Велика пастка при обміні японських ієн: чому банківські каси можуть змусити вас витратити на 2000 більше?

2025年12月10日, тайванський долар прорвав позначку 4.85 щодо японської ієни, і кількість обмінювачів на японську почала зростати. Але чи замислювалися ви, що при обміні 5萬 тайванських доларів через різні канали різниця може становити 1500-2000元?

Багато людей звикли йти безпосередньо до банку для обміну, але це найкоштовніший спосіб із чотирьох. Ми розглянемо найновіший реальний курс і комісії окремо, щоб допомогти вам знайти найвигідніший шлях.

Чому зараз популярний обмін на японську іену?

Не лише через поїздки за кордон. Японська ієна — одна з трьох основних валют-укриттів у світі (разом із доларом США та швейцарським франком), і під час коливань на світових фондових ринках вона зазвичай зростає проти тренду. У 2022 році під час конфлікту між Росією та Україною іена зросла на 8% за тиждень, тоді як фондовий ринок впав на 10%.

Для інвесторів у Тайвані це означає додатковий захист для тайванського ринку. До того ж, нещодавно японський центральний банк підвищив очікування щодо підвищення ставок — 19 грудня очікується підвищення до 0.75% (річний максимум за 30 років), а дохідність японських облігацій досягла 17-річного максимуму 1.93%. USD/JPY з початку року знизився з 160 до 154.58, і середньострокові прогнози вказують на подальше зниження до 150 і менше, тому потенціал для зростання ієни ще є.

Крім того, на початку року тайванський долар до ієни був лише 4.46, а за півроку зріс до 4.85, що становить приріст 8.7%. Обмін на іену — це не лише споживчий попит, а й стратегія розподілу активів.

4 способи обміну валют, різниця у вартості дуже велика

Найглибша яма: обмін готівкою у банку (вартість: 1500-2000元)

Просто принести тайванські долари до банку або аеропорту для обміну на іену — здається найпростіше, але насправді найвигідніше. Чому? Тому що банки використовують «курс продажу готівки», який на 1-2% гірший за міжнародний ринок.

Наприклад, Тайванський банк станом на 10.12.2025 пропонує курс продажу готівки близько 0.2060 (тобто 1 тайванський долар — 4.85 ієни), тоді як міжнародний спот-курс — 0.2070. Ця різниця здається незначною, але при обміні 5萬 тайванських доларів це вже понад 1500元 збитку.

Додатково, деякі банки стягують комісію (E.SUN, E.SUN — по 100元 за операцію, Cathay United — 200元), що ще більше збільшує витрати.

Єдині плюси: безпека, повний набір купюр, допомога співробітника — підходить тим, хто не знає інтернет-операцій або терміново потрібно в аеропорту.

Середній рівень витрат: онлайн-обмін + отримання готівки у банку (вартість: 500-1000元)

Через мобільний додаток або інтернет-банкінг обміняти тайванські долари на іену за «спот-курсом» (з вигодою близько 1%) і зарахувати на валютний рахунок. При потребі отримати готівку — або у банку, або через ATM — і при цьому додатково сплатити комісію за обмін.

Плюс цього методу — можливість поступового входу на ринок: при низькому курсі (менше 4.80) обмінювати більше, при високому — менше, щоб знизити середню вартість. Але потрібно мати валютний рахунок.

Багато інвестують у японські депозити з річною ставкою 1.5-1.8%, і маючи валютний рахунок, ще й отримують відсотки.

Для кого підходить: з досвідом у валютних інвестиціях, хто планує тримати іену довгостроково.

Вибір з низькими витратами: онлайн-обмін і отримання у аеропорту (вартість: 300-800元)

Без валютного рахунку — просто заповнити на сайті банку валюту, суму, відділення і дату, оплатити через TaiwanPay (комісія — 10元), і приїхати з паспортом і повідомленням про транзакцію для отримання готівки. Тайванський банк і Mega Bank цю послугу мають.

Курс «Easy購» у Тайванському банку — приблизно на 0.5% вигідніший, а оплата через TaiwanPay коштує всього 10元. Найкраще — у Тяньцзінському аеропорту є 14 точок Тайванського банку, з них 2 працюють цілодобово, і можна обрати відділення для отримання готівки перед виїздом.

Найкращий варіант для тих, хто планує поїздку за кордон.

Найбільш гнучкий: отримання валюти через ATM (вартість: 800-1200元)

За допомогою чіпової платіжної картки з валютним рахунком у банку зняти готівку у японській ієні через банкомат — цілодобово, з комісією 5元 за міжбанківську операцію. Відділення з валютними ATM у E.SUN дозволяють знімати до 150 000 іен за один день без додаткових комісій.

Плюс — можна знімати будь-коли і будь-де, не залежачи від робочого часу банку. Мінуси — обмежена кількість точок (близько 200 у всій країні), підтримка лише основних валют, і під час пікових годин (наприклад, у аеропорту) готівка може закінчитися.

Увага: обслуговування японських ATM для зняття готівки з міжнародних карток (Mastercard, Cirrus) планується змінити наприкінці 2025 року. В Україні при знятті з валютного рахунку зазвичай готівка є, але краще уникати годин пік.

Найкраще для швидких потреб і коли немає часу йти до банку.

Чотири способи — один погляд

Чи вигідно зараз обмінювати?

Чесно кажучи, так, але не всі одразу.

Курс ієни зараз коливається. Почався цикл зниження ставок у США, а японський центральний банк готується підвищити ставки — ці сили борються. У короткостроковій перспективі можливі коливання 2-5%, але середньостроковий тренд — зростання ієни (прогноз USD/JPY — менше 150).

Рекомендується поступовий підхід:

• Якщо бюджет — 5萬, спершу обміняти 3万 онлайн і отримати у аеропорту
• Решту 2万 — через ATM у міру можливості
• Так зменшуєте ризики і не пропустите потенційне зростання.

Що робити з іенами після обміну

Якщо ієна вже у вас — не залишайте її без діла, це — марна трата. Ось кілька варіантів:

1. Депозит у ієнах (річна ставка 1.5-1.8%)
Найнадійніше. E.SUN, Тайванський банк — мінімум 1 тисяча іен.

2. Страховий поліс у ієнах (гарантована ставка 2-3%)
Cathay United, Fubon Life — депозити у ієнах, тримати середньостроково.

3. ETF у ієнах (наприклад, 00675U, 00703)
Якщо хочете зростання — Yuanta 00675U — слідкує за індексом ієни, можна купувати частинами, підходить для довгострокового інвестування. Річна адміністративна плата — 0.4%.

4. Валютна волатильна торгівля
Якщо цікавить — можна спробувати USD/JPY або EUR/JPY, торгівля цілодобова, з довгими і короткими позиціями, з невеликим капіталом.

Хоча ієна — захисна валюта, вона також коливається. Підвищення ставок у Японії — позитивний фактор, але глобальні арбітражі, геополітичні конфлікти можуть знижувати курс. Для інвестицій краще ETF, для спекуляцій — технічний аналіз.

Швидкі відповіді на популярні питання

Q. Чим відрізняється готівковий курс від спот-курсу?
Готівковий курс — для фізичних купюр, зазвичай гірший на 1-2%, але зручно одразу. Спот-курс — ринковий, для розрахунків T+2, ближчий до міжнародного.

Q. Скільки іен можна отримати за 1万台幣?
За формулою: ієни = тайванські долари × курс (наприклад, 4.85). За 1万台幣 — приблизно 48,500 ієн за готівкою, або 48,700 ієн за спот-курсом (різниця — близько 200 ієн).

Q. Що потрібно для обміну у банку?
Паспорт і ID (для громадян Тайваню), або паспорт і посвідка на проживання (іноземці). При бронюванні — повідомлення про транзакцію. Для великих сум (понад 10万台幣) — декларація джерела. До 20 років — з батьками.

Q. Які ліміти зняття у валютних ATM?
З 2025 року — різні банки мають свої ліміти:

• China Trust — до 12万台幣 за раз і за день
• Taishin — до 15万台幣
• E.SUN — до 5万 іен за раз, до 15万 за день

Рекомендується використовувати картки свого банку, щоб уникнути додаткових комісій, і розподіляти зняття у часі.

Останні поради

Ієна — не лише для подорожей, а й для захисту і інвестицій. Головне — дотримуватися принципу «поступового обміну + не залишати все на потім», обирати правильні канали — і зменшити витрати до мінімуму.

Новачкам рекомендуємо починати з «онлайн-обміну у Тайванському банку + отримання у аеропорту» або «валютного ATM», і потім переходити до депозитів або ETF залежно від цілей. Це дозволить і вигідно поїхати, і мати додатковий захист у періоди глобальних коливань.