Нерегульовані криптовалютні мережі дозволяють анонімні готівкові операції на мільйони доларів у Канаді

Джерело: Жовтий Оригінальна назва: Нерегульовані криптовалютні мережі дозволяють анонімні готівкові операції на мільйони доларів у Канаді

Оригінальне посилання:

Широка мережа послуг без регулювання

У Канаді працює широка мережа незареєстрованих послуг з обміну криптовалюти на готівку, що дозволяє особам конвертувати мільйони доларів практично без жодної перевірки особи.

Дослідження виявило, що як вуличні магазини грошових переказів, так і цифрові платформи за кордоном сприяють обміну великих сум готівки на криптовалюти поза рамками канадського законодавства про боротьбу з відмиванням грошей, створюючи те, що експерти описують як безмежні можливості для кримінального фінансування.

У підпільному випробуванні в Торонто журналіст зайшов до зареєстрованого бізнесу з переказу грошей і отримав $1,900 готівкою після перевірки лише серійного номера купюри в $5. Журналіст перевів криптовалюту tether до 001k, обміну, заснованого в Україні, доступного через Telegram. Згідно з канадським законодавством, будь-який переказ, що перевищує $1,000, вимагає збору інформації про одержувача. Магазин цього не зробив.

Під час допиту менеджер стверджував, що використав свої власні кошти, заявивши, що вони були “зараховані законно”, тоді як персонал на касі сказав, що не мають знань про цю угоду. Бізнес досі зареєстрований у Центрі аналізу транзакцій та фінансових звітів Канади, агентстві фінансової розвідки країни, відповідальному за дотримання законодавства щодо боротьби з відмиванням грошей.

Пропозиції готівки в мільйонах без перевірки

Обсяг неконтрольованих транзакцій виходить далеко за межі Торонто. У Квебеку журналісти отримали пропозиції від 001k та іншого сервісу доставити до $1 мільйон готівкою в місця Монреаля в обмін на перекази tether. Документи, що посвідчують особу, не вимагалися.

Дані аналітичної компанії з блокчейну Chainalysis показують, що 001k обробила понад 14,8 мільярдів доларів США у криптовалютних переказах з серпня 2022 року. Платформа працює без реєстрації в канадському регуляторному агентстві.

“Абсолютно неконтрольовані послуги створюють середовище, де можливе безмежне злочинство”, - сказав Річард Сандерс, дослідник, який відстежує мережі криптовалюти до готівки.

Нік Смарта з Crystal Intelligence сказав, що бізнеси з криптовалюти в готівку в Гонконзі обробили щонайменше $2.5 мільярдів минулого року, описуючи їх як “ідеальне місце для злочинної діяльності, оскільки ніхто не ставитиме запитань.”

Спроможність виконання є недостатньою

Боротьба Канади з незаконними грошовими потоками добре документована в традиційних секторах, таких як казино, нерухомість та банківська справа. Поява послуг з криптовалюти в готівку відкрила нові канали, які експлуатують ті ж регуляторні слабкості, кажуть експерти.

Йозеф Іусо, виконавчий директор Канадської асоціації бізнесу фінансових послуг, зазначив, що регуляторний орган не має можливості повністю контролювати більше 2,600 зареєстрованих бізнесів з надання фінансових послуг, які працюють у країні. Прогалина між вимогами реєстрації та ефективним наглядом створює простір для того, щоб як зареєстровані бізнеси порушували правила, так і незареєстровані оператори діяли відкрито.

Онлайн-каталог перераховує більше 20 не зареєстрованих крипто-операторів з готівкою від Галіфакса до Ванкувера. Кілька операторів у Торонто сказали під прикриттям репортерам, що не вимагатимуть посвідчення особи для великих транзакцій.

Регуляторний орган виявив готовність накладати значні штрафи. У жовтні він наклав рекордний штраф у $177 мільйонів на криптовалютну платформу Cryptomus за те, що не повідомила про понад 1 000 підозрілих транзакцій, пов'язаних з темними ринками, матеріалами дитячої експлуатації та ухиленням від санкцій.

Історичне вилучення визначає віху в дотриманні

Проблема дотримання норм залишається, незважаючи на нещодавні дії високого профілю. У вересні Королівська канадськаMounted Police здійснила найбільшу конфіскацію криптовалют в Канаді, вилучивши $56 мільйонів з біржі TradeOgre та повністю ліквідувавши платформу.

Річне розслідування розпочалося після підказки від Європолу в червні 2024 року. Дослідники виявили, що TradeOgre не зареєстрований у регуляторному агентстві та не перевіряв ідентичність клієнтів. Поліція зазначила, що вважає, що більшість коштів, які проходили через платформу, походять з кримінальних джерел.

Цей випадок став першою в історії ситуацією, коли канадські правоохоронці ліквідували платформу обміну криптовалюти. Влада конфіскувала комп'ютерну інфраструктуру в Беоарноа, Квебек, яка нібито полегшувала торгівлю. Розслідування включало Команду з розслідування відмивання грошей, яка використовувала аналіз блокчейна для відстеження незаконних потоків між TradeOgre та темними ринками, програмами-вимагачами та схемами шахрайства.

Новий каркас стабільних монет

Канада рухається до усунення регуляторних прогалин через нове законодавство. Федеральний бюджет на 2025 рік, оголошений у листопаді, включає плани щодо комплексного регулювання стабільних монет, позиціонуючи стабільні монети, забезпечені фіатом, як платіжні інструменти, а не цінні папери.

Рамка вимагатиме, щоб емітенти стейблкоїнів підтримували повні резерви, встановлювали чіткі політики викупу та впроваджували системи управління ризиками, включаючи заходи захисту особистих і фінансових даних. Банк Канади виділить $10 мільйонів протягом двох років, починаючи з 2026-2027 років, для нагляду за впровадженням, з наступними щорічними витратами на нагляд близько $5 мільйонів, які будуть відшкодовуватися від регульованих емітентів.

Рух відбувається через кілька місяців після того, як Сполучені Штати схвалили законодавство в липні, встановлюючи першу федеральну рамку для стабільних монет платежів. Законодавство Канади дотримується подібних підходів, прийнятих Європейським Союзом через його регулювання Ринків у Криптоактивах та очікувану рамку Великої Британії, яка має бути представлена в 2026 році.

“Протягом років сектор криптовалют вимагав чітких, пропорційних і обережних правил щодо стейблкоїнів”, - сказав Ерік Річмонд, головний юрисконсульт канадської криптовалютної торгової платформи, після оголошення бюджету. “Ця структура - великий крок до ясності для нас.”

Остаточні роздуми

Прийняття криптовалют залишається значним у Канаді, незважаючи на постійні регуляторні виклики. Дані показують, що 3% канадців використовували Bitcoin для платежів у 2023 році. Інституційний інтерес суттєво зріс, і опитування показало, що 39% канадських інституційних інвесторів мали експозицію до криптовалют, порівняно з 31% у 2021 році.

Країна має більше 3,000 біткойн-банкоматів, що робить її другою за величиною мережею у світі. Хоча ці машини працюють легально і повинні відповідати вимогам звітності, окреме дослідження виявило, що вони стали основним способом, яким шахраї отримують гроші від жертв шахрайств. Жертви шахрайства повідомили про втрати в розмірі 14,2 мільйона доларів через криптовалютні банкомати у 2024 році, причому втрати, ймовірно, перевищать цю суму у 2025 році.

Виклик для канадських властей полягає в балансуванні легітимних інновацій у криптовалютах з ефективним застосуванням проти незаконних фінансів. Хоча технологія блокчейн дозволяє відстежувати транзакції, сервіси крипто в готівку усувають контроль на критичних етапах, де цифрові активи входять або виходять з традиційної фінансової системи.

Дослідження показує, що ці точки входу та виходу залишаються небезпечно пористими по всій країні, дозволяючи будь-кому з підключенням до інтернету переміщати значні суми з мінімальним контролем.