Посібник з інвестицій у криптоактиви: порівняння основних криптовалют та аналіз стратегій

У епоху посилення коливань фінансових активів дедалі більше інвесторів починають включати віртуальні валюти до свого портфеля як частину активів. Віртуальні валюти поєднують у собі переваги конфіденційності та ліквідності, але на ринку представлено безліч монет, і новачки часто не знають, з чого почати. У цій статті розглянуто найцікавіші crypto-проєкти, проаналізовано їх інвестиційні характеристики та представлені наукові торгові стратегії.

Як науково обрати віртуальну валюту?

На ринку поширена класична інвестиційна приказка: “В період зростання — альткоїни, в період корекції — основні монети”. Ця логіка досить проста:

В період зростання — альткоїни для досягнення більшого доходу, оскільки ціни монет з низькою капіталізацією дуже волатильні і легко піднімаються; а в період корекції — основні монети для зниження ризиків, оскільки провідні криптовалюти мають сильний опір падінню і малу ймовірність обнулення.

Ключ до вибору монети — визначити загальну тенденцію ринку, що є пріоритетом. Далі потрібно оцінити популярність монети, активність торгів, глибину ліквідності, волатильність та екосистему застосувань.

Огляд провідних за ринковою капіталізацією криптовалют

Проєкти з високою ринковою капіталізацією зазвичай привертають більшу увагу, оскільки вони не лише мають високі якісні показники, а й є лідерами сектору, що слугує індикатором тренду. Нижче наведено актуальний розподіл основних монет на ринку:

Оновлення даних: 6 січня 2026

Звертаємо увагу, що цей рейтинг не є статичним і змінюється залежно від ринкових умов. Проєкти, що раніше входили до топ-10, такі як Filecoin, Luna, Polkadot, з часом були витіснені через зміну ринкових трендів. Багато інвесторів у гонитві за високим доходом вкладалися в ці монети, але через їхню високу волатильність і ризики зазнавали збитків.

Отже, будь-яка монета має ризики, і рейтинг слугує лише орієнтиром. Не слід використовувати стратегію “всі гроші — в один актив” (шовл-стратегію), потрібно формувати диверсифікований портфель.

Глибокий аналіз перспективних провідних монет

З урахуванням історичних циклів бичачого ринку, виділяються такі монети, що заслуговують особливої уваги:

Біткоїн (BTC): статус цифрового золота

Як перша криптовалюта, BTC з’явився у 2009 році і протягом років займає понад половину ринку за капіталізацією. З початку 2024 року, після схвалення SEC фізичних ETF, його цінові показники демонструють значний ріст.

Основні переваги:

• Обмежена емісія — лише 21 мільйон, що робить його дефіцитним
• Ефект дефляції через халвінги, останній рівень інфляції — не більше 0.80%
• Визнаний як бенчмарк ринку, має найвищу ліквідність і довіру

Ефіріум (ETH): центр екосистеми застосувань

Хоча за ринковою капіталізацією ETH поступається BTC, його функціонал смарт-контрактів приваблює багато розробників і є основою DeFi-екосистеми. За даними, загальна заблокована вартість (TVL) досягає 93,1 млрд доларів — найвищий показник серед усіх блокчейнів.

Основні переваги:

• Багатофункціональність застосувань, активність торгів часто становить 60-70% від BTC
• Другий за популярністю актив з фізичним ETF, зростає довіра інституцій
• Фонди подають заявки на запуск ETH ETF з функцією стейкінгу, що може залучити додаткові інвестиції

TAO: AI та блокчейн у синергії

З розвитком штучного інтелекту актуальним стає питання інтеграції AI і блокчейну. TAO створений для цього — мережа Bittensor прагне побудувати децентралізований ринок сервісів машинного навчання, де користувачі можуть купувати AI-моделі за допомогою TAO.

Основні переваги:

• Концепція запозичена у BTC — фіксована пропозиція 21 мільйон і механізм поступового зменшення емісії
• Поточна ціна $282.10, за 24 години +7.75%
• Відповідає найактуальнішій тематиці AI

XRP: інституційний платіжний інструмент

Під підтримкою Ripple, XRP має широкі партнерства з урядами та фінансовими установами по всьому світу, що підвищує його довіру. Технічно, пропускна здатність XRP — 1500-3400 транзакцій/сек, реально — 500-700 TPS, що значно перевищує традиційні платіжні системи.

Основні переваги:

• Підтримка від Ripple, високий рівень визнання у фінансовому секторі
• Висока швидкість транзакцій і низькі витрати
• Поточна ціна $2.36, за 24 години +10.87%

Solana (SOL): високопродуктивна екосистема

SOL отримав репутацію “вбивці Ethereum” завдяки високій швидкості та низьким витратам. Використовуючи паралельну обробку, теоретична пропускна здатність досягає 65 000 TPS, а в реальних умовах — 3000-4000 TPS, що значно перевищує Ethereum (15-30 TPS) і Bitcoin (7 TPS). Середня вартість транзакції — всього $0.00025.

Основні переваги:

• Висока швидкість і низькі витрати
• Розвинута екосистема застосувань, велика кількість користувачів
• Поточна ціна $138.80, за 24 години +2.32%

Інші перспективні проєкти

Chainlink (LINK): міст між блокчейном і реальним світом, орекл-сервіси забезпечують безпечний доступ до зовнішніх даних для смарт-контрактів, мають ключове значення для інфраструктури. Ціна — $13.89, за 24 години +2.59%.

Dogecoin (DOGE): підтримується Ілоном Маском, його ціна часто залежить від його висловлювань. Ціна — $0.15, за 24 години +1.94%.

TON: підтримка від Telegram, має природні переваги у соціальній екосистемі. Ціна — $1.93, за 24 години +3.92%.

Провідні монети vs альткоїни: інвестиційна логіка

Криптоактиви класифікують за кількома ознаками. За ринковою капіталізацією — провідні монети (топ-10) і альткоїни. За стабільністю — стабільні монети і волатильні.

Інвестиційна логіка провідних монет:

Завдяки ефекту концентрації капіталу, провідні монети демонструють більш стабільну поведінку в бичачих циклах. В період корекції інвестиції з високоризикових активів перетікають у провідні монети, що пояснює їхню здатність не зникати. З точки зору безпеки, провідні монети краще підходять для довгострокової інвестиції на весь цикл (більше 4 років).

Обмеження стабільних монет:

USDT, USDC тощо прив’язані до долара 1:1, мають дуже низьку волатильність (зазвичай не більше 1%), і не дають доходу при зберіганні — підходять лише для збереження готівки.

Джерело високого доходу:

BTC, ETH, TAO, XRP, DOGE, SOL у попередніх циклах демонстрували значний приріст. Наприклад, XRP у минулому бичачому циклі з $0.2 піднявся до $1.8 (+800%), тоді як BTC — приблизно до 1800%. Навіть короткострокові торги цими монетами з великим ринковим капіталом менш схильні до маніпуляцій і дозволяють уникнути ризиків через аномальні коливання. На відміну від нових альткоїнів, ціна яких часто контролюється командами або платформами, що підвищує ризик пастки для інвесторів.

Практика торгівлі криптовалютами

Стандартизований процес купівлі

Найбільш поширений спосіб — через централізовані біржі. Типовий алгоритм: реєстрація → верифікація → прив’язка платіжних засобів → купівля фіатних грошей (USDT/USDC) → обмін у торговому парі на цільову монету.

BTC і ETH можна купити безпосередньо через фіатні зони. Біржі пропонують не лише спотову торгівлю, а й ф’ючерси, маржинальні токени, стейкінг та інші деривативи.

Альтернативи — OTC

Якщо не хочете проходити через біржовий процес, можна звернутися до OTC-послуг. Найпростіше — знайти довірену людину для особистої угоди, але обов’язково зустрічатися особисто, щоб уникнути втрати активів після оплати. Також є брокери, що пропонують інструменти для спекулятивної торгівлі на різниці цін, що підходить для короткострокових операцій.

Ментальні підходи та рекомендації

Довгострокове зберігання — найкраще для новачків

Новачкам слід уникати короткострокових і внутрішньоденних операцій, оскільки їм бракує системного підходу, навичок управління позиціями та психологічної стабільності. Довгострокові інвестиції — найпростіший шлях, достатньо знати базові принципи купівлі-продажу і розуміти ринкову капіталізацію.

Довгострокове зберігання — часто вигідніше

Теоретично, короткострокова торгівля з купівлею на падінні і продажем на зростанні може принести вищий дохід, але для цього потрібно точно передбачати ринкові рухи і безпомилково виконувати стратегію — що неможливо для будь-якого інвестора. У реальності часто трапляється втратити через неправильний вихід або пропустити вигідний момент, або купити дорого і продати дешево.

На власному досвіді можу сказати, що у 2018 році, коли BTC був близько $5000, я купив 3 BTC і продав при $7000. Потім він піднявся до $12000, і я жалкував про продаж. На щастя, події 3/12 дали ще один шанс увійти. Довгострокове зберігання допомагає уникнути втрат через пропуск циклу і закріплює прибутки.

Безпека активів — пріоритет

Зберігаючи активи в бичачих циклах і отримуючи прибутки, важливо пам’ятати, що крадіжка — це найгірша втрата, яку важко компенсувати. Тому обов’язково захищайте паролі і приватні ключі/мнемоніки. При зберіганні в гаманцях уникайте фішингових додатків.

Обережність із альткоїнами

Новачки часто роблять критичну помилку: купують дешеві альткоїни, мріючи, що вони виростуть до 0.1 або 1 долара і принесе мільйон. Реальність — ці монети або зійдуть на нуль, або будуть на шляху до цього. Ще гірше — новачки часто обмінюють великі монети на купу сміття, і в підсумку втрачають все.

Вибір стратегії відповідно до рівня ризику

Обережні інвестори: зосереджуються на BTC і ETH — найвідоміших і стабільних.

Розвиваючі інвестори: крім BTC і ETH, можуть додати DOGE, ADA, SOL і інші провідні монети, маючи базові навички торгівлі.

Агресивні інвестори: можуть брати участь у MEME-монетах і високоволатильних активів, але це дуже ризиковано і вимагає постійного моніторингу ринку. Новачкам не рекомендується.

Ключове застереження: незалежно від вибору активів, уникайте поширених помилок — невизначених цілей, відсутності стоп-лоссів і довгострокового тримання сміття. Це призведе лише до втрат.

Підсумки

Ринок криптовалют швидкоплинний, і рейтинги змінюються щодня. Головне — не гонитва за рейтингами, а вибір стратегії відповідно до власної толерантності до ризику.

Довгострокове зберігання економить час і комісії, короткострокова торгівля — більш ризикована, але з більшими можливостями. Левериджові контракти збільшують ризики і можуть швидко привести до ліквідації, тому не рекомендуються новачкам.

Головне — не у виборі конкретної монети, а у побудові наукової системи активів, чіткій цілі та дисциплінованому виконанні. Незалежно від ринкових коливань, зберігайте раціональність — і тоді ви зможете довше йти у криптосвіті.