Прихована пастка витрат Medicare: чому 30 мільйонів пенсіонерів втрачають свою надію у 2026 році

Хороші новини COLA, яких всі чекали

Що жовтня понад 70 мільйонів отримувачів соціального забезпечення затамовують подих у очікуванні однієї новини: щорічної корекції вартості життя, або COLA. У 2026 році новина прозвучала з помірним позитивним акцентом — підвищення виплат на 2,8%, що стало п’ятим поспіль роком з щонайменше 2,5% підвищення. Для середнього пенсіонера це означає додаткові $56 щомісяця, що підвищує середню виплату з трохи менше ніж $2,000 до приблизно $2,071.

Ця послідовність має історичне значення. Останній раз, коли отримувачі побачили п’ять поспіль років з підвищенням понад 2,5%, був у період з 1988 по 1997 роки. Лише у листопаді понад 53 мільйони пенсіонерів залежать від соціального забезпечення, щоб залишатися вище рівня бідності — програма, яка станом на 2023 рік допомогла приблизно 22 мільйонам американців уникнути бідності.

Підступ: премія за Part B зросла на 9,7%

Ось де історія раптово набирає гостроти. Поки пенсіонери святкують своє підвищення COLA, премії за Medicare Part B зростають на 9,7% — з $185 до $202,90 щомісяця. Для багатьох це одне підвищення з’їсть весь приріст виплат або, що гірше, залишить їх із чистим збитком.

Центри з контролю та профілактики захворювань Medicare та Medicaid пояснюють цей майже двозначний стрибок зростанням витрат на охорону здоров’я та збільшеним використанням послуг. Але час створює жорстоку іронію: ті, хто зареєстровані у традиційній Medicare (Part A та Part B), опиняються між помірним успіхом у COLA та значним підвищенням премій.

30 мільйонів пенсіонерів без яскравої сторони

Близько 30,41 мільйона осіб, які мають Medicare віком 65 років і старше, користуються традиційним Medicare — що становить приблизно 48,7% усіх пенсіонерів, які мають право на Medicare. Хоча Part A залишається практично безкоштовним для 99% отримувачів, за Part B потрібно щомісячно платити. Для до 30 мільйонів пенсіонерів, які мають і Social Security, і традиційне Medicare, 2026 рік стане третім поспіль роком, коли підвищення премій випереджає зростання COLA.

Траєкторія виглядає так:

• 2024: премія за Part B зросла на 5,9%
• 2025: премія за Part B зросла на 5,9%
• 2026: премія за Part B зросла на 9,7%

Порівняйте це з підвищеннями COLA у 3,2%, 2,3% і тепер 2,8% відповідно, і математика стає болісно очевидною.

Проблема купівельної спроможності за лаштунками

За цим негайним кризовим станом прихована глибша структурна проблема. CPI-W (Індекс споживчих цін для міських робітників та службовців), який визначає корекцію COLA з 1975 року, відстежує інфляцію для працюючих американців — не пенсіонерів. Він не відображає належним чином основні витрати, що висмоктують бюджети пенсіонерів: медичні послуги та житло.

Аналіз від The Senior Citizens League показує, що доходи від соціального забезпечення втратили 20% своєї купівельної спроможності з 2010 року, незважаючи на щорічні COLA. Для отримувачів із фіксованим доходом ця різниця між офіційними показниками інфляції та фактичними витратами означає повільне руйнування фінансової безпеки.

Що це означає для вашого пенсійного бюджету

Для тих, хто отримує низький заробіток протягом усього життя, і для багатьох пенсіонерів із середнім доходом, підвищення премії за Part B у 2026 році стане серйозним ударом. Зростання обов’язкових витрат на охорону здоров’я на 9,7% фактично зводить нанівець підвищення COLA для мільйонів. У деяких випадках пенсіонери стикаються з неприємним вибором між розтягуванням обмежених ресурсів або зменшенням використання медичних послуг.

Іронія полягає в тому, що соціальне забезпечення успішно знизило рівень бідності для пенсіонерів віком 65+ з приблизно 37,3% до 10,1% (станом на 2023), але вбудований механізм COLA програми все частіше не захищає від конкретних витратних драйверів, з якими стикаються пенсіонери. Срібна підкладка під підвищення 2026 року існує лише у разі ігнорування витрат на охорону здоров’я.