Оригінальна назва: «Актуальні питання комплаєнсу Web3 | Поліція Хунані ліквідувала схему відмивання віртуальної валюти на $23,5 мільйона — детальний аналіз злочинів із відмивання коштів: тактики, захист та комплаєнс»

Упродовж останнього десятиліття поява Web3 на базі блокчейн-технологій докорінно змінила фінансовий ландшафт. Попри динамічний розвиток інновацій, це неминуче породило нові складні форми фінансових злочинів. Анонімність, транскордонна ліквідність і децентралізація віртуальних активів зробили їх ефективними інструментами для сучасного відмивання коштів. Стейблкоїни, зокрема USDT (Tether), завдяки своїм властивостям стали «твердою валютою» нелегальних світових грошових потоків.

Резонансна справа в провінції Хунань, де правоохоронці викрили схему відмивання коштів з використанням USDT на суму близько $23,5 мільйона, засвідчує зростання ризиків: спеціалізовані злочинні угруповання використовують стейблкоїни для легалізації доходів від закордонних азартних ігор, телеком-шахрайств та інших міжнародних злочинів, розбудовуючи високотехнологічні та приховані злочинні мережі. Цей матеріал містить системний огляд причин і правового регулювання відмивання грошей, докладний аналіз схем легалізації у добу Web3 через USDT та кейси, а також окреслює стратегії захисту та управління комплаєнс-ризиками.

Еволюція відмивання коштів і виклики Web3: системний аналіз

Поняття «відмивання грошей» бере початок у США на початку XX століття: організована злочинність використовувала пральні як легальне прикриття для незаконних доходів. Головна суть — розірвати зв’язок між злочинними коштами та їх походженням, легалізувавши їх через удавану законність.

Загалом процес відмивання коштів складається з трьох етапів:

1. Введення (Placement): Внесення коштів у фінансову систему. У Web3 це зазвичай переведення злочинних коштів у віртуальні активи, зокрема USDT, шляхом OTC-угод.

2. Наслоєння (Layering): Заплутування шляхів походження коштів через багаторівневі й складні перекази. Технології Web3 ускладнюють цей етап завдяки швидким on-chain транзакціям, міксерам і кросчейн-переказам.

3. Інтеграція (Integration): Повернення відмитих активів контролеру у вигляді легітимних надходжень — зняття коштів за кордоном, купівля нерухомості чи NFT або оформлення як інвестиційного доходу.

Унікальний виклик Web3 — експансія стейблкоїнів. На відміну від Bitcoin (BTC) чи Ethereum (ETH), стейблкоїни на зразок USDT прив’язані до фіатної валюти, що усуває волатильність. Вони ідеальні для зберігання вартості, переказу великих сум і розрахунків у сірій економіці. USDT дозволяє уникати валютних ризиків і повною мірою користуватися перевагами блокчейна у швидких транскордонних операціях та ускладнює їхнє відстеження.

Правова база та судова практика Китаю

Посилення кримінальної відповідальності

Китайське кримінальне законодавство щодо злочинів із цифровими активами сконцентровано у трьох основних статтях. Для учасників Web3 важливо розрізняти ці норми:

(1) Стаття 191: Відмивання грошей

Це базова стаття. Вирок ґрунтується на характері первісного злочину: особа повинна «свідомо» оперувати коштами, пов’язаними з одним із семи визначених злочинів:

Наркобізнес, організована злочинність, тероризм, контрабанда, корупція/хабарництво, порушення фінансової дисципліни, фінансове шахрайство.

Розвиток позиції: «Самовідмивання». Із 2021 року (Кримінальний кодекс XI) особа, що вчинила один із семи злочинів та самостійно відмила кошти (наприклад, перевела у USDT), несе окрему відповідальність за відмивання з накопичувальним покаранням.

(2) Стаття 312: Приховування чи маскування злочинних доходів

Якщо злочин не входить до «сімки», застосовується ця стаття. При відмиванні коштів із онлайн-ігор, шахрайства (не фінансового), фінансових пірамід чи нелегальних стрімінгів через USDT типова кваліфікація — «приховування»; останнім часом це найпоширеніша стаття у справах із USDT.

(3) Стаття 287-2: Сприяння кіберзлочинам

В усіх випадках «point running» із USDT, де підсудний лише частково обізнаний щодо незаконного джерела коштів і виконує епізодичну роль (малий обсяг, «фермери карт», OTC-старт), застосовується ця стаття.

(4) Судові стандарти: доказування «завідомості»

Критичний етап — встановити «усвідомлений» намір. Судді спираються на об’єктивні дані, що має вагоме значення для кейсів із USDT:

1. Аномальна ціна: У випадку провінції Хунань USDT купували по 0,8 юаня вище ринку — це визначається як «комісія за відмивання» й виступає доказом наміру.

2. Аномальні способи здійснення операцій: Використання закордонних месенджерів (Telegram), запити на нові чи сторонні гаманці, ігнорування KYC.

3. Аномальні джерела коштів: Дроблення, складна або швидка циркуляція грошей.

Відмивання коштів у Web3 та ключова роль USDT

В екосистемі Web3 класичні схеми відмивання поєднуються з сучасними інструментами, а USDT — у центрі цих потоків.