Приховані витрати вашої зарплати в шість цифр: як податки штатів США зменшують вашу $100K зарплату

Ви отримали цю бажану зарплату у шість цифр. Але ось реальність: ваша фактична зарплата може бути значно нижчою, залежно від того, де ви живете в США. Після федерального податку на доходи, вирахувань FICA, внесків до Соціального страхування та державних/місцевих податків, ця вражаюча сума в 100,000 доларів може зменшитися до діапазону між 70,540 і 78,736 доларами — розривом понад 8,000 доларів у різних штатах.

Розподіл податків: Куди насправді йдуть ваші гроші

Коли ви заробляєте $100,000, федеральний уряд не є єдиною установою, яка отримує частку. Податкове навантаження зазвичай включає:

Федеральний податок на доходи + FICA та соціальне забезпечення — Ці об'єднані федеральні вирахування торкаються майже кожного, хто заробляє шість цифр. Але справжній шок виникає, коли враховуєте податковий кодекс вашого штату. Деякі штати США взагалі не мають податку на доходи, в той час як інші забирають значний відсоток. Ця географічна лотерея означає, що дві особи, які отримують однакову зарплату, можуть мати кардинально різну купівельну спроможність.

Різниця між найнижчими та найвищими податковими штатами вражає. В Орегоні, одиночний платник податків, який заробляє 100,000 доларів, отримує на руки лише 70,540 доларів після сплати податків. Тим часом, жителі Техасу, Флориди, Невади, Вайомінгу, Південної Дакоти, Теннесі, Вашингтона, Нью-Гемпшира та Аляски зберігають 78,736 доларів — майже на 8,200 доларів більше на рік за таку ж зарплату.

Реальність державного податку по всій території США

Переможці без податку на доходи: Дев'ять штатів — включаючи Техас, Флориду, Неваду та Вайомінг — не стягують державний податок на доходи. Жителі цих штатів сплачують лише федеральні податки FICA та соціального забезпечення, що призводить до чистого доходу після податків у розмірі $78,736 на зарплату $100K .

Помірні податкові штати: Більшість штатів США зосереджені в середньому діапазоні, з загальним податковим навантаженням від 23 000 до 26 000 доларів на дохід у 100 000 доларів. Це означає, що після сплати податків доходи коливаються між 74 000 і 77 000 доларів. Штати, такі як Арізона, Луїзіана та Огайо, потрапляють у цей діапазон, представляючи “середнє” податкове навантаження для американських заробітків.

Високі податкові аутсайдери: Орегон очолює рейтинг з найвищим податковим навантаженням у розмірі $29,460 загальних податків, залишаючи лише $70,540. Гаваї ($27,421 податків), Мейн ($26,833) та Делавер ($26,633) також значно зменшують чистий дохід. Ці штати застосовують агресивні ставки податку на доходи на додачу до федеральних зобов'язань.

Чому місцезнаходження має більше значення, ніж ви думаєте

Обговорення зарплати в $100,000 часто ігнорує критично важливий фактор: податкову філософію вашого штату. Житель Каліфорнії, що заробляє $100K , сплачує $26,591 у загальних податках, тоді як сусід з іншого боку кордону Невади, який заробляє таку ж суму, сплачує лише $21,264 — це різниця в $5,327 щорічно, або приблизно $44,000 за восьмирічний період.

Для незаміжніх платників податків у США різниця ще більш помітна, оскільки немає переваги спільної подачі, щоб компенсувати державні податки. Одинока людина, яка заробляє $100,000, повинна серйозно розглянути, чи варто працювати в штаті з високими податками, такому як Гаваї (чистими: $72,579), менше, ніж та ж зарплата в Техасі (чистими: $78,736).

За межами цифр: Реальний вплив

Це не просто бухгалтерська вправа. Різниця між отриманням $70,540 і $78,736 впливає на все: доступність оренди, швидкість погашення студентських позик, можливості заощаджень на пенсію та формування резервного фонду. У дорогих містах США, де шестизначні зарплати є звичайними, державні податки можуть визначити, чи ви перебуваєте в комфортному середньому класі, чи фінансово обмежені.

Дані податкової звітності за 2025 рік показують, що заробіток у 100,000 доларів у США все більше залежить від стратегії розташування, а не лише від переговорів про зарплату. Перед тим як приймати цю пропозицію, розрахуйте цифри для вашого конкретного штату. Ваші фактичні чисті доходи можуть розповісти зовсім іншу історію, ніж загальна сума в контракті.