Новый Закон США о борьбе с отмыванием денег в цифровых активах предлагает: VASP могут рассматриваться как финансовые учреждения

**Составитель |Автор|**Митч Эйвен

Дата: 6 декабря 2023 г.

Источник:

В наши дни в Вашингтоне, округ Колумбия, редко встречается подлинное двухпартийное законодательство, но сенаторы-демократы Элизабет Уоррен и Джо Манчин, а также сенаторы-республиканцы Линдси Грэм и Роджер Маршалл успешно выступили соавторами предложения по борьбе с криптовалютными преступлениями.

Сенаторы заявили, что предложение по законопроекту о борьбе с отмыванием денег в цифровых активах 2023 года направлено на заполнение пробела в правилах страны по борьбе с отмыванием денег. Предложение предусматривает внесение поправок в Закон о банковской тайне и приравнивает некоторых поставщиков цифровых активов к финансовым учреждениям.

Закон о банковской тайне устанавливает процедуры, требования к ведению учета и отчетности для национальных банков, федеральных сберегательных ассоциаций, федеральных филиалов и иностранных банковских учреждений. Согласно предложенному предложению, поставщики цифровых активов должны будут соблюдать многие из тех же правил, что и традиционные банки.

Уоррен представила предложение в Сенат США 27 июля 2023 года от своего имени и от имени сенаторов Джо Манчина, Роджера Маршалла и Линдси Грэма. Затем предложение было передано в Комитет Сената по банковскому делу, жилищному строительству и городским делам. Предложение не было проголосовано всем составом Сената и не было направлено на рассмотрение в Палату представителей США. Президент Байден его тоже не подписал, и предложение еще не стало законом.

Предложение добавит несколько типов поставщиков криптовалют в список финансовых учреждений регулирующими органами США. К ним относятся поставщики некастодиальных кошельков, майнеры и валидаторы цифровых активов или другие узлы, которые проверяют другие сторонние транзакции, поисковики извлекаемой ценности майнеров, другие валидаторы или участники сети, контролирующие сетевой протокол, а также те, кто облегчает или предоставляет услуги, связанные с торговлей, продажей, хранением или одалживанием цифровых активов.

Все эти организации и частные лица будут подчиняться тем же правилам, которые в настоящее время применяются к финансовым учреждениям США. Предложение также включает исключения для тех, кто использует распределенные реестры, технологию блокчейн или аналогичные технологии для внутренних бизнес-целей.

Криптовалюта находится под пристальным вниманием федеральных властей

Если предложение станет законом, Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов США объявит в течение 18 месяцев с момента его вступления в силу, что любое американское лицо, владеющее цифровыми активами на сумму 10 000 долларов США или одним или несколькими цифровыми активами за рубежом, должно подать отчет. В то же время Министерство финансов США установит меры контроля для снижения незаконных финансовых рисков, связанных с цифровыми миксерами, анонимными улучшенными криптовалютами.

В течение двух лет после внесения предложения Министерство финансов после консультаций с банковскими регуляторами создаст ориентированный на риски процесс проверки и рассмотрения для тех участников цифровых активов, которые недавно были определены в качестве финансовых учреждений. Они определят, являются ли усилия по прекращению отмывания денег и борьбе с терроризмом, финансируемым криптовалютой, адекватными, а также соблюдают ли поставщики криптовалют и услуг новые правила. В то же время SEC и Комиссия по торговле товарными фьючерсами будут консультироваться с Казначейством по точно таким же вопросам.

Регулирование киосков цифровых активов

Следующая часть предложения посвящена киоскам цифровых активов. В течение 18 месяцев с момента принятия предложения FinCEN потребует от владельцев и администраторов киосков цифровых активов (ATM) предоставлять и обновлять физический адрес своего киоска каждые 90 дней. Владельцы киосков также обязаны подтверждать личность каждого клиента с помощью действительного удостоверения личности государственного образца, а также собирать имя и физический адрес каждого контрагента для каждой транзакции.

FinCEN опубликует отчет о любых киосках цифровых активов, которые еще не были зарегистрированы в течение 180 дней. Отчет будет включать в себя оценку количества незарегистрированных киосков и их расположения, а также оценку дополнительных ресурсов, которые могут потребоваться FinCEN для расследования этих киосков.

В течение года после вступления закона в силу Управление по борьбе с наркотиками выпустит доклад с рекомендациями по сокращению незаконного оборота наркотиков и отмывания денег, связанных с киосками цифровых активов.

Влияние на криптоиндустрию

Грант Фондо, сопредседатель бизнеса Goodwin по цифровым валютам и блокчейну и бывший помощник прокурора США, сказал журналу: «Предложение направлено на то, чтобы поставить больше игроков в индустрии цифровых активов под регулирующий контроль, чтобы заполнить пробел, который, по мнению некоторых в Конгрессе, не охвачен текущим режимом регулирования». "

Фондо утверждает, что если предложение будет принято, оно наложит неработоспособный режим на протоколы DeFi, тем самым задушив децентрализованные финансы в Соединенных Штатах. Фондо утверждает, что законодательство возлагает бремя на валидаторов и майнеров, и задается вопросом, реалистично ли налагать банковские требования на компании-разработчики программного обеспечения, которые проверяют транзакции в блокчейне.

Хадас Якоби, юрист Reed Smith Financial Industry Group, который ранее работал в финансовом регуляторе штата Нью-Йорк, согласен с этим. По словам Якоби, предложение будет применять требования Закона о банковской тайне к участникам криптовалюты, которые не являются финансовыми учреждениями, в каждом конкретном случае.

«Законопроект может быть прочитан как применимый к программистам и другим поставщикам технологий, которые создают структуры для операций с финансовыми услугами, а не предоставляют услуги самостоятельно», — сказал Якоби.

Хотя Якоби считает, что в этой сфере есть необходимость законодательного регулирования, она усомнилась в актуальности основного замысла законодательства (угроза национальной безопасности в криптоиндустрии). Она заявила, что регулирование криптовалют и поставщиков услуг цифровых активов с фиксированной точкой необходимо, но цифровые активы не угрожают национальной безопасности. «Общие утверждения о том, что цифровые активы представляют угрозу национальной безопасности США, являются одновременно неточными и проницательными. С точки зрения национальной безопасности и финансовой стабильности, злоумышленники в пространстве цифровых активов представляют собой глобальную угрозу, а индустрия цифровых активов и лежащие в ее основе технологии — нет. "

Что говорят политики

Сенатор Маршалл заявил в письменном заявлении, что это предложение направлено на решение проблем национальной безопасности США.

«Это законодательство является вопросом национальной безопасности. Хакеры из враждебных стран, таких как Иран, Россия и Северная Корея, совершают киберпреступления против Соединенных Штатов, нанося миллиардные убытки, и они должны быть привлечены к ответственности. Реформы, прописанные в нашем законодательстве, помогут нам дать отпор, и мы защитим наши цифровые активы, используя проверенные методы, которых отечественные финансовые институты придерживаются годами. "

Маршалл сказал, что законодательство расширит сферу ответственности Закона о банковской тайне, включив в него требования «знай своего клиента» для тех, кого это касается, устранит «значительные пробелы» с некастодиальными цифровыми кошельками, порекомендует FinCEN выпустить руководство для финансовых учреждений по снижению рисков цифровых активов, усилит контроль за соблюдением требований BSA, расширит правила BSA для иностранных банковских счетов, включив в них цифровые активы, и снизит риск незаконного финансирования ATM цифровых активов.

По словам Уоррен, власти США предупредили, что криптовалюты используются для различных видов преступлений и используются враждебными странами для уклонения от санкций США. «Такие страны, как Иран, Россия и Северная Корея, используют цифровые активы для отмывания денег, уклонения от американских и международных санкций и финансирования незаконных программ вооружений. "

Уоррен намекнула, что это предложение поможет нейтрализовать эти угрозы, и ее замечания были сосредоточены на ракетной программе Северной Кореи. Например, по оценкам, почти половина ракетной программы Северной Кореи финансируется за счет киберпреступности и цифровых активов. В 2022 году общая стоимость незаконных операций с цифровыми активами достигла рекордного уровня — не менее 20 миллиардов долларов. "

Манчин попросил демократов и республиканцев собраться вместе и проголосовать за это предложение. «Наше двухпартийное законодательство снизит эти риски безопасности и потребует от криптовалютных платформ соблюдения правил по борьбе с отмыванием денег, которым должны следовать банки. Я призываю коллег из обеих партий поддержать этот закон, чтобы защитить американцев, не позволяя злоумышленникам использовать криптовалюты для финансирования своей преступной деятельности. "

Фондо не считает, что Закон о борьбе с отмыванием денег минимизирует риски национальной безопасности, но признает, что предложение может решить вопросы, связанные с криптовалютами, которые повышают анонимность.

Тем не менее, он хотел бы, чтобы законодательная работа была хорошо продумана до того, как предложение будет принято. «Никто не хочет, чтобы террористы и преступники скрывали свои финансовые сделки. Но, напротив, неприкосновенность частной жизни — это редкий товар, поэтому важно найти правильный баланс между неприкосновенностью частной жизни и национальной безопасностью».

Якоби опасается, что чрезмерное регулирование приведет к избыточности и чрезмерным затратам, что, в свою очередь, истощит всю отрасль. Она сказала, что предложение поручит FinCEN регулировать поставщиков цифровых услуг как предприятия по переводу денег, хотя она считает, что они делают это с 2013 года. Кроме того, по ее словам, большинство государственных регуляторов рассматривают и регистрируют их почти столько же. «Это предложение может нарушить баланс существующего двойного государственного и федерального режима регулирования в Соединенных Штатах, поскольку оно создаст избыточное регулирование и контроль операций по переводу денег, не говоря уже о том, что индустрия цифровых активов подвергнется истощению ресурсов и дублированию правоприменительных действий. "

Станет ли это предложение законом?

Никто не может сказать наверняка. Что касается Конгресса, то Палата представителей только что пришла в себя после нескольких недель борьбы за избрание нового спикера. Сенату США по-прежнему необходимо абсолютное большинство, чтобы одобрить почти все законопроекты, в то время как конгрессмены и президент Джо Байден были очень сосредоточены на геополитических вопросах, таких как конфликт между Израилем и ХАМАСом и война в Украине.

Кроме того, большинство американских политиков на федеральном уровне вот-вот вступят в сезон выборов 2024 года, и контроль над Сенатом, Палатой представителей и президентом будет ожесточенным. Спорный законопроект, безусловно, затянется до окончания выборов, но потенциально популярное предложение криптовалюты может быть приветствовано кандидатами от обеих партий и в конечном итоге оказаться на столе президента. Если Закон о борьбе с отмыванием денег в цифровых активах станет законом, многим поставщикам криптовалют придется научиться соблюдать те же правила, что и традиционные финансовые учреждения.