Як шифрування ATM-апарати стали розсадником шахрайства в США

Автори: Кемерон Фозі, Хлоя Розенберг та Ріно Хасімото, Нью-Йорк Таймс

Добірка: Чоппер, Новини передбачення

Оригінальна назва: Крипто-АТМ стали новим інструментом шахрайства: 28 тисяч точок по всій Америці, за півроку вкрадено 240 мільйонів доларів

Криптовалютні ATM, які розташовані в магазинах і на автозаправних станціях, здаються зручними терміналами для обміну готівки на монети, але насправді стали пасткою для шахраїв, які націлені на літніх людей. За зникненням депозитів стоять ретельно сплановані шахрайства.

Ріелтор з Графтона, штат Вісконсин, Мері Ханделанд, минулого року познайомилася з потенційним партнером на одному з додатків для знайомств. Він назвав себе Майк, інженер оборонного підрядника з Техасу.

Після двох місяців спілкування через SMS та телефон, 71-річна Ханделанд отримала зізнання від Майка. Негайно після цього Майк звернувся до неї з проханням позичити гроші.

Handeland був попрослений внести готівку в пристрій, що називається «криптовалютний банкомат». Ці самостійні термінали часто зустрічаються в продуктових магазинах, на автозаправках та в тютюнових магазинах, вони схожі на традиційні банкомати, але можуть обмінювати готівку на криптовалюту.

З жовтня минулого року Handeland через 19 угод вніс 98,3 тисячі доларів у ці машини. Зрештою, усі гроші зникли, а Майк також зник, і ця особа була вигаданою з самого початку.

«Я досі не знаю, що зі мною тоді сталося,» — сказав Ханделанд, — «це відчуття маніпуляції, наче я потрапив у якийсь вир.»

Ситуація з Handeland зробила криптовалютні банкомати об'єктом уваги. Ці пристрої швидко поширюються по всій Америці, але через те, що вони стали інструментом шахрайства, привернули пильну увагу. Дані мережі фінансових злочинів Міністерства фінансів США показують, що кількість точок роботи криптовалютних банкоматів досягла принаймні 28 тисяч, що більше ніж у два рази перевищує кількість банкоматів Wells Fargo.

!

Мері Ханделанд у 19 транзакціях внесла 98 300 доларів США в криптовалютний банкомат, але в кінцевому підсумку всі гроші зникли.

Ці термінали самообслуговування, які експлуатуються такими компаніями, як Bitcoin Depot, CoinFlip та Athena Bitcoin, допомагають людям обмінювати готівку на криптовалюту в фізичних місцях. Після внесення готівки оператор переведе відповідну суму криптовалюти на рахунок користувача, стягуючи комісію за транзакцію.

Але правоохоронні органи заявили, що ці термінали самообслуговування стали розсадником фінансових злочинів. Минулого року Федеральне бюро розслідувань США (FBI) отримало близько 11 000 скарг, пов'язаних із цими пристроями, загальні збитки склали 246.7 мільйонів доларів. FBI оцінює, що за перші 7 місяців цього року збитки від шахрайств, пов'язаних з криптовалютними банкоматами, становили близько 240 мільйонів доларів.

Криптовалютна індустрія вже давно потопає в скандалах, пов'язаних з відмиванням грошей та шахрайством, злочини, пов'язані з банкоматами, є лише частиною проблеми. Але генеральний директор компанії Asset Reality Айдан Ларкін зазначив, що особливістю таких пристроїв є їх легка доступність та спеціалізація на вразливих групах населення.

«Для жертв з низьким рівнем технічних знань та браком досвіду використання технологічних продуктів криптовалютні банкомати є найзручнішим способом, яким шахраї можуть витягувати їхні кошти», — сказав він.

Згідно з даними компанії з аналізу криптовалют TRM Labs, у період з 2024 до першої половини 2025 року частка незаконних транзакцій, пов'язаних з криптовалютними банкоматами, перевищує середній показник по всій індустрії криптовалют більш ніж у 17 разів.

З моменту появи біткоїна в 2009 році такі пристрої почали з'являтися в кафе, магазинах та на автозаправних станціях. Bitcoin Depot було засновано в 2016 році, а його засновник Брендон Мінц тільки-но закінчив університет. Він зазначав, що метою створення компанії було побудувати мережу банкоматів для криптовалют, щоб люди без банківських рахунків або ті, кому важко купити криптовалюту іншим способом, також мали доступ до біткоїна.

!

Біткойн-АТМ у магазині біля дороги в Маямі. За даними Міністерства фінансів США, оператори криптовалютних АТМ принаймні присутні в 28000 місцях.

У 2023 році Bitcoin Depot здійснив вихід на біржу шляхом злиття з компанією спеціального призначення (SPAC). Компанія повідомила, що її мережа банкоматів перевищила 9000 одиниць, що робить її найбільшою мережею банкоматів криптовалюти в Північній Америці. З моменту свого заснування компанія обробила 4 мільйони транзакцій на загальну суму 3,3 мільярда доларів.

Але правоохоронні органи заявили, що, як тільки готівка обмінюється через ці машини на криптовалюту, шахраї можуть перевести цю криптовалюту в юрисдикції, недоступні для американських правоохоронних органів, і втрати жертв майже неможливо повернути.

Каліфорнія, Іллінойс та ще десяток штатів почали обмежувати використання криптовалютних банкоматів, у деяких штатах встановлено ліміти на обсяги транзакцій та комісії, що стягуються операторами.

У 2023 році, коли в Каліфорнії розпочали дискусію про можливість обмеження криптовалютних банкоматів, тодішній голова асоціації начальників поліції Каліфорнії Олександр Гаммельгард у листі до державних законодавців застеріг про небезпеки таких пристроїв і підтримав відповідні регуляторні пропозиції.

Він написав у листі: «Ці пристрої дозволяють міжнародним кримінальним організаціям викрадати кошти жителів Каліфорнії без участі будь-яких банків або фінансових установ, які могли б допомогти правоохоронним органам затримати злочинців та повернути вкрадене майно.»

Того ж року Каліфорнія прийняла ряд регуляторних норм, які обмежують добовий обсяг транзакцій через криптовалютні банкомати для фізичних осіб до 1000 доларів, а максимальна комісія встановлюється на рівні 5 доларів або 15% від суми транзакції (вищий варіант береться за основу).

Багато операторів криптовалютних банкоматів заявляють, що шахрайські транзакції складають лише незначну частину. Головний юрист Bitcoin Depot Кріс Райан цього року повідомив законодавцям Техасу, що шахрайські транзакції складають від 2% до 3% від загальної кількості транзакцій компанії в США. Компанія в заяві зазначила, що захист споживачів є її пріоритетом і що вона має одну з найбільш всебічних програм дотримання норм у галузі.

Компанія Byte Federal, що управляє більш ніж 1200 криптовалютними банкоматами, заявила, що у період з липня 2024 року до першої половини 2025 року частка угод, пов'язаних із шахрайством, становила лише 1,2%. Генеральний директор компанії Пол Тарантіно зазначив, що для зареєстрованих користувачів віком 60 років і старше компанія активно телефонує, щоб попередити про потенційні ризики шахрайства, успішно зупинивши понад 80% підозрілих угод.

!

Генеральний директор оператора банкоматів криптовалюти Byte Federal Пол Тарантіно повідомив, що компанія буде телефонувати клієнтам, які зареєстровані віком 60 років і старше, щоб нагадати їм про можливі шахрайства.

Багато операторів криптовалютних банкоматів також розмістили попередження про шахрайство на своїх пристроях, закликаючи користувачів підтвердити, що вкладені кошти надходять на їхній власний криптовалютний рахунок, а не на рахунок, яким керує хтось інший. Вони також заявили, що співпрацюватимуть з правоохоронними органами.

Генеральний директор Coinme, компанії, яка надає програмну підтримку банкоматам, Сунг Чой, заявив, що ця компанія, що має штаб-квартиру в Сіетлі, постійно вдосконалює методи виявлення та запобігання потенційним шахрайським транзакціям, але шахраї все ще можуть знайти способи обійти заходи безпеки.

«Незалежно від того, як сильно ми намагаємось, методи шахраїв досить витончені, і, здається, вони завжди на крок попереду». Сун Чой сказав.

Athena Bitcoin заявляє, що буде старатися запобігати шахрайству, але не може контролювати рішення користувачів, так само як банки не несуть відповідальності за дії користувачів, які знімають гроші та передають їх іншим. CoinFlip, у свою чергу, заявляє про свою відданість боротьбі з шахрайством і має високі стандарти відповідності та прозорості.

Для жертв шахрайства, яких примушують використовувати такі пристрої, наслідки можуть бути катастрофічними. У 2022 році, після того як пенсіонерка медсестра Конні Рут Морган з Амарілло, штат Техас, приєдналася до онлайн-групи фанатів бразильського актора та співака Даніела Боавентури, вона почала отримувати повідомлення від особи, яка представилася Боавентурою.

Після кількох днів обміну повідомленнями, особа зізналася 72-річній Моріс і попросила її переказати гроші через банкомат криптовалюти, щоб допомогти йому погасити особисті борги, щоб вони могли спільно придбати нерухомість.

Після більш ніж 45 років шлюбу Моріс погодився на прохання іншої сторони. Вона сказала, що за приблизно шість місяців вона внесла близько 300 тисяч доларів через банкомат криптовалюти, а також надіслала чотири iPhone та подарункову картку на 200 доларів.

У травні 2023 року Моріс повідомила чоловікові, що залишає його і буде з Боавентурою. Син сказав їй, що вона була обманута.

Тоді більша частина заощаджень цієї родини вже зникла. А Моріс і її чоловік пізніше також розлучилися.

«Я тоді була настільки промита мозок, що вже відійшла від реальності, — сказала вона, — раніше я завжди могла допомогти синові та онукам, а тепер не можу.»