Как долг стал инструментом накопления богатства: инвестиционная философия Роберта Кийосаки

Общественное мнение говорит избегать долгов любой ценой, но один легендарный инвестор полностью оспаривает этот нарратив. Роберт Кийосаки, автор бестселлера Богатый папа, бедный папа и влиятельная фигура в кругах, занимающихся накоплением богатства, раскрыл, что его личное состояние сосуществует с примерно $1.2 миллиардами обязательств — и он утверждает, что именно поэтому он богат.

Нетрадиционная стратегия использования долгов

Подход Кийосаки переворачивает традиционный нарратив о долгах с ног на голову. Вместо того чтобы рассматривать долг как бремя, он воспринимает его как финансовый инструмент — аналогично тому, как инвесторы используют кредитное плечо в крипто- или фондовых рынках. Основное различие, которое он подчеркивает, — это использование долга для покупки обязательств по сравнению с активами.

«Я использую долг для покупки активов», — объяснил он в недавних интервью. Его роскошные автомобили — Ferrari и Rolls Royce, оба полностью оплачены — иллюстрируют его точку зрения. Поскольку автомобили теряют в стоимости и не приносят дохода, он классифицирует их как обязательства и платит наличными. Напротив, он использует заемные средства для приобретения доходных объектов и инвестиций, которые со временем ценятся.

Почему эта стратегия работает для налоговой оптимизации

Один из часто упускаемых из виду преимуществ этого подхода — налоговые последствия. Когда долг финансирует инвестиционную деятельность, затраты на заем могут стать налоговыми вычетами в определенных юрисдикциях. Кийосаки отметил, что его минимальное налоговое бремя прямо связано с этим принципом: он активно занимает деньги для инвестиций, при этом демонстрируя скромный доход.

«Причина, по которой я не плачу налоги, — это то, что я занимаю деньги», — заявил он. Эта стратегия требует продуманного финансового планирования и четкого понимания, какие активы приносят достаточную отдачу, чтобы оправдать обслуживание долга.

Связь с скептицизмом по поводу валют

Стратегия долгов Кийосаки связана с его более широким недоверием к фиатным валютам. Он считает, что доллар «стал долгом» в 1971 году, и поэтому переводит большую часть наличных доходов в материальные активы — в первую очередь драгоценные металлы и все больше — цифровые валюты, такие как Bitcoin. Этот хеджинг обеспечивает защиту от девальвации валюты, сохраняя покупательную способность через альтернативные средства хранения стоимости.

Пересмотр философии чистого состояния Роберта Кийосаки

Понимание его чистого состояния требует отказа от традиционного мышления о балансовом отчете. Вместо того чтобы считать богатство исключительно разницей между активами и обязательствами, Кийосаки делает акцент на генерации денежного потока и потенциале роста активов. Его долг в $1.2 миллиарда функционирует как кредитное плечо, усиливающее доходность базовых инвестиций.

Эта философия бросает вызов мейнстримовым финансовым советам, но остается основанной на легитимных инвестиционных принципах: диверсификации по классам активов, налоговой эффективности и стратегическом использовании кредитного плеча. Насколько она применима к индивидуальным обстоятельствам, зависит от толерантности к риску, финансовой грамотности и доступа к качественным инвестиционным возможностям.