ризику, включаючи літніх людей, нових водіїв і частих відвідувачів. Луїзіана йде слідом з $2,546, де приблизно 11,7% населення працює без страхування, що підвищує витрати для застрахованих водіїв.

Інші штати з високими витратами включають Луїзіану ($2,546), Делавер ($2,137), Мічиган ($2,133) та Каліфорнію ($2,115). Високі премії Каліфорнії зумовлені щільним міським населенням, дорогим медичним обслуговуванням, дорогими ремонтними послугами та все більш суворими погодними явищами, пов’язаними з кліматичними змінами. Система страхування безвідмовності (No-Fault) і обов’язковий захист від особистих травм (PIP) у Мічигані сприяють підвищенню тарифів, поряд із зростанням шахрайства у страхуванні та 130% зростанням судових позовів щодо особистих травм за останнє десятиліття.

Найдоступніші варіанти страхування

Для водіїв, які шукають найнижчі ціни на страхування авто, Огайо є явним лідером з середньою вартістю $1,023 на рік — приблизно на 40% нижче за національний середній показник. Мейн йде слідом з $1,116, що зумовлено меншою щільністю населення і, відповідно, меншим числом претензій.

Айдахо ($1,121), Вермонт ($1,158) та Орегон ($1,244) завершують рівень доступності. Ці штати мають спільні характеристики: нижчі рівні урбанізації, менше заторів, мінімальна кількість крадіжок автомобілів і зазвичай менше населення. Індіана ($1,256), з низькими рівнями крадіжок авто та малонаселеним регіоном, підтримує конкурентоспроможні тарифи близько $1,256 на рік.

Розуміння різниці у преміях

Різниця між найкоштовнішими і найдоступнішими штатами вражає. Водій у Флориді може платити більше ніж удвічі більше, ніж мешканець Огайо за аналогічне страхування. Ця різниця у 150% підкреслює важливість розуміння місцевих факторів ризику.

Гаваї ($1,306) та Нью-Гемпшир ($1,307) пропонують несподівано доступні ціни у своїх регіонах. Підхід Гаваїв включає однакове ставлення до літніх водіїв і молодших, а також заборону дискримінації за кредитним рейтингом. У Нью-Гемпширі система додаткових зборів за необов’язковий страховий захист для водіїв без страхування дозволяє зберігати нижчі базові тарифи, одночасно обираючи додатковий захист окремо.

Региональні фактори ризику, що впливають на витрати

Штати з високими витратами зазвичай мають кілька спільних факторів ризику: високий рівень водіїв без страхування, суворі погодні умови, висока частота аварій і дорогі ремонтні системи. Наприклад, Кентуккі поєднує високий рівень крадіжок і значну кількість водіїв без страхування, що призводить до середніх щорічних премій у $2,105. Зростання дорожнього руху в Міссурі — 914 смертельних аварій у 2020 році проти 803 у 2015 — демонструє, як зростання кількості аварій безпосередньо впливає на підвищення тарифів.

Навпаки, штати з низькими витратами мають сприятливий профіль ризику. Вірджинія та Айова мають середні тарифи менше $1,325 на рік, що зумовлено меншим числом аварій і розумною щільністю населення, яка не перевантажує інфраструктуру.

Що це означає для споживачів

Для водіїв, які шукають доступне страхування транспортних засобів, переїзд у штати з нижчими преміями може принести значну економію. Навіть невеликі географічні зміни можуть зменшити щорічні витрати на 40-50%. Більш практично — розуміти, чому певні штати мають високі тарифи, щоб ефективно вести переговори з страховими компаніями і підкреслити важливість підтримки чистої водійської історії у регіонах з високими витратами.

Дані взято з галузевих аналізів і актуальні станом на кінець 2023 року.