Податкові правила соціального забезпечення в Коннектикуті: що потрібно знати пенсіонерам у 2024 році

При плануванні фінансів для виходу на пенсію одне критичне питання, яке багато американців ігнорують, – це чи буде їхній штат оподатковувати їхній дохід від соціального забезпечення. Якщо ви живете в Коннектикуті або переїжджаєте туди, розуміння цих податкових наслідків стає важливим. Чи оподатковує Коннектикут соціальне забезпечення? Відповідь – так, але з важливими порогами, що залежать від доходу, які можуть суттєво вплинути на ваш податковий рахунок.

Пороги доходу Коннектикуту для оподаткування соціального забезпечення

Коннектикут вирізняється серед штатів, які обкладають податком пенсійні виплати з Соціального забезпечення, але навантаження не є однорідним для всіх пенсіонерів. Штат структуризував своє оподаткування на основі вашого скоригованого валового доходу (AGI), створюючи два різні сценарії для отримувачів виплат.

Одинокі платники податків у Коннектикуті, які підлягають оподаткуванню соціального забезпечення, повинні звернути увагу на поріг AGI у $75,000. Якщо ваш комбінований дохід залишається нижче цього рівня, ви можете вирахувати більшість або всі свої виплати соціального забезпечення, ефективно захищаючи їх від оподаткування в штаті. Однак ті, хто перевищує цей поріг, стикаються з суттєвими податковими наслідками: вони все ще можуть вирахувати 75% своїх виплат соціального забезпечення, що означає, що приблизно одна чверть виплат підлягає оподаткуванню прибутком штату Коннектикут.

Для подружніх пар, які подають спільну декларацію, поріг зростає до $100,000. Нижче цього рівня доходу штат Коннектикут дозволяє значні відрахування з виплат соціального забезпечення. Подружні пари з AGI, що перевищує $100,000, стикаються з таким же дозволом на відрахування 75%, як і одинаки, що ставить 25% їхніх виплат у колонку оподаткованого доходу.

Ширша картина: Інші штати, які оподатковують соціальне забезпечення

Коннектикут не є єдиним штатом, що вводить податок на соціальне забезпечення на рівні штату. Усього 10 штатів запровадили податки на пенсійні виплати, кожен з яких має свої варіації правил. Крім Коннектикуту, платникам податків у Колорадо, Канзасі, Міннесоті, Монтані, Небрасці, Нью-Мексико, Род-Айленді, Юті та Вермонті слід вивчити вимоги свого конкретного штату.

Канзас використовує простий підхід: жителі з AGI $75,000 або нижче не сплачують державний податок на пенсійні виплати з соціального забезпечення. Ті, хто перевищує цей рівень доходу, потрапляють до оподатковуваної зони.

Система оподаткування Монтани впроваджується поступово. Резиденти, які заробляють менше $25,000 на рік ( або $32,000 для спільних подаючих ), можуть вирахувати весь свій дохід від пенсійного забезпечення Соціального забезпечення. Починаючи з 2024 року, оподаткування виплат узгоджується з федеральним режимом для осіб з вищими доходами.

Небраска використовує методологію ковзної шкали, пов'язану з порогами AGI у $44,460 для окремих осіб та $59,100 для подружніх пар. Штат зобов'язався повністю скасувати податок на соціальне забезпечення до 2025 року, пропонуючи зрештою полегшення для пенсіонерів.

Податки Род-Айленду надають пільги тільки для пенсіонерів, які не досягли повного пенсійного віку. Ті, хто досяг повного пенсійного віку з AGI нижче $86,350 (одиночний) або $107,950 (спільний), повністю уникнуть державного оподаткування.

Планування вашої пенсії в Коннектикуті: що це означає

Розуміння того, чи штат Коннектикут оподатковує вашу соціальну допомогу, вимагає чесної оцінки ваших прогнозів доходу. Якщо ви на межі цих порогів — скажімо, ви одинокий платник податків, який близький до 75 000 доларів США в AGI — стратегічне управління доходами шляхом планування виведення коштів, конверсій Roth або інших джерел може допомогти оптимізувати вашу податкову ситуацію.

Нью-Мексико, Вермонт і Юта пропонують свої варіації на основі віку, доходу або кредиту, що показує, що оподаткування соціального забезпечення залишається дуже специфічним для кожного штату. Юта нещодавно запровадила систему податкових кредитів на основі доходу, зменшуючи кредит на 25 центів за кожен долар, зароблений понад $30,000 (одиночки) або $50,000 (спільні подавачі).

Штати без оподаткування соціального забезпечення

Для порівняння, дев'ять штатів не стягують жодного податку на прибуток, автоматично захищаючи отримувачів соціального забезпечення: Аляска, Флорида, Невада, Нью-Гемпшир, Південна Дакота, Теннесі, Техас, Вашингтон та Вайомінг.

Ключові моменти для жителів Коннектикуту

Чи оподатковує штат Коннектикут пенсійні виплати з соціального забезпечення? Так, але з механізмами полегшення, що залежать від доходу. Коли ви наближаєтеся до виходу на пенсію або плануєте перехід до Коннектикуту, розрахуйте свій очікуваний AGI, враховуючи всі джерела доходу. Якщо ви, ймовірно, перевищите державні пороги, обговоріть стратегії виведення коштів з податковою ефективністю з фінансовим консультантом, щоб зменшити вплив податку на соціальне забезпечення Коннектикута на ваш спосіб життя на пенсії.