Как работает пирамида Понци и почему она обманывает инвесторов? Финансовые ловушки, которые тайваньские инвесторы должны распознать

Что боятся инвесторы больше всего? Не рыночных колебаний, а того, чтобы обнаружить, что все их вложения оказались безвозвратно потеряны, и понять, что всё это было тщательно спланированной ложью. МММ-пирамиды продолжают разыгрываться по всему миру, в том числе и в Тайване, потому что они идеально используют человеческую жажду к быстрому и большому доходу.

Правда о МММ-пирамидах: почему они никогда не выходят из моды

МММ-пирамиды — это не сложные финансовые инновации, а самый откровенный грабеж. Название происходит от имени итальянца по имени Чарльз Понзи, который в начале XX века разработал казалось бы безупречный план, но за год обманул миллионы долларов.

Метод Понзи очень прост: придумывать истории о высоких доходах от инвестиций, использовать деньги новых вкладчиков для выплаты “прибыли” ранним инвесторам, и так далее, пока новые деньги не закончатся — тогда вся схема рушится. Главное — с самого начала в этот план не вовлечены реальные инвестиции — все “доходы” поступают из капитала новых участников.

В 1903 году Понзи нелегально перебрался в США, работал маляром, прислугой и на низкооплачиваемых работах, а также был арестован в Канаде за подделки и заключен за торговлю людьми в Атланте. После нескольких неудач он понял, что самый быстрый способ разбогатеть — это финансовый мошенничество. В 1919 году, сразу после окончания Первой мировой войны, он заявил, что покупка европейских почтовых билетов и перепродажа их в США принесет прибыль, и запустил план с обещанием 50% дохода за 45 дней.

Всего за год в этот план вступили около 40 тысяч жителей Бостона, большинство из которых — работяги с небольшими знаниями о финансах, вложившие по нескольку сотен долларов. Несмотря на то, что Financial Times уже писала о мошенничестве, Понзи опровергал это в газетах и продолжал привлекать новых “инвесторов” с помощью заманчивых обещаний. В августе 1920 года, когда новых средств уже было недостаточно, империя Понзи рухнула, и он получил 5 лет тюремного заключения.

Исторические повторения: классические случаи современных МММ-пирамид

С тех пор формы МММ-пирамид менялись, но суть оставалась неизменной.

Дело Мэдоффа: 20 лет лжи на Уолл-стрит

Если МММ — это проба воды, то мошенничество Мэдоффа — вершина айсберга. Бернард Мэдофф — известный американский инвестиционный брокер, бывший председатель NASDAQ, его имя ассоциируется с доверием и профессионализмом. Именно это помогло ему обмануть инвесторов в течение 20 лет.

Мэдофф тщательно внедрился в элитные еврейские клубы, использовал друзей, родственников и деловых партнеров для развития “подчиненных”, собирая 17,5 миллиарда долларов инвестиций по снежной коме. Он обещал стабильную ежегодную доходность 10% и хвастался, что “может легко зарабатывать как на росте, так и на падении рынка” — что само по себе является признаком мошенничества.

Клиенты не знали, что все впечатляющие доходы — это деньги других участников. Пока в 2008 году не началась глобальная финансовая кризис, и рынок не обвалился, заставив инвесторов начать вывод средств. Тогда было изъято около 7 миллиардов долларов, и обман вскрылся. В 2009 году Мэдофф был приговорен к 150 годам тюремного заключения, сумма его мошенничества достигла 64,8 миллиарда долларов — крупнейшее в истории США мошенничество.

PlusToken: новая МММ под прикрытием блокчейна

Если Мэдофф использовал доверие к традиционным финансам, то PlusToken — это мошенничество, использующее незнание инвесторов о новых технологиях. Этот проект, позиционируемый как блокчейн-кошелек, широко распространялся в Китае, Юго-Восточной Азии и даже в Тайване, обещая доход 6%-18% в месяц.

По данным аналитической команды Chainalysis, этот мошеннический проект собрал около 2 миллиардов долларов криптовалютных инвестиций, из которых 185 миллионов долларов уже были проданы. В июне 2019 года, когда PlusToken не смог выплатить деньги и служба поддержки прекратила работу, пострадавшие инвесторы поняли, что потеряли все.

Этот случай особенно важен для тайваньских инвесторов, поскольку многие из них из-за недостатка знаний о “блокчейне” и “криптовалютах” стали основными жертвами мошенничества.

Как тайваньским инвесторам распознать МММ-пирамиду

МММ-пирамиды часто встречаются в Тайване, потому что большинство инвесторов не обладают базовыми знаниями о рисках и финансах. Вот основные признаки, по которым можно распознать МММ-пирамиду:

Осторожно с обещаниями “низкого риска и высокой доходности”

Это самый характерный признак МММ. Если инвестиция обещает ежедневную прибыль 1%, месячный доход 30%, или “инвестиции гарантированно принесут прибыль без убытков”, — это почти наверняка мошенничество. Любые инвестиции подвержены экономическим циклам, не бывает 100% стабильных доходов. Мэдофф смог обмануть 20 лет именно потому, что он использовал лозунг “стабильной доходности”, и даже опытные инвесторы попались. Не говоря уже о простых гражданах.

Сложные и запутанные инвестиционные продукты должны насторожить

Мошенники любят делать проекты сложными, загадочными и трудными для понимания. Они используют профессиональные термины, такие как блокчейн, ИИ, квантовая торговля, чтобы запутать инвесторов, но внутри проекта зачастую нет реальной поддержки бизнеса. Если команда уклоняется от ваших вопросов, избегает или отвечает расплывчато — это явный красный флаг.

Проверяйте легальность и прозрачность проекта

Проводите проверку через бизнес-реестры: есть ли у компании официальная регистрация, прошла ли она проверку регулирующих органов. МММ-пирамиды обычно связаны с нелегальными или незарегистрированными проектами. Если не удается найти информацию о компании или уставной капитал не соответствует масштабу деятельности — немедленно насторожитесь.

Трудности с выводом средств — главный сигнал МММ

Когда вы пытаетесь вывести деньги, мошенники создают препятствия — повышают комиссии, меняют правила вывода, задерживают выплаты. Это признак того, что проект скоро рухнет, потому что у них уже нет достаточных новых средств для выполнения требований по выплатам.

Распознавайте “пирамидальные” схемы с привлечением новых участников

МММ любят использовать реферальные бонусы для привлечения новых вкладчиков. Если основной способ заработка — не реальная инвестиционная доходность, а привлечение новых участников с целью получения комиссионных, — это разновидность сетевого маркетинга. Тайваньским инвесторам стоит особенно остерегаться рекомендаций “энтузиастов” — это зачастую способ распространения мошенничества.

“Обожествление” основателей проекта должно насторожить

Мошенники часто изображают себя гениями или героями. Например, основатель финансовой взаимопомощи 3M Сергей Мавроти позиционирует себя как “спасителя”. Если о создателе проекта говорят чрезмерно возвышенно и мифологизируют — это повод усомниться.

Обратитесь за профессиональной консультацией

Перед принятием решения покажите проект профессиональному инвестиционному консультанту или финансовому эксперту. Большинство МММ-пирамид не выдерживают профессиональной проверки.

Как преодолеть жадность и защитить себя

Почему МММ-пирамиды всегда находят свою аудиторию? Потому что человеческая природа жаждет быстрого богатства. Мошенники хорошо это знают: они не делают акцента на рисках, а используют высокие цифры доходов, чтобы разжечь жадность.

Основное правило инвестирования — риск и доходность идут рука об руку. Нет исключений и не будет. Когда вы видите инвестиционные предложения, нарушающие этот принцип, — лучше сразу избегать, а не надеяться на удачу.

Истинное богатство требует времени, терпения и разума. Те инвестиции, что обещают быстрый доход, — это зачастую путь к банкротству. Для тайваньских инвесторов в сегодняшних условиях, когда мошенничество процветает, лучшая защита — сохранять ясный ум, преодолевать жадность и помнить простую истину: “На небе нет бесплатных обедов”.