Як працює піраміда раз за разом? Фінансові пастки, які повинні розпізнати інвестори з Тайваню

Що найбільше бояться інвестори? Не ринкових коливань, а коли вони усвідомлюють, що їхні кошти зникли без сліду, і все виявляється ретельно спланованою брехнею. Понці-модель може постійно повторюватися по всьому світу, включно з Тайванем, саме тому що вона ідеально використовує людську природу — прагнення до швидкого багатства.

Справжня сутність понці-моделі: чому вона ніколи не зазнає поразки

Понці-модель — це не складна фінансова інновація, а найвідвертіший спосіб грабунку. Це ім’я походить від італійця на ім’я Чарльз Понці, який на початку XX століття розробив начебто бездоганний план, але за рік обманув десятки мільйонів доларів.

Метод Понці дуже простий: вигадати історію з високими доходами від інвестицій, використовувати кошти нових інвесторів для виплати “прибутків” раннім вкладникам, і так далі, доки нові гроші не закінчаться — тоді вся схема руйнується. Головне — цей план з самого початку не передбачає реальної інвестиційної діяльності — всі “прибутки” походять з капіталу нових учасників.

У 1903 році Понці нелегально переїхав до США, працював маляром, підсобником і навіть був ув’язнений у Канаді за підробку документів, а через торгівлю людьми — у Атланті. Але після кількох невдач він зрозумів, що найшвидший шлях до багатства — це фінансовий шахрайство. У 1919 році, коли закінчилася Перша світова війна і світова економіка була у хаосі, Понці оголосив, що купує поштові квитки в Європі і перепродасть їх у США з прибутком, а потім запустив план з обіцянкою повернути 50% за 45 днів.

За рік у цей план вступили майже 40 000 мешканців Бостона, здебільшого — працівники з низьким рівнем фінансової грамотності, які вклали кілька сотень доларів. Хоча Financial Times вже писав, що це шахрайство, Понці спростовував це у пресі і продовжував залучати нових “інвесторів” за допомогою великих привабливих обіцянок. У серпні 1920 року, коли вже не вдалося залучити достатньо нових коштів, імперія Понці миттєво обвалилася, і він отримав 5 років ув’язнення.

Історія повторюється: класичний приклад сучасної понці-моделі

З часів Понці форма понці-шахрайства змінюється, але суть залишається незмінною.

Дело Мейдоффа: 20 років брехні на Уолл-стріт

Якщо сказати, що Понці — це лише проба, то Мейдофф — це вершина шахрайства. Бернард Мейдофф — відомий американський інвестиційний брокер, колишній голова NASDAQ, його ім’я асоціюється з довірою та професіоналізмом. Саме тому він міг обманювати інвесторів протягом 20 років.

Мейдофф ретельно проник у високий єврейський клуб, залучаючи друзів, родичів і бізнес-партнерів у “систему”, і за допомогою сніжної кулі залучив 17,5 мільярдів доларів інвестицій. Він обіцяв стабільний 10% річний дохід і хвалився, що “може легко заробляти у будь-якому ринку — і з ростом, і з падінням” — що є ознакою шахрайства.

Клієнти не знали, що всі ці вражаючі доходи — це гроші інших інвесторів. Лише у 2008 році, під час глобальної фінансової кризи, коли ринок впав і почалися масові зняття коштів, близько 7 мільярдів доларів були виведені, і ця брехня була розкрита. У 2009 році Мейдофф був засуджений до 150 років ув’язнення, а сума шахрайства сягнула 64,8 мільярдів доларів — найбільший у історії США випадок шахрайства.

PlusToken: новий вид понці-шахрайства під прикриттям блокчейну

Якщо Мейдофф використовував довіру до традиційних фінансів, то PlusToken — це шахрайство, яке використовує незнання інвесторів щодо нових технологій. Проект, що позиціонує себе як додаток для криптовалютного гаманця, активно просувався у Китаї, Південно-Східній Азії та навіть у Тайвані, обіцяючи щомісячний дохід від 6% до 18%.

За даними аналітичної команди Chainalysis, цей шахрайський проект зібрав близько 2 мільярдів доларів у криптовалютах, з яких 185 мільйонів вже продано. У червні 2019 року, коли PlusToken не зміг виплатити кошти і служба підтримки припинила роботу, постраждалі інвестори зрозуміли, що їхні гроші зникли безвісти.

Цей випадок особливо важливий для тайванських інвесторів, оскільки багато з них через недостатнє розуміння концепцій “блокчейну” та “криптовалют” стали головними жертвами шахрайства.

Як тайванські інвестори можуть розпізнати понці-шахрайство

Понці-шахрайство у Тайвані трапляється часто, оскільки більшість інвесторів не мають базових знань про ризики та фінанси. Ось основні ознаки, що допоможуть розпізнати шахрайство:

Остерігайтеся обіцянок “низький ризик — високий дохід”

Це найхарактерніша ознака понці-моделі. Якщо інвестиція обіцяє щоденний прибуток у 1%, місячний — 30%, або стверджує, що “інвестиції гарантовано виграшні і без ризику”, — це майже однозначно шахрайство. Всі інвестиції залежать від економічних циклів, і ніколи не існує 100% стабільного позитивного доходу. Мейдофф довго обманював саме цим — обіцяючи “стабільний дохід”, і багато досвідчених інвесторів, не кажучи вже про простих людей, повірили.

Складні та заплутані інвестиційні продукти мають викликати підозру

Шахраї люблять робити свої проекти складними, таємничими і важкими для розуміння. Вони використовують технічні терміни, слова на кшталт “блокчейн”, “штучний інтелект”, “квантова торгівля”, щоб заплутати інвесторів, але насправді внутрішньо проект не має реальної підтримки бізнесу. Якщо команда уникає ваших запитань, ухиляється або говорить нечітко — це вже явний сигнал тривоги.

Перевіряйте легальність і прозорість проекту

Звертайтеся до державних реєстрів, щоб переконатися, що компанія зареєстрована і її діяльність під контролем. Понці-шахрайства зазвичай пов’язані з нелегальними або неперевіреними проектами. Якщо не вдається знайти інформацію про компанію або її статутний капітал не відповідає масштабам діяльності — негайно насторожіться.

Важкий зняття коштів — кінцева ознака шахрайства

Коли ви намагаєтеся вивести гроші, шахраї створюють перешкоди — підвищують комісії, змінюють правила виведення, затримують виплати. Це ознака того, що проект руйнується, і у нього закінчуються кошти для задоволення запитів на зняття.

Розпізнавайте “пірамідальні” схеми залучення нових учасників

Понці-шахрайства люблять використовувати реферальні програми і бонуси для залучення нових інвесторів. Якщо основний спосіб заробітку — не реальні доходи від інвестицій, а рекрутинг нових учасників з метою отримання комісій — це ознака мережевого маркетингу або піраміди. Тайванські інвестори мають бути особливо обережними щодо рекомендацій “завзятого” оточення — це часто спосіб поширення шахрайства.

“Божественне” просування засновника має насторожити

Шахраї часто створюють образ геніального або героїчного лідера. Наприклад, засновник фінансової спільноти 3M Сергій Мавроць позиціонує себе як “рятівника”. Якщо проект надмірно ідеалізує свого засновника — це привід для підозри.

Звертайтеся до фахівців

Перед прийняттям рішення покажіть проект професійному фінансовому консультанту або юристу. Більшість понці-шахрайств не витримують професійної перевірки.

Переборіть жадібність і захистіть себе

Понці-шахрайство існує тому, що людська природа прагне швидкого збагачення. Шахраї добре це розуміють і не акцентують увагу на ризиках, а лише демонструють високі доходи, щоб підсилити жадібність.

Золотий закон інвестування: ризик і дохід — прямо пропорційні. Це не має виключень і не буде мати. Якщо ви бачите пропозицію, що порушує цей принцип, — краще відмовитися і не сподіватися на вдачу.

Щирі багатства вимагають часу, терпіння і розуму. Інвестиції, що обіцяють швидкий прибуток, — це шлях до банкрутства. Для тайванських інвесторів найкращий захист — зберігати ясний розум, долати жадібність і пам’ятати просту істину: “З неба не падають пироги”.