Объяснение BaaS: для банков

Сила Banking as a Service заключается в том, что любой теперь может разрабатывать и внедрять инновационные, регулируемые финансовые продукты так же легко, как создавать сайт на Shopify (BaaS). Значительный технологический сдвиг переживает банковская индустрия благодаря постоянным инновациям и широкому онлайн-доступу, что подтолкнуло банки к участию в трансформации.

Однако банки начали процесс автоматизации, но все еще сталкиваются с трудностями в темпе современных цифровых клиент-ориентированных финансовых услуг. Традиционные банковские услуги сталкиваются с препятствиями со стороны современных финансовых технологий, которые позволяют создавать передовые многофункциональные банковские решения. С каждым днем развивающиеся финансовые технологии делают проще взаимодействие с технологически подкованным поколением, предлагая цифровые решения, такие как цифровые кошельки, P2P-кредитование и платежи. Поэтому для банков важно обеспечить доступ к клиентам и переосмыслить подход к предоставлению услуг.

Чтобы традиционные банки оставались конкурентоспособными, Banking as a Service помогает им быстро выйти на цифровой рынок и ускорить процесс удовлетворения растущих требований современных клиентов, предлагая эксклюзивный пакет финансовых услуг.

Почему банки должны рассматривать BaaS?

До недавнего времени бизнесу приходилось напрямую обращаться в традиционные банки, чтобы воспользоваться их инфраструктурой. Это связано с необходимостью иметь хотя бы банковский счет для хранения клиентских средств и всей связанной бэк-офисной инфраструктуры для клиринга, платежей и расчетов.

Однако традиционные банки не создавались с учетом встроенных финансовых требований. Создание индивидуальных партнерств и обновление устаревших технологий — это долгий, дорогостоящий и неудобный процесс, который часто требует значительных масштабов или ресурсов со стороны компании, прежде чем потенциальные партнерские банки начнут рассматривать их. Многие новые участники рынка вообще не располагают такими ресурсами.

Вводится BaaS. Основные строительные блоки обычной банковской инфраструктуры создаются поставщиками BaaS и упаковываются для бизнеса. Затем компании могут быстро внедрять их, предоставляя своим клиентам встроенные банковские и другие финансовые услуги.

Компании могут выбрать нужную инфраструктуру и адаптировать ее для более специализированного опыта, поскольку эти компоненты предоставляются через элегантные и удобные API. Выбирая лучших поставщиков для таких услуг, как платежи, KYC, казначейское управление и другие, бизнес создает первоклассный технологический стек без необходимости инвестировать в сложную инфраструктуру или заключать сложные соглашения с традиционными банками.

BaaS не предполагает универсального решения. В зависимости от размера, типа и бизнес-операций организации, BaaS может быть изучен и внедрен.

Основные три типа предложений BaaS приведены ниже в таблице.

Что нужно банкам для внедрения модели BaaS?

Следующие ключевые аспекты необходимы для понимания и использования работы BaaS.

1. Стратегически выстроенные API-сервисы

API не новы на рынке, поставщики финансового программного обеспечения предлагают клиентам (банкам) API для выполнения их бизнес-требований путем адаптации программного обеспечения. Недавно, с появлением открытого программного обеспечения, поставщики вынуждены предоставлять доступность своих продуктов для клиентов, желающих ими пользоваться. С ростом популярности open-source программного обеспечения поставщики начали делать больше своих продуктов доступными через API. Вместо покупки всей системы покупатели начали использовать программное обеспечение по принципу «подключай и используй», платя только за фактическое использование.

Весь этот процесс называется «Программное обеспечение как услуга» (SaaS), которое теперь доступно банкам для предоставления API-доступа своим пользователям. Компании могут настраивать свои продукты и выбирать из широкого спектра финансовых услуг для удовлетворения потребностей клиентов. Проще говоря, компании активно создают финансовые платформы для предоставления банковских услуг широкой публике. Эта функция называется Banking as a Service.

Банки используют API для обмена данными с финтех-компаниями и разработчиками. Это позволяет сторонним партнерам создавать корпоративные решения, такие как P2P-кредитование, цифровые кошельки, мобильные платежи и т.д., для нуждающихся клиентов.

2. Open Banking с BaaS

Технологии открытого банкинга предоставляют огромные возможности для бизнеса, при условии, что они могут обеспечить безопасные услуги и найти подходящих партнеров. BaaS меняет традиционный банковский сектор, позволяя новым компаниям предлагать клиентам лучшие впечатления и больше вариантов.

Open banking дает клиентам доступ к финансовой информации и возможность делиться ею для управления данными, принадлежащими банкам, а также вовлекает клиентов в обучение тому, как контролировать свои расходы. Это позволяет клиентам выбирать лучший продукт, соответствующий их требованиям. Также open banking облегчает перевод средств.

Что касается транзакций, то с open banking клиент должен совершать транзакции только с банком, в котором у него есть счет, в отличие от BaaS, где он может получать информацию о характеристиках транзакционного счета из нескольких банков. BaaS позволяет пользователям получать доступ к транзакционным услугам любого лицензированного банка, даже если они не являются его текущими клиентами.

BaaS дает бизнесу возможность выбирать лучшие продукты у различных поставщиков без необходимости поддерживать связь со всеми ними. Даже не имея счета в этих банках, компании получают более быстрый доступ, безопасность платежей и другие первоклассные финансовые услуги через эти банки.

3. Пользовательский опыт

Со временем наблюдается изменение требований клиентов, которые ожидают максимально быстрого обслуживания. Им нужны немедленные решения их проблем. Когда ваш бизнес хорошо резонирует с клиентами, проявляет эмпатию к их проблемам и быстро решает их вопросы, вы выигрываете лояльность и удержание.

Финансовые услуги — это личное дело, влияющее на повседневную жизнь людей. Благодаря развитию технологического стека, индивидуальные финансовые предложения удовлетворяют современные требования клиентов. Конечный пользователь не придерживается жестких правил и не обязан знать о BaaS перед приобретением продуктов и услуг. Его интересует только безопасность и надежность предлагаемых решений.

Используя технологии открытого банкинга, компании в финансовом и нефинансовом секторах могут получать доступ к счетам и данным потребителей и предлагать новые товары и услуги. BaaS также позволяет делиться данными с третьими сторонами. Это облегчает создание передовых, высокорелевантных цифровых продуктов, ориентированных на клиента, таких как виртуальные помощники и финансовые робо-консультанты. Эти цифровые решения повышают взаимодействие клиентов с вашими финансовыми услугами, расширяют клиентскую базу и увеличивают удержание клиентов при снижении затрат.

Преимущества BaaS для различных заинтересованных сторон

• BaaS помогает организациям получать больше дохода за счет возможностей кросс-продаж благодаря API-инфраструктуре.
• Компании могут разделять бизнес-логику и данные с помощью BaaS, что ускоряет разработку новых приложений.
• Использование собственных API и API третьих сторон позволяет значительно расширять возможности.
• Создание продуктов и услуг на базе API-экосистем может значительно увеличить клиентскую базу.

Заключительные мысли

BaaS предоставил банкам и внешним компаниям платформу для расширения своих источников дохода. BaaS стимулирует традиционные банки становиться платформенными и модульными, чтобы конкурировать с другими участниками рынка в условиях жесткой конкуренции в финансовой экосистеме. В результате развивается инновационная и прибыльная организация, поддерживающая развитие на фоне растущей конкуренции финтех-компаний, использования цифровых банковских технологий, таких как цифровые кошельки, постоянно меняющихся ожиданий клиентов, регуляторных ограничений и требований к соблюдению нормативов. BaaS открывает возможности для расширения клиентской базы и повышения общего уровня клиентского опыта. В долгосрочной перспективе BaaS окажет значительное влияние на рост банков и имеет многообещающее будущее.