## Перед тим, як обміняти йєн на японську йену: найновіші 4 основні схеми та їх витрати

Як давно ви не були в Японії? Зі зростанням курсу тайванського долара до йєни до рівня 4.85 багато хто починає серйозно задумуватися про обмін валют. Але чи знаєте ви? Вибір каналу обміну може коштувати вам додаткові 2000 нових тайванських доларів за один раз.

### Чому 2025 рік вартий обміну йєни?

Говорячи про це, зараз причини для обміну йєни більш ніж достатні. По-перше, туристична сфера — по всій Японії все ще переважає готівка (популярність кредитних карток лише 60%), у Токіо та Осаці для покупок, катання на лижах і відпочинку потрібні готівкові гроші. По-друге, фінансовий аспект — йєна є однією з трьох основних захисних валют у світі (разом із доларом США, швейцарським франком і йєною), під час коливань фондового ринку капітал часто спрямовується у йєну для захисту. Нарешті, інвестиційний аспект — японський центральний банк готується підвищити ставку, очікується, що 19 грудня вона підніметься до 0.75% (річний максимум за 30 років), що означає зростання ставок за депозитами та відповідних продуктів у йєні.

Згідно з останніми даними, у минулому році тиск на знецінення тайванського долара тривав, у другій половині року попит на обмін у країні зріс на 25%, з них значна частка припадає на йєну. У порівнянні з початком року, коли курс був 4.46, він зріс приблизно на 8.7%, що для інвесторів у Тайвані вже є значним прибутком від курсової різниці.

### Якщо обміняти 10 000 йєн за тайванським доларом, який спосіб обрати?

Постає ключове питання: якщо потрібно обміняти 10 000 йєн (або більшу суму), яким способом краще скористатися? Спершу розглянемо різницю у витратах між каналами.

#### **Схема 1: Обмін у банку — найтрадиційніший, але й найдорожчий**

Прямо з готівкою у тайванському доларі йдете до банку або аеропорту, продаєте готівку за курсом і отримуєте йєну. Це просто, але ця операція виконується за «готівковим курсом продажу», що на 1-2% гірше за ринковий спот-курс, плюс комісії банків. При обміні 50 000 TWD можна втратити близько 1500-2000 TWD.

Наприклад, за актуальним курсом Тайванського банку (на 10 грудня 2025 року), готівковий курс продажу становить приблизно 0.2060 (тобто 1 TWD = 4.85 йєн); якщо використовувати спот-курс (близько 4.87), тоді при обміні 50 000 TWD можна отримати на 200 йєн більше, що економить близько 40 TWD. Відмінності між банками незначні, але E.SUN і Cathay United Bank беруть додатково 100-200 TWD за комісію, у той час як Bank of Taiwan, Mega Bank і CTBC — без комісії.

**Підходить для:** термінової операції в аеропорту, для тих, хто не знайомий з онлайн-операціями.

#### **Схема 2: Онлайн-обмін + отримання готівки у банку — для просунутих**

Через мобільний додаток або інтернет-банкінг можна цілодобово конвертувати TWD у йєну на валютний рахунок (за спот-курсом), а потім у робочий час отримати готівку у відділенні або через банкомат з валютою. Такий спосіб дає курс приблизно на 1% вигідніше, але при знятті з’являються комісії (від 5 до 100 TWD за міжбанківським переказом). При обміні 50 000 TWD можна втратити близько 500-1000 TWD.

Цей спосіб підходить для тих, хто має досвід з валютними рахунками і хоче розподілити вхід у ринок для зниження середньої ціни. E.SUN і Bank of Taiwan підтримують цю послугу, операції онлайн — гнучкі, можна купувати частинами, коли курс досягає низьких значень (наприклад, коли TWD до йєни нижчий за 4.80). Після обміну можна одразу перевести гроші у депозити з річною ставкою 1.5-1.8%.

**Підходить для:** валютних інвесторів, довгострокових планів.

#### **Схема 3: Онлайн-обмін + отримання у аеропорту — найкращий варіант перед поїздкою**

Це найпопулярніший спосіб останніх років — без відкриття валютного рахунку заповнюєте на сайті банку суму, вибираєте відділення і дату, і потім отримуєте готівку у відділенні. Тайванський банк «EasyPay» пропонує безкоштовний онлайн-обмін (оплата через TaiwanPay — лише 10 TWD), курс знижений на 0.5%. При обміні 50 000 TWD втрачаєте близько 300-800 TWD.

Особливість — у Токійському аеропорту є 14 пунктів (з них 2 працюють цілодобово), попереднє бронювання для отримання у відділенні — зручний варіант. Недолік — потрібно бронювати за 1-3 дні, час отримання обмежений робочим графіком.

**Підходить для:** туристів, які планують заздалегідь.

#### **Схема 4: Зняття готівки з валютного банкомату — найгнучкіший, але й найобмеженіший**

За допомогою чіпової картки можна зняти йєну у валютному банкоматі, що працює цілодобово, з комісією лише 5 TWD за міжбанківським переказом, сума списується безпосередньо з рахунку у TWD. При обміні 50 000 TWD втрачаєте близько 800-1200 TWD.

Наприклад, у банкоматах «SinoPac» ліміт зняття — 150 000 TWD на добу, без комісії за обмін. Але у всій країні їх близько 200, купюри фіксовані (1000, 5000, 10000 йєн), у пікові години може не вистачати готівки.

**Підходить для:** тих, хто не має часу йти у банк, для швидких потреб, для ділових поїздок.

### Порівняльна таблиця 4 схем обміну

| Спосіб обміну | Рівень курсу | Витрати (50 000 TWD) | Основні обмеження | Для кого підходить |
|---------|--------|------------------|--------|--------|
| У відділенні | Найгірший | 1500-2000 TWD | Графік роботи | Термінова потреба |
| Онлайн + відділення | Середній | 500-1000 TWD | Потрібен валютний рахунок | Інвестори |
| Онлайн + аеропорт | Вигідний | 300-800 TWD | Потрібно бронювання | Туристи |
| Валютний банкомат | Вигідний | 800-1200 TWD | Обмежена кількість точок | Термінові |

### Чи вигідно зараз обмінювати йєну? Так, але краще частинами

10 грудня 2025 року курс TWD до йєни становить приблизно 4.85. У порівнянні з початком року (4.46) — зростання на 8.7%, що досить суттєво, але це не означає, що зараз — абсолютний мінімум.

Згідно з очікуваннями щодо підвищення ставок ЦБ, USD/JPY з високого рівня 160 знизився до близько 154.58, короткостроково може повернутися до 155, але у середньостроковій перспективі прогнозується нижче 150. Це означає, що йєна ще має потенціал для зростання, але короткострокові коливання — у межах 2-5%.

**Рекомендація:** не обмінюйте всю суму одразу, краще розподілити на частини. Наприклад, 50 000 TWD можна розділити на три частини і купувати за курсами 4.85, 4.82 і 4.80 — так зменшите ризики.

### Як використовувати 10 000 йєн — щоб гроші працювали

Після обміну йєни, замість того, щоб готівка просто лежала без відсотків, розгляньте такі варіанти:

1. **Депозит у йєнах**: найнадійніше, починаючи з 1 йєни, річна ставка 1.5-1.8%, за 3 місяці можна отримати близько 150-180 TWD.
2. **Страховий поліс у йєнах**: середньостроковий варіант, депозитна програма з річною ставкою 2-3%, закріплює капітал на 3-5 років.
3. **ETF у йєнах (00675U, 00703)**: для зростання — можна купувати частинами через брокерський додаток, слідкувати за індексом йєни.
4. **Валютна торгівля (форвардні операції)**: високоризикова стратегія з високим потенціалом прибутку — торгівля USD/JPY або EUR/JPY через торгову платформу, щоб ловити внутрішньоденні коливання.

Хоча йєна — сильна захисна валюта, вона має і двонапрямний ризик. Глобальні арбітражі, геополітичні конфлікти (Тайвань, Близький Схід) можуть знизити курс. Якщо розглядати інвестиційний підхід, ETF на йєну з низькими управлінськими витратами (близько 0.4%/рік) і розподіленим ризиком — хороший пасивний варіант.

### Часті питання та відповіді

**Q: Яка різниця між готівковим курсом і спот-курсом?**
Готівковий курс — для операцій з фізичною готівкою, він гірший на 1-2% за спот-курс, який використовується для електронних переказів і розрахунків (T+2), і ближчий до міжнародних цін.

**Q: Чи суттєва різниця при обміні 10 000 йєн у тайванському доларі?**
При курсі 4.85, 10 000 йєн — приблизно 2061 TWD. За готівковим курсом (0.2060) отримаєте менше йєн, ніж за спот-курсом (0.2065). При великих сумах ця різниця стає помітною: при обміні 50 000 TWD різниця може становити 200-500 йєн, що еквівалентно 40-100 TWD.

**Q: Що потрібно брати з собою для обміну у відділенні?**
Для громадян Тайваню — паспорт і посвідчення особи, для іноземців — паспорт і посвідку на проживання. Для компаній — бізнес-реєстрація. Онлайн-бронювання вимагає додаткових документів, а при великих сум (понад 10 000 TWD) можливо потрібно заповнювати декларацію джерела коштів.

**Q: Чи є обмеження на зняття готівки з валютних банкоматів?**
З 2025 року ліміт по всіх банках — 10-15 тис. TWD на добу (залежно від банку). Спеціальні обмеження для юаню — не більше 20 000 юанів за операцію. Рекомендується розподіляти зняття або використовувати картки свого банку, щоб уникнути комісій.

### Підсумок

Йєна вже не просто «карманні гроші» для поїздки за кордон, а актив із захисною та інвестиційною функцією. Для планів поїздки до Японії або хеджування коливань на тайванському ринку — важливо застосовувати стратегію «частковий обмін + після обміну — інвестиції», щоб знизити витрати і максимізувати прибуток. Новачкам рекомендується починати з «онлайн-обміну у Тайванському банку + отримання у аеропорту» або «валютного банкомату», а потім за потреби переходити до депозитів, ETF або форвардних операцій. Так ви не тільки зробите поїздку вигіднішою, а й матимете додатковий захист під час глобальних коливань.