Зарабатываете 60 000 в месяц, но становитесь всё беднее? Те, кто понимает «пропорцию распределения финансов», уже начали менять ситуацию к лучшему

Вы когда-нибудь считали, куда уходят ваши деньги?

По последним данным, средний месячный доход офисных работников Тайваня в 2025 году составляет около 62 000 новых тайваньских долларов, но многие люди получают приличную зарплату и все равно к концу месяца остаются без гроша. На самом деле проблема не в том, что мало зарабатывают, а в том, что не умеют распределять средства.

Сегодня мы разберем реальный пример и посмотрим, как благодаря научному подходу к распределению финансов можно даже при месячной зарплате в 60 000 стабильно накапливать богатство.

Сначала спросите себя: куда уходит ваша зарплата?

Возьмем реальный пример: 28-летняя Сяомэй, работающая в Тайбэе. Она зарабатывает 60 000 в месяц, что кажется неплохой суммой, но каждый месяц она ощущает нехватку денег. Причина проста — нет систематического плана распределения.

Как только появляется четкая система финансового распределения, все меняется. Главное — разделить зарплату на разные «функциональные пулы» вместо того, чтобы потратить все сразу.

Как распределить месячную зарплату в 60 000? Самый научный метод

Золотое правило распределения финансов очень просто — метод пяти банков:

Резервный фонд на случай чрезвычайных ситуаций (10%, 6 000 йуаней) Это ваш противопожарный щит. Безработица, болезнь, протечка крыши — этот фонд пригодится. Цель — накопить шестимесячный запас жизненных расходов (около 150 000). Когда у вас есть такой резерв, вы спокойнее можете инвестировать, не боясь вынужденно продать активы из-за непредвиденных ситуаций.

Ежедневные расходы (40%, 24 000 йуаней) Аренда, питание, транспорт, развлечения — основные жизненные траты. Не нужно экономить здесь до абсурда, разумное качество жизни важно, иначе вы не сможете долго придерживаться плана.

Инвестиции и финансовые вложения (35%, 21 000 йуаней) Это ключевая часть, которая определит, удвоится ли ваше богатство через 3-5 лет. Многие здесь ошибаются, не зная, как распределить средства. Об этом подробнее ниже.

Страховка и налоги (10%, 6 000 йуаней) Медицинское страхование, страховка от несчастных случаев, социальное и медицинское обеспечение — это не траты, а перевод рисков. Если что-то произойдет, эта защита может спасти вам жизнь.

Самосовершенствование (5%, 3 000 йуаней) Курсы, книги, профессиональное обучение. Сяомэй выделяет 3 000 йуаней в месяц на развитие своих навыков — эта трата наиболее выгодна, так как напрямую влияет на рост будущей зарплаты.

Как распределить 35% инвестиционных средств?

Это самая сложная часть. 21 000 йуаней нужно разделить на три уровня:

Первый уровень: стабильная основа (60%, 12 600 йуаней) Большинство инвестиций должны быть в активы с низкой волатильностью и стабильной доходностью. Покупка акций тайваньских ETF — идеальный выбор для офисных работников:

• Yuan Da Taiwan 50, Cathay Sustainable High Dividend и другие ETF, отслеживающие основной индекс
• Высокопроцентные депозиты в надежных банках

Инвестируйте регулярно небольшими суммами, не пытайтесь ловить дно или вершину — время будет работать на вас.

Второй уровень: спутниковая конфигурация (30%, 6 300 йуаней) Здесь можно размещать активы с потенциалом роста, но избирательно:

• TSMC (2330), MediaTek (2454) и другие технологические лидеры — по 2 000 йуаней ежемесячно
• Мегабанк (Mega Financial), Jade Mountain Bank и другие финансовые акции — по 2 300 йуаней в месяц, в основном ради дивидендов

Цель этого уровня — добиться более высокой доходности на основе стабильного портфеля, но доля не должна превышать 30%.

Третий уровень: активы возможностей (10%, 2 100 йуаней) По мере накопления опыта в инвестировании можно выделить небольшую часть средств для экспериментов с криптовалютами, драгоценными металлами и другими новыми активами. Но это дополнение, а не инструмент спасения. Никогда не превышайте 10%.

Что вы увидите, если придерживаться этого плана?

Если Сяомэй начнет следовать плану финансового распределения прямо сейчас:

• Год 1: резервный фонд накопится до 150 000, инвестиции — 252 000
• Год 2: инвестиции близки к 500 000, начинает видно действие сложных процентов
• Год 3: активы превышают 800 000, вы действительно почувствуете «силу долгосрочного накопления»

Ключевое слово — «настойчивость». Рынок растет и падает, но регулярные инвестиции никогда не прерываются, и время сглаживает ваши издержки.

⚠ Три принципа инвестирования, которые нужно помнить

1. Не концентрируйте портфель: отдельная акция не должна превышать 15% от всех инвестиций, лучше держать несколько бумаг, чем ставить все на одну

2. Придерживайтесь плана при колебаниях рынка: падение цен — отличная возможность усреднить стоимость через регулярные инвестиции, не паникуйте и не сокращайте взносы

3. Не рассчитывайте на краткосрочный супер-доход: криптовалюты, фьючерсы и другие высокорисковые активы — максимум 10%, никогда не полагайтесь на них в надежде на спасение

Логика распределения финансов проста: контролируйте риск, используйте силу сложных процентов, меняйте время на результат. Месячная зарплата в 60 000 — не конечная точка, а начало пути.