Alibaba співпрацює з JPMorgan для запуску токенізованої платіжної системи до грудня - Brave New Coin

Куо Чжан, президент Alibaba.com, оголосив про партнерство в інтерв'ю CNBC 14 листопада. Очікується, що нова платіжна система запуститься в грудні 2025 року.

Як працює технологія

Нова система використовуватиме те, що називається токенізованими депозитами. Це цифрові версії звичайних грошей, які існують у мережі блокчейн. На відміну від криптовалют або стейблкоінів, токенізовані депозити забезпечені реальними банківськими депозитами.

«Отже, коли покупці з США або єврозони сплачують певну суму євро, це не потрібно пересилати через різні банки по всьому світу, а насправді використовується токенізація та блокчейн», - пояснив Чжан CNBC. Гроші можуть бути переведені «одночасно» до Гонконгу, Сінгапуру та назад до Китаю.

Сьогодні міжнародні платежі часто займають кілька днів для завершення. Гроші повинні проходити через кілька банків і піддаватися декільком конвертаціям валют. Це додає і час, і витрати до міжнародної торгівлі. Завдяки токенізованій валюті цифрова версія цього долара може бути перенесена безпосередньо через систему на базі блокчейн, обминаючи цих посередників.

Alibaba буде використовувати блокчейн-інфраструктуру JPMorgan, яка називається JPMD. Ця система призначена для переміщення токенізованих депозитів між великими бізнес-клієнтами. JPMorgan нещодавно зробила цю технологію доступною на Base, що є блокчейн-мережею на основі Ethereum.

Чому це важливо для глобальної торгівлі

Бізнес-платформа Alibaba для бізнесу з'єднує мільйони компаній по всьому світу. Платформа обробила близько $50 мільярда в загальній вартості товарів у 2023 році і прогнозує $60 мільярд на 2024 рік. Це представляє 20% збільшення обсягу торгівлі.

Крос-бортові платежі є великою проблемою для підприємств, які використовують платформу Alibaba. Компанії часто чекають 2-3 дні на міжнародні платежі. Нова токенізована система може зменшити цей час до хвилин або навіть секунд.

Технологія має на меті вирішити реальні проблеми, з якими щодня стикаються підприємства. Коли компанія США купує продукцію у китайського постачальника через Alibaba, платіж зазвичай проходить через кілька банків. Кожен етап додає комісії та затримки.

Внутрішня платіжна мережа JPMorgan вже обробляє більше ніж $3 мільярд щодня в токенізованих платежах у доларах, євро та фунтах. Однак це в основному відбувається в межах приватної блокчейн-мережі JPMorgan. Партнерство з Alibaba є одним з перших випадків, коли ця технологія буде використана на публічному блокчейні для такої великомасштабної операції.

Смарт-контракти на основі штучного інтелекту

Разом із токенізованими платежами, Alibaba планує ввести смарт-контракти на базі штучного інтелекту під назвою “Agentic Pay”. Ця функція автоматично генеруватиме контракти між покупцями та постачальниками на основі їхніх попередніх розмов.

Сьогодні багато ділових угод укладаються офлайн і завантажуються пізніше на платформу Alibaba. Новий інструмент штучного інтелекту дозволить обом сторонам підтверджувати автоматично згенеровані контракти безпосередньо на Alibaba.com перед тим, як продовжити.

Система штучного інтелекту також автоматизує врегулювання, обробку суперечок та випуск коштів, як тільки будуть виконані певні умови. Це може усунути більшість документів та затримок, які наразі пов'язані з міжнародними бізнес-транзакціями.

Жан сказав CNBC, що компанія відчуває “терміновість” у використанні ШІ для пер redesign глобальної торгівлі. “Ми вважаємо, що це стане парадигмальним зсувом для електронної комерції в B2B”, - сказав він.

Регуляторна стратегія

Підхід Alibaba обережно уникає регуляторних проблем, які вплинули на інші китайські технологічні компанії. Компанія використовуватиме цифрові токени, випущені банками, а не стейблкоїни для регуляторної ясності.

У 2023 році як Ant Group, що належить Alibaba, так і конкурент JD.com призупинили зусилля щодо запуску стейблкоїнів, забезпечених юанями, після того як центральний банк Китаю відмовився підтримувати такі проєкти. Використовуючи токенізовані депозити, забезпечені банком JPMorgan, Alibaba обходить ці регуляторні проблеми.

Токенізовані депозити відрізняються від стейблкоінів тим, що вони розміщуються на балансі регульованого банку. Стейблкоіни зазвичай випускаються небанківськими компаніями та забезпечуються такими активами, як державні облігації. Це робить токенізовані депозити більш прийнятними для фінансових регуляторів.

Жан сказав, що Alibaba може вивчити стейблкоїни в майбутньому, але спочатку зосередиться на цифрових токенах, випущених банками, щоб забезпечити відповідність регуляторним вимогам.

Вплив на галузь

Якщо партнерство буде успішним, це може змусити інші великі платформи електронної комерції впроваджувати подібні платіжні системи. Співпраця об'єднує двох лідерів галузі: величезну глобальну торгову мережу Alibaba та перевірену технологію блокчейн JPMorgan.

Великі фінансові компанії, такі як B2C2, Coinbase та Mastercard, вже протестували транзакції, використовуючи токенізовану депозитну систему JPMorgan. Технологія вийшла за межі експериментальної фази і тепер готова до широкомасштабного комерційного використання.

Інші банки також досліджують токенізовані депозити. BNY Mellon, Barclays та HSBC розпочали подібні проекти. Ширший тренд показує, що традиційні банки все більше впроваджують технологію блокчейн для реальних бізнес-додатків.

Аналітики очікують, що якщо пілотна програма Alibaba буде успішною, обсяг розрахунків може зрости до мільярдів щорічно. Це зробить її однією з найбільших реальних застосувань технології блокчейн для міжнародних платежів.

Дорога вперед

Амбітний, але досяжний графік запуску Alibaba в грудні, враховуючи існуючу інфраструктуру JPMorgan. Банк розробляє свою технологію блокчейн з 2015 року та обробив мільярди токенізованих платежів.

Це партнерство є зміною від експериментальних блокчейн-проектів до практичних бізнес-рішень. Замість того, щоб створювати абсолютно нові фінансові системи, технологія покращує існуючу банківську інфраструктуру, роблячи її швидшою та ефективнішою.