Как инвестировать 100 000 наличными? Правила увеличения богатства, которые должен знать каждый начинающий инвестор

Обязательные уроки инвестирования в эпоху инфляции

В последние годы у меня есть очень сильное ощущение: цены растут намного быстрее, чем зарплаты. Яйцо стоит 10 юаней, напитки на вынос подорожали на 20~30%, ипотека выросла с 1.31% до 2.2%. Для ипотеки в десятки миллионов юаней разница в ставке за год составляет почти 90 000 юаней дополнительных процентов. В такой ситуации не инвестировать — значит медленно терять деньги, потому что наличные деньги каждый год обесцениваются.

И вот возникает вопрос: если у вас есть 100 000 юаней наличными, как действительно превратить их в семена богатства?

Основная логика инвестирования: мышление, проекты, время

Многие считают инвестиции слишком сложными. На самом деле, инвестиции — это как ведение бизнеса: нужны всего три вещи — ясное мышление, подходящий проект, достаточное время. Освоив эти три пункта, даже небольшие капиталовложения могут привести к накоплению богатства.

Первый шаг: понять свои деньги

Первая ловушка в инвестициях — использование средств на повседневные расходы. Многие теряют деньги, потому что инвестируют деньги, которые не должны были трогать, и в итоге вынуждены продавать активы при убытке. Поэтому нужно сначала вести учет расходов, считать деньги как компанию, четко знать свой ежемесячный доход и расходы. Только так можно понять, сколько действительно «свободных» денег можно инвестировать.

Когда у вас есть стабильный денежный поток, можно начинать инвестировать.

Второй шаг: найти подходящий способ инвестирования

Разные люди подходят к инвестициям по-разному:

Работники (стабильная работа, предсказуемый доход)
Лучший выбор — фонды с ежемесячными выплатами или высокодоходные ETF. Так вам не нужно постоянно следить за рынком, и вы будете стабильно получать дивиденды. Эти дивиденды можно использовать для оплаты повседневных расходов, со временем они могут превысить вашу зарплату, что фактически станет дополнительным ежемесячным доходом.

Высокодоходные группы (врачи, инженеры и т.п.)
Подходят для регулярных инвестиций в ETF, отслеживающие крупные индексы. Например, американский SPY отслеживает 500 крупнейших компаний, за последние 100 лет средняя доходность — 8~10%. Дано достаточно времени, эффект сложных процентов будет впечатляющим. Но такой способ не предполагает наличный поток в процессе, он подходит тем, у кого есть сильная способность противостоять рискам.

Люди с временем и энергией, небольшие инвесторы
Эти могут попробовать краткосрочные спекуляции. Следя за новостями, анализируя крупные деньги, можно поймать волну на популярных акциях и выйти. Зарабатывать можно на чрезмерном оптимизме или пессимизме рынка. Например, после объявления правительства о свободном въезде туристов из материкового Китая, туристические акции могут вырасти. Это требует времени на сбор информации и мониторинг рынка, но доходность может быть выше.

Что инвестировать при 100 000: глубокий анализ пяти основных вариантов

1. Золото: самый древний инструмент защиты

Золото не платит дивиденды, вся прибыль — от разницы в цене. За последние 10 лет оно выросло на 53%, в среднем — 4.4% в год. Истинная ценность золота в том, что в периоды экономического хаоса и усиленной волатильности рынка оно — ваш якорь спокойствия. В периоды пандемии 2019~2020 и инфляции 2023~2024 цены на золото значительно выросли.

Инвестировать 100 000 юаней в золото на 10 лет — примерно превратится в 140 000, что надежно и не разочарует, но не ждите быстрого богатства.

2. Биткойн: высокая волатильность, большие возможности

За последние 10 лет биткойн вырос более чем в 170 раз, но и колебания очень большие. Он, как и золото, не платит дивиденды, вся прибыль — от разницы в цене. Каждая волна рынка имеет свою логику: при банкротстве бирж — это негатив, при обострении геополитической ситуации — позитив, при смене политики ФРС — сильные колебания.

Сейчас цена BTC около 93 940 долларов. Половинение, запуск спотовых ETF, изменение политики — все это создает краткосрочные возможности. Но в долгосрочной перспективе рекомендуется выстраивать позиции по низкой цене, продавать при росте, не вкладывайте слишком много в криптовалюты. Это подходит для спекуляций, а не для регулярных инвестиций.

3. 0056: любимый ETF для небольших инвесторов в Тайване

0056 — самый известный тайваньский ETF с высоким дивидендом, выбирает акции с высокой доходностью. За последние 10 лет дивиденды выросли на 60%, цена — на 40%. Стратегия — фокус на дивиденды, а доходность тайваньского рынка стабильно около 4%, поэтому и в будущем можно ожидать примерно такую же.

Инвестируя 100 000 юаней в 0056, через 10 лет основная сумма увеличится на 40 000, а дивиденды — на 60 000. Это кажется немного, но если ежегодно вкладывать по 100 000, то через 13 лет дивиденды достигнут 100 000 в год, а через 25 лет — более 220 000 в год. В сочетании с пенсионными выплатами — жизнь станет очень комфортной.

Главное — дивиденды можно тратить, и это мотивирует продолжать копить.

4. SPY: прямой путь к американской экономике

SPY отслеживает 500 крупнейших компаний США, за последние 10 лет вырос с 201 до 434, доходность — 116%. Доходность по дивидендам — всего 1.6% (после налогов — 1.1%), основная прибыль — от роста капитала.

Инвестируя 100 000 юаней, через 10 лет получится около 216 000. Но самое важное — эффект сложных процентов: через 30 лет 10 000 превратится почти в 1 000 000, а при постоянных вложениях — более 12 000 000.

Недостаток — в отсутствии наличных потоков, вам нужно зарабатывать на работе, чтобы жить. Но если доход стабильный, это самый безрисковый способ долгосрочного богатения. Пока доллар остается мировой валютой расчетов, США не обанкротятся, и активы будут стабильно расти.

5. Акции Berkshire Hathaway: святой Грааль сложных процентов

Компания Уоррена Баффета, простая и мощная модель прибыли: использование страховых денег и низкозатратных кредитов для арбитража. Например, заимствование под 0.5% в Японии и покупка японских акций с дивидендами. Если дивиденды выше ставки по облигациям — можно бесконечно зарабатывать на этом цикле.

Эта модель полностью воспроизводима, не изменится даже после ухода Баффета. Berkshire подходит для инвесторов, желающих получать доходы с эффектом сложных процентов и долгосрочного роста.

Практическая стратегия: как превратить 10 000 в 1 000 000

Ключ не в выборе конкретных активов, а в подборе подходящего способа и постоянстве.

Многие ошибаются, видя, как другие зарабатывают на коротких сделках, и, имея мало опыта и капитала, начинают играть на волнах — в итоге теряют все. Лучше выбрать стратегию, исходя из своего времени и уровня риска:

• Мало времени, нужен стабильный доход → регулярные покупки высокодоходных ETF
• Много времени, хочется рискнуть → следить за трендами, краткосрочные операции
• Много времени и высокий риск → диверсификация, использование умеренного кредитного плеча

Главное — 10 000 — это только старт, а рабочий доход — топливо для сложных процентов. Постоянно зарабатывайте и инвестируйте, пусть проценты работают на вас — так ваши активы будут расти как снежный ком.

Время — лучший друг в мире. Если мышление ясное, выбрать правильные проекты и достаточно времени, мечта о богатстве для небольшого богатого человека не за горами.