Сколько из вашего $100K зарплаты вы действительно оставите себе: Полное руководство по налогам штата

Заработать 100 тысяч долларов в год — это как достичь обещанной земли финансового успеха. Но вот реальность, которую обнаруживают многие зарабатывающие шесть цифр: фактическая сумма, которая попадает на ваш банковский счет после уплаты налогов, значительно меньше вашего валового дохода. Разрыв между тем, что вы зарабатываете, и тем, что остается у вас — сильно зависит от места проживания: в некоторых штатах вы можете оставить себе почти 79 000 долларов, в то время как в других — около 70 500 долларов после вычета федеральных, штатных и местных налогов.

Понять, сколько именно из 100 000 долларов после налогов остается у вас, помогает анализ нескольких уровней налогообложения. Каждый американский работник сталкивается с федеральным подоходным налогом, взносами в социальное обеспечение, налогами на Medicare (в совокупности известными как FICA), а также, возможно, с налогами штата и местными налогами. Совокупность этих вычетов создает сложную картину, которая выглядит совершенно по-разному в зависимости от вашего штата проживания.

Разбор налоговой нагрузки при доходе в 100 000 долларов

Когда вы зарабатываете 100 000 долларов, вы платите не один налог. Федеральный налог занимает определенную часть, социальное обеспечение удерживает 6,2% от вашей зарплаты, а Medicare — еще 1,45%. Только эти вычеты FICA составляют примерно 7 650 долларов в год. Но это только начало. Ваш штат проживания определяет дополнительный уровень налогообложения, который может варьироваться от нуля до нескольких тысяч долларов.

Эта многоуровневая налоговая система создает значительные различия по всей стране. Используя данные федеральных и штатных налоговых ставок на 2025 год, исследователи, анализирующие компенсацию, показывают, что эффективная налоговая ставка при зарплате в 100 000 долларов колеблется от примерно 21% в штатах с низкими налогами до почти 30% в штатах с самыми высокими налогами. Для одинокого налогоплательщика, использующего стандартный вычет, это означает, что общие налоговые обязательства могут составлять от примерно 21 264 долларов в штатах без подоходного налога до 29 460 долларов в штатах с наиболее агрессивной налоговой политикой.

Победители и проигравшие: сравнение налоговой нагрузки

Разница в том, что остается у вас после налогов с зарплаты в 100 000 долларов, показывает, насколько разные налоговые философии существуют в США. Девять штатов не взимают подоходный налог вовсе: Аляска, Флорида, Невада, Нью-Гэмпшир (за исключением процентов и дивидендов), Южная Дакота, Теннесси, Техас, Вашингтон и Вайоминг. Жители этих штатов сохраняют 78 736 долларов из своей зарплаты в 100 000 долларов, их налоговая нагрузка ограничивается только взносами в федеральное социальное обеспечение (FICA).

На противоположном конце спектра жители Орегона, зарабатывающие 100 000 долларов после налогов, остаются с примерно 70 540 долларами — разница более 8 000 долларов по сравнению с штатами без налогов. Калифорния, Гавайи, Мэн и несколько штатов Северо-Востока попадают в диапазон чистого дохода около 72 500–73 500 долларов, что делает эти регионы значительно дороже для высокооплачиваемых специалистов, несмотря на их преимущества.

Средний уровень штатов — такие как Северная Каролина, Пенсильвания, Индиана и Нью-Мексико — позволяют сохранять примерно 75 000–75 700 долларов с зарплаты в 100 000 долларов после уплаты налогов. Этот разрыв в 3000–8000 долларов между штатами с одинаковым доходом — скрытая цена географии, которую многие профессионалы недооценивают при оценке предложений о работе или планировании переезда.

Распределение после налогов по штатам

Для тех, кто рассматривает смену места работы или место для выхода на пенсию, вот как распределяется чистый доход в 100 000 долларов по всей стране:

Максимальный чистый доход (без штатовского подоходного налога): Аляска, Флорида, Невада, Нью-Гэмпшир, Южная Дакота, Теннесси, Техас, Вашингтон, Вайоминг — 78 736 долларов

Хороший чистый доход (в диапазоне 76 000–78 000 долларов): Огайо (76 702), Луизиана (76 111), Аризона (76 611)

Умеренный диапазон (74 000–75 000 долларов): Индиана (75 736), Северная Каролина (75 028), Нью-Мексико (75 113), Пенсильвания (75 666), Род-Айленд (75 303), Иллинойс (73 786), Нью-Йорк (73 784), Джорджия (73 993), Коннектикут (73 986), Мичиган (74 486)

Низкий чистый доход (от 70 000 до 73 500 долларов): Орегон (70 540), Гавайи (72 579), Мэн (73 167), Делавэр (73 367), Калифорния (73 409), Миннесота (73 425), Канзас (73 449), Массачусетс (73 736), Нью-Джерси (74 490), Небраска (74 461), Колорадо (74 996), Айова (74 936), Миссури (74 917), Висконсин (74 551)

Полный список включает все 50 штатов. Анализ налоговой нагрузки показывает, что ваше географическое положение почти так же важно, как и ваш доход, при определении реальной покупательной способности.

Что это значит для вашего финансового планирования

Различия в том, что остается у вас после налогов с зарплаты в 100 000 долларов, — это не просто теоретические цифры. Разница в 8000 долларов в год значительно накапливается за карьеру. Например, человек, зарабатывающий 100 000 долларов в Техасе, за 40 лет карьеры накопит на 320 000 долларов больше после налогов по сравнению с жителем Орегона при условии одинаковых зарплат и налоговых ставок.

Эти расчеты основаны на налоговых ставках 2025 года и стандартных вычетах, при этом статус одинокого налогоплательщика — базовый. В случае совместной подачи налоговых деклараций у супругов обычно наблюдается более низкая эффективная ставка благодаря преимуществам разделения доходов, хотя это зависит от штата.

Для тех, кто рассматривает стратегию с учетом после налогов дохода в 100 000 долларов — будь то планирование карьеры, переезд или выбор места для выхода на пенсию — важно знать налоговую нагрузку конкретного штата. Разница между 70 540 и 78 736 долларами при одинаковом валовом доходе — это ценность знания налоговой структуры штата перед принятием важных решений.

Вывод: местоположение имеет огромное значение, и игнорирование налоговых аспектов при оценке компенсационных пакетов или жизненных решений — дорогостоящая ошибка.