Вихід на пенсію за кордоном під час отримання соціального забезпечення: що американські пенсіонери повинні знати

Мрія про вихід на пенсію за кордоном ніколи не була такою привабливою для американців. Чи то через привабливість нижчих витрат на життя, інший стиль життя або просто новий початок у новій країні, багато громадян США досліджують цю можливість. Але ось ключове питання, яке тримає потенційних пенсіонерів-експатів прокинутими вночі: Чи втратю я свої пільги соціального забезпечення, якщо переїду за кордон?

Хороші новини: ви можете зберегти свої виплати

Просту відповідь — так, у більшості випадків ви можете продовжувати отримувати виплати соціального забезпечення, проживаючи за межами США. Це стосується пенсійних виплат, страхування від інвалідності та виплат у разі смерті. Число говорить сам за себе: приблизно 760 000 американців наразі отримують соціальне забезпечення, проживаючи за кордоном, що значно більше порівняно з приблизно 400 000 у 2000 році. Це 25-річне зростання відображає як можливість, так і привабливість такого способу життя.

Однак існує важливий застереження для громадян, які не є громадянами США, та тих, хто отримує додатковий дохід від соціального забезпечення (SSI). SSI принципово відрізняється — він прив’язаний до ваших фінансових ресурсів, а не до вашого трудового стажу, тому він здебільшого недоступний для тих, хто проживає за межами Америки. Для іноземних громадян eligibility залежить значною мірою від країни їхнього проживання та тривалості перебування за кордоном.

Підводне каміння: дев’ять країн заборонені

Хоча більшість країн світу відкриті для отримання соціальних виплат, дев’ять конкретних країн залишаються у списку “без виплат” соціального забезпечення. Якщо ви плануєте вихід на пенсію за кордон, ці напрямки не підходять для отримання пільг:

Обмежені країни:

• Азербайджан
• Білорусь
• Куба
• Казахстан
• Киргизстан
• Північна Корея
• Таджикистан
• Туркменістан
• Узбекистан

Якщо ви тимчасово проживаєте в будь-якій з цих країн, пропущені виплати можна відновити ретроспективно — за винятком Куби та Північної Кореї, де будь-які утримані суми назавжди втрачаються.

Логістика: форми, підтвердження та щорічні вимоги

Ось що потрібно зробити, щоб зберегти свої пільги під час виходу на пенсію за кордон:

Щорічна перевірка: Ви повинні подавати документи, що підтверджують ваше життя, щороку (або двічі на рік, залежно від вимог Адміністрації соціального забезпечення). Цей простий крок підтверджує, що ви ще живі та маєте право на виплати.

Форма SSA-7162: Ця двосторінкова форма — ваш основний інструмент звітності. Вона фіксує зміни у вашому статусі резидента, сімейному стані та інших важливих даних, що можуть вплинути на ваші пільги.

Податкові зобов’язання: Не думайте, що проживання за кордоном звільняє вас від податкових обов’язків у США. Вам все одно потрібно подавати податкову декларацію США, навіть отримуючи соціальне забезпечення за кордоном.

Пенсійні питання: Якщо ви отримуєте пенсійний дохід із-за кордону, соціальне забезпечення може зменшити ваші пільги відповідно, тому перед переїздом варто прорахувати всі цифри.

Без обмежень за часом — але залишайтеся в курсі

Одна з найбільш заспокійливих переваг виходу на пенсію за кордон із соціальним забезпеченням — це відсутність строку дії. Ви можете жити за кордоном місяцями, роками або навіть упродовж усього періоду пенсії, не втрачаючи пільг, за умови дотримання щорічних вимог щодо звітності.

Основний висновок

Для більшості американських пенсіонерів вихід на пенсію за кордон із збереженням пільг соціального забезпечення цілком можливий. Майже три чверті мільйона американців уже успішно це роблять. Головне — розуміти обмеження, бути організованим із паперами та переконатися, що ваше обране місце проживання не входить до забороненого списку. З правильним плануванням і дотриманням правил ваш пенсійний період за кордоном може пройти без фінансових перешкод.