Інвестиції в іноземну валюту з нуля: опануй три основні способи, чотири типи валют, п’ять ключових ризиків

Хочете заробляти на іноземних валютах, але не знаєте, з чого почати? Процентна ставка на депозит у нових тайванських доларах становить лише 1,7%, але депозит у доларах США може приносити до 5%, і ця різниця у 3% — ваша можливість. Сьогодні поговоримо про те, як звичайна людина може отримувати прибуток від іноземних валютних інвестицій.

Що таке іноземні валютні інвестиції і що на них можна заробити?

Перш за все, потрібно зрозуміти один концепт — іноземні валютні інвестиції не приносять прибуток від зростання компаній, а саме від «курсової різниці» та «відсоткової різниці» між двома валютами.

Відсоткова різниця — її легше зрозуміти. Ви обмінюєте тайванський долар на долар США і кладете його на депозит. Відсотки за доларами вищі, ніж за тайванським доларом, і ця різниця у відсотках — ваш дохід.

Курсові коливання — трохи складніше. Наприклад, ви обмінюєте 33 тайванські долари на 1 долар США. Через деякий час долар США зростає у ціні, і при обміні назад у тайванські долари отримуєте 35. Це різниця у 2 долари — ваш курсовий дохід.

Але тут є підводний камінь — багато хто заробляє на відсотках, але втрачає на курсових коливаннях. Наприклад, ви отримали 5% відсотків за доларами, але за цей час долар знецінився на 8%, і в підсумку ви все одно в програші. Тому при виборі валюти важливо враховувати як відсоткову ставку, так і тенденцію курсу.

Три основні способи іноземних валютних інвестицій: порівняння

Тайванці зазвичай обирають три шляхи інвестицій у валюту:

Іноземний депозит — найнадійніший варіант, просто відкриваєте рахунок у банку, кладете гроші і чекаєте відсотків. Мінус — низька ліквідність, заздалегідь зняти гроші з депозиту може означати втрату відсотків.

Валютний фонд — більш гнучкий, можна купувати і продавати в будь-який час. Наприклад, фонди у доларах США або ETF на долари — хороші варіанти. Комісія за управління зазвичай становить 0,5-0,6%.

Валютна маржинальна торгівля — справжній спосіб заробити великі гроші, але і найбільший ризик. Ви можете контролювати позицію, вклавши лише 5-10% гарантійного внеску, і торгувати цілодобово за системою T+0. Але якщо зробите неправильний прогноз — збитки можуть бути значними. Австралійські регулятори рекомендують не використовувати більше 30-кратного плеча.

Основні валюти світу поділяються на чотири групи, правильний вибір — ключ до успіху

Банки пропонують 12 основних валют, які можна класифікувати за характеристиками:

1. Політичні валюти (долар США, євро)

Ці валюти слідують за рішеннями центральних банків. Наприклад, Федеральна резервна система США нещодавно знизила ставку, що вплинуло на курс долара і євро. Щоб інвестувати у ці валюти, потрібно слідкувати за датами засідань і політикою центральних банків.

2. Валюти-«захисники» (японська ієна, швейцарський франк)

Японія і Швейцарія відомі стабільністю, малим політичним ризиком і розвиненою економікою. Під час глобальних потрясінь ці валюти стають «притулком», залучаючи капітал. Останнім часом через ускладнення у торгівлі та фінансах США франк став ще більш привабливим і значно зріс у ціні.

3. Товарні валюти (австралійський і канадський долар)

Ці країни залежать від експорту сировини. Наприклад, Австралія — найбільший у світі експортер залізної руди. Якщо ціна на руду падає — австралійський долар знецінюється. Ці валюти зручні для трендової торгівлі, оскільки їхній курс добре слідкує за цінами на сировину.

4. Валюти нових ринків (юань, ренд Південної Африки)

Мають високі відсоткові ставки, але і високий ризик. Наприклад, ренд — привабливий через високі ставки, але через сильні коливання курсу і низьку ліквідність можна швидко втратити гроші.

Новачкам рекомендується поєднувати валюту-«захисника» і товарну валюту — перша стабільна, друга — легка для розуміння і торгівлі, щоб балансувати ризики і доходи.

Текущі ключові валютні пари і їх тенденції

EUR/USD — найактивніша валютна пара. Федеральна резервна система знижує ставки, Європейський центральний банк тримає їх високими, і економіка Європи виглядає оптимістично. Євро вже досягло чотирирічного максимуму. Ринок побоюється політичної невизначеності у США, тому ЄЦБ має більшу незалежність і виглядає більш стабільним.

USD/JPY — найпопулярніша стратегія — спред-торгівля. Банківська політика Японії залишається без змін, але до кінця року можливе підвищення ставки на 25 базисних пунктів. Курси долара і йени поступово зменшуються, і короткострокові коливання будуть сильними.

GBP/USD — цього року зростання було значним, але головна причина — слабкий долар, а не сильна британська валюта. Економіка Великобританії слабка, і можливо зниження ставок. Очікується, що фунт залишатиметься у межах коливань і не зросте односторонньо.

USD/CHF — швейцарський франк — справжній «захисник». Зі зниженням економічної активності у США і зниженням ставок долара, франк стає ще більш привабливим. У середньостроковій перспективі — потенціал для зростання.

Що впливає на коливання курсу?

Основна причина коливань курсу — чому він зростає і падає.

Інфляція — головний фактор. У країнах з низькою інфляцією валюта зростає у ціні, оскільки товари і послуги не дорожчають, і купівельна спроможність зберігається. Навпаки, у країнах з високою інфляцією валюта знецінюється.

Відсоткова ставка — важливий чинник. Підвищення ставки приваблює іноземних інвесторів і підвищує ціну валюти, зниження — навпаки.

Державний борг — високий борг може викликати відтік інвестицій і знецінення валюти.

Торгові умови — якщо країна експортує більше і ціни на її товари зростають швидше, ніж імпортні, попит на її валюту зростає, і курс підвищується.

Політична стабільність — важливий фактор для іноземних інвесторів. Політична нестабільність може спричинити різкі коливання і падіння валюти.

Як реально заробляти на іноземних валютах?

Основна ідея — «купити дешево, продати дорого», але на валютному ринку можна торгувати і у двох напрямках — продавати і купувати (короткі позиції).

Наприклад, ви прогнозуєте, що євро знеціниться, і продаєте його за долари. Коли курс знизиться, купуєте євро за меншими цінами і отримуєте прибуток.

Але щоб дійсно заробити, недостатньо просто купити і продати:

Крок 1: Вибір активу
Досліджуйте політику центральних банків, рівень відсоткових ставок, основні експортні товари двох валют. Наприклад, якщо ви вважаєте, що Федеральна резервна система знизить ставки, а японський банк залишить їх без змін, — можна купити йену і продати долар.

Крок 2: Створення торгової стратегії
Залежно від вашого ризикового профілю і досвіду, визначте точки входу, стоп-лосу і тейк-профіту. Це — ключ до успіху. Новачкам рекомендується робити не більше 2 операцій на день і не частіше.

Крок 3: Управління психологією
Ринок дуже волатильний, не піддавайтеся паніці при короткострокових коливаннях. Дотримуйтесь плану і не гоніться за цінами.

Крок 4: Вибір платформи
Обирайте надійний і безпечний торговий сервіс з низькими комісіями, зручними інструментами і швидким виконанням ордерів. Це безпосередньо впливає на ваші витрати.

П’ять помилок новачків у валютних інвестиціях, яких потрібно уникати

1. Не розумієте валюту — не торгуйте
Обирайте лише найбільш популярні і прозорі валюти — долар, євро, йена, австралійський долар. Спершу працюйте з ними.

2. Постійно слідкуйте за курсом
Курси щодня коливаються під впливом ринку, економіки і новин. Важливо читати міжнародні фінансові новини — CNBC, Bloomberg, Yahoo Finance.

3. Не кладіть всі яйця в один кошик
Можна одночасно тримати депозит у доларах і фонд у австралійських доларах для хеджування ризиків. Різні валюти рухаються по-різному, і диверсифікація зменшує ризики.

4. Обов’язково ставте стоп-лоси і тейк-профіти
Особливо при маржинальній торгівлі. Стоп-лос — це «рятувальний круг». Визначте рівень втрат і при досягненні — закривайте позицію, щоб не втратити все. Рекомендується ставити стопи біля рівнів попередніх коливань.

5. Вхід у ринок — дуже важливий момент
Не слід купувати на піку і продавати на дні. Чекайте формування тренду і підтвердження. Зазвичай для цього потрібно понад 5 хвилин. Можна використовувати таймфрейми 30 хвилин, 1 година або довше.

Останні поради

Іноземні валютні інвестиції — досить простий спосіб, але щоб заробляти стабільно, потрібно розуміти курси, ставки і політичну ситуацію. Не варто одразу ризикувати реальними грошима — спершу тренуйтеся на демо-рахунках, тестуйте стратегії і навички управління ризиками. Коли будете впевнені — можна починати з реальним капіталом. Пам’ятайте, що навіть ідеальний торговий план без практики — просто папір.

Вхід у валютний ринок не дуже складний, але щоб стати успішним — потрібно постійно вчитися, накопичувати досвід і дотримуватися дисципліни. Бажаємо успіхів у валютних інвестиціях!