Зміни в IRA у 2026 році: що вам потрібно знати про вищі ліміти внесків та податкові пільги для пенсійних заощаджень

2025-12-23 17:04:58

Чому це важливо для вашої пенсії

Соціальне забезпечення забезпечує в середньому трохи більше ніж 2000 доларів на місяць — приблизно 24000 доларів на рік. Для більшості людей цього абсолютно недостатньо. Ця реальність підкреслює, чому так важливо створювати додаткові заощадження на пенсію через рахунки з податковими пільгами. Хороша новина? 2026 рік приносить розширені можливості заощаджувати більше на пенсію через підвищені ліміти внесків до IRA, що полегшує накопичення необхідного капіталу.

Пояснення обмежень внесків до IRA у 2026 році

Починаючи з 2026 року, ліміти внесків отримують значне збільшення. Ті, хто молодший за 50 років, тепер можуть вносити 7,500( доларів, підвищившись з 7,000) доларів, в той час як ті, хто старший за 50 років, отримують суттєве збільшення завдяки вищим додатковим внескам.

Для заощаджувачів, яким 50 років і більше, загальний дозволений внесок збільшується до 8 600 доларів—включаючи додаткові 1 100 доларів. Тут є важливе уточнення: вам не потрібно відставати в заощадженнях, щоб використовувати додаткові внески. Достатньо просто досягти 50-річного віку, щоб мати можливість вносити внески на більш високому рівні. Якщо вам виповниться 50 років у грудні 2026 року, ви зможете використовувати підвищений ліміт при внесках у 2027 році.

Ці обмеження застосовуються до обох основних типів IRA. Внески на традиційний IRA є дооподатковими, що означає, що ваші внески зменшують ваш оподатковуваний дохід у році, коли ви їх робите. Roth IRA, навпаки, фінансуються після сплати податків, але пропонують безподатковий ріст та безкоштовні зняття. Roth рахунки також усувають тягар обов'язкових мінімальних виплат, які накладають традиційні IRA.

Математика, яка стоїть за максимізацією вашого IRA

На відміну від планів 401(k) з їх значно вищими лімітами, максимізація IRA дійсно досяжна для більшості працівників. Подумайте про це: якщо ви щорічно вносите максимальну суму 2026 року з 25 до 65 років, а ваш портфель заробляє в середньому 8% прибутку (трохи нижче історичної продуктивності фондового ринку), ви могли б накопичити близько $2 мільйона до виходу на пенсію.

Це сила постійних внесків плюс складне зростання протягом десятиліть.

Практичні кроки для максимізації вашого IRA

Ось як насправді досягти цих цільових внесків:

Автоматизуйте це: Налаштуйте щомісячні перекази, щоб внески відбувалися автоматично без необхідності в силі волі кожного місяця.
Перенаправте прибутки: Коли приходять бонуси або підвищення зарплати, безпосередньо розподіляйте їх на свій IRA
Стратегічно плануйте бюджет: Включіть внески до IRA у своє регулярне розподілення зарплати
Генеруйте додатковий дохід: Бічні заробітки або фріланс можуть спеціально фінансувати ваші внески на пенсійне забезпечення

За межами IRA: Додаткові варіанти

Якщо ви зможете заощаджувати понад ліміти внесків 2026 року і не маєте доступу до робочого 401(k), оподатковуваний брокерський рахунок стає вашим наступним фронтом. Хоча ви не отримаєте податкових щитів на дохід, отриманий у звичайному брокерському рахунку, поєднання його з повністю профінансованою IRA створює потужну двохрівневу стратегію пенсійного забезпечення.

Розширені ліміти внесків на 2026 рік представляють собою значну можливість. У поєднанні з свідомими звичками заощадження та стратегічним вибором рахунків, ця збільшена потужність може стати каталізатором для досягнення того способу життя на пенсії, який ви уявляєте.

Переглянути оригінал

Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.