Проблемы с доходностью для клиентов частных банков — решение с помощью залогового кредитования в DeFi.
Частные банковские клиенты сталкиваются с проблемами получения высокой доходности на свои сбережения. В условиях низких процентных ставок традиционные финансовые инструменты не позволяют достичь желаемых результатов.
Использование децентрализованных финансовых протоколов (DeFi) для обеспечения залоговых кредитов предлагает новые возможности для увеличения доходности. Такой подход позволяет клиентам получать проценты, предоставляя свои активы в качестве залога, и одновременно сохранять контроль над своими средствами.
Это решение помогает преодолеть ограничения традиционной банковской системы и открывает доступ к более выгодным инвестиционным стратегиям.

Сверхбогатые, накопившие огромные состояния в криптовалюте, сталкиваются с ограничениями традиционной банковской системы. Решение, которое они ищут, — это наличие гибкости для обеспечения денежного потока и достижения доходности на уровне частных банков без необходимости продавать свои активы. Сервисы поддержки DeFi-компаний, такие как Cometh, основанный Жеромом де Тише, предлагают новый подход к этой задаче.

Метод быстрого и гибкого снятия кредитов с использованием цифровых активов, таких как биткоин, эфир и стейблкоины в качестве залога, фундаментально меняет стратегии управления богатством богатых. Наступила эпоха, когда криптоактивы, которые не могут быть обработаны обычными частными банками, стали новыми финансовыми инструментами.

Почему продукты доходности DeFi меняют рынок частного банкинга

Предположим, инвестор, владеющий домом в Швейцарии и пляжным домом в Майами, с общими активами более 10 миллионов долларов. Им нужна стабильная потребность, такая как доступ к лыжам в Санкт-Морице, расходы на поездку на Каннский кинофестиваль и деньги на модернизацию яхт.

В традиционных частных банках было стандартом получать ломбардские кредиты под залог этих активов недвижимости. Однако обработка может занять до 7 дней и требует сложных проверок кредитной истории и налогов.

Кредитование, поддерживаемое DeFi, напротив, инновационно в своём процессе. Кредиты, обеспеченные биткоином, оформляются всего за 30 секунд. Он работает автоматически в коде, а не в системе разрешений, и может даже не требовать идентификации заемщика. Это открывает возможность для частных банков, стремящихся повысить доходность и значительно снизить традиционные затраты на обработку.

Однако существуют риски, связанные с колебаниями цен на цифровые активы. Если стоимость залогового актива резко вырастет, преимущество доходности увеличится, а если оно обрушится, существует риск, что смарт-контракт автоматически ликвидирует залог.

Стратегии использования активов для сверхбогатых людей: источники доходности от криптоактивов

Согласно опросу 2025 года, число глобальных криптомиллионеров достигло 241 700, что на 40% больше по сравнению с прошлым годом. Многие из этих состоятельных людей имеют ограниченные связи с традиционными банками. Это связано с тем, что если большая часть их активов — это криптовалюта, частные банки, скорее всего, не примут их в качестве залога по кредитам.

Ключевую роль здесь играет продвинутая стратегия DeFi, ориентированная на семейные офисы. Компании, такие как Cometh, поддерживают работу сложных DeFi-инструментов, обеспечивая доступ даже не-крипто-ориентированным людям с высоким доходом.

Например, даже простой процесс вывода токенов Ether и их размещения на кредитной платформе, такой как Aave, для заимствования стейблкоинов может быть сложным для новичков в криптовалюте. Cometh предоставляет продукты доходности DeFi в удобном для понимания пакете для этих сегментов клиентов и предоставляет услуги на уровне частных банков.

Конвергенция традиционных финансов и DeFi: новые продукты на базе ISIN

Ещё более инновационной является стратегия токенизации на основе ISIN (International Securities Identification Number), которую рассматривает Cometh. Это откроет новый способ доступа к долгам через DeFi-стратегии, напрямую с счетов, хранящих акции Tesla.

Традиционные частные банки поддерживали только традиционные ценные бумаги, такие как акции и облигации. В будущем к этим активам также могут применяться механизмы генерации доходности, похожие на DeFi. Де Титше описывает это как «традиционную финансовизацию DeFi».

В частности, предусмотрен специальный частный долговой продукт для инвесторов, владеющих титульными счетами (счетами ценных бумаг). Храня коды на основе ISIN в выделенных фондах, наступает новая эра, когда вы сможете получить доступ к индивидуализированным продуктам доходности на уровне частных банков.

Cometh получила одну из немногих лицензий MiCA (Регулирование рынков криптоактивов) во Франции во второй половине 2025 года, укрепив свою стратегическую позицию. Развитие регуляторной среды сделает сотрудничество с традиционными финансовыми институтами более гладким.

Стратегии частного банкинга ультрабогатых переживают фундаментальный переломный момент с появлением нового класса активов — криптовалюты. Эра балансирования между поиском доходности и сохранением активов при использовании новой финансовой инфраструктуры DeFi неизбежно наступает.