Какие брокеры лучше всего для инвестиций в 2025 году: практическое руководство для начинающих

Как выбрать брокера для инвестиций в 2025 году

Рынок инвестиций в Бразилии находится в стадии расширения. Только в 2025 году B3 зарегистрировала 18 миллионов новых инвесторов, что свидетельствует о стремительном росте числа людей, ищущих способы вложения своих средств. Однако при таком разнообразии вариантов наиболее часто задаваемый вопрос среди новичков — какой брокер выбрать?

Ответ не так прост, поскольку разные платформы отвечают разным потребностям. Некоторые делают акцент на удобном интерфейсе, другие предлагают сниженные комиссии, а некоторые сочетают образовательные ресурсы с продвинутыми инструментами. Чтобы помочь вам определиться, мы выделили основные критерии, которые отличают хорошего брокера:

• Интуитивный интерфейс: особенно важно для начинающих
• Конкурентная структура комиссий: значительная экономия в долгосрочной перспективе
• Разнообразие активов: доступ к акциям, ETF, криптовалютам и фондам
• Активная техническая поддержка: быстрое решение проблем
• Образовательные ресурсы: туториалы, курсы и аналитика

Текущая ситуация на рынке брокеров

Данные показывают, что сегмент переживает ускоренную трансформацию. Цифровые платформы предлагают расходы до 80% ниже, чем у традиционных учреждений, в то время как 70% пользователей ищут приложения с встроенными туториалами. Также наблюдается тенденция к демократизации продуктов: доступ к криптовалютам, устойчивым облигациям и фондам с фокусом ESG стал стандартом среди ведущих брокеров.

Эти изменения отражают развитие бразильского инвестора, который хочет не только копить, но и умно диверсифицировать свой портфель.

Основные брокеры для начинающих

Nubank Investimentos: цифровой опыт в первую очередь

Если есть учреждение, которое символизирует современность финтехов, то это Nubank. Его брокерская платформа, также известная как Nu Investe, ориентирована на предоставление полностью удаленного опыта, оптимизированного для смартфонов.

В 2025 году Nubank значительно расширил ассортимент инвестиций. Теперь доступны CDB с доходностью 220% от CDI, дробные акции, Bitcoin и недвижимость без комиссии за управление. Для сделок до R$ 1.000 комиссия отсутствует, а любые снятия через Pix — бесплатны.

Главное отличие? Встроенный в приложение AI-ассистент, который дает персонализированные рекомендации в зависимости от вашего профиля и истории инвестиций. Для новичков без опыта анализа рынка эта функция особенно ценна.

XP Investimentos: Глобальный охват и постоянные инновации

С 6,2 миллионами клиентов XP — практически синоним инвестиций для среднего бразильца. Платформа зарекомендовала себя, предоставляя доступ к 12 международным биржам, возможность стейкинга криптовалют и продуктов частного пенсионного обеспечения.

Комиссии начинаются от R$ 1,90 за операции с бразильскими акциями. ETF освобождены от комиссии за управление в первый год, что снижает начальные расходы. Недавние инновации включают платформу XP Futuro, которая моделирует инвестиции в виртуальной реальности, помогая новичкам практиковать стратегии без реального риска.

Toro: Когда простота сочетается с функциональностью

Работая с 2010 года, Toro закрепила за собой репутацию благодаря простоте использования и низким затратам. Входит в группу Santander, предлагает удобный интерфейс как через приложение, так и через браузер.

Главное преимущество Toro — поддержка дневной торговли — вида деятельности, которого многие начинающие боятся, но который брокер делает доступным с помощью обучающих инструментов. Более того, комиссия за стандартные операции — нулевая, что редко встречается на рынке, делая ее особенно привлекательной для тех, кто хочет начать без скрытых фиксированных затрат.

Rico Investimentos: автоматизация для тех, кто не хочет принимать решения

Часть экосистемы XP, Rico Investimentos выделяется фокусом на инвестиционных роботах. Их рекомендуемые портфели работают на алгоритмах, которые постоянно анализируют рынок, предлагая более пассивный подход для инвесторов.

Для дневных трейдеров фиксированная комиссия R$ 0,99 — конкурентоспособна. Индексные фонды и ETF не требуют комиссий за сделки. Инструмент Rico Radar посылает уведомления в реальном времени через WhatsApp, позволяя отслеживать важные движения даже вне платформы.

Clear: минимализм с фокусом на криптовалюты

Работая независимо внутри группы XP, Clear ценит простоту в операциях. Дробные акции, опционы и криптовалюты (через партнерство) доступны без комиссий. Единственная плата — R$ 3,90 за снятие.

Инновационная функция — режим Clear Zen, который автоматически блокирует новые операции после нескольких подряд убытков, предотвращая импульсивные решения, способные увеличить потери в периоды эмоциональной нестабильности.

BTG Pactual Digital: инвестиции с целью

BTG расширил свою деятельность в рознице через цифровую платформу, делая акцент на устойчивых продуктах. Зеленое казначейство (доходность IPCA + 6%), недвижимость с нейтральным углеродным следом и кредиты на углеродные кредиты — это часть специализированного предложения.

Начальные операции на сумму менее R$ 5.000 не облагаются комиссией. Программа BTG Educa предлагает сертификаты по личным финансам, расширяя знания инвестора.

Órama: образование как конкурентное преимущество

Для тех, кто хочет объединить разные аспекты финансового управления на одной платформе, Órama предлагает как калькуляторы налогов, так и структурированные курсы. Платформа лидирует по образовательному контенту — более 150 бесплатных курсов и живых менторских сессий.

Начальные инвестиции без входной комиссии. Мультифондовые, LCI/LCA с ежедневной ликвидностью и краудфандинг недвижимости — все это входит в портфель продуктов. Программа Órama Start предоставляет R$ 100 для первых инвестиций, снижая барьеры входа.

MiTrade: широкий выбор активов и доступность

Более 500 активов, включая Bitcoin, Ethereum и контракты на товары, доступны в MiTrade, что подходит тем, кто хочет экспозицию на разные рынки. Спред начинается с 0,03%, а депозиты через Pix не требуют дополнительных затрат.

Инструмент Simulator позволяет практиковать операции без риска для реального капитала, что ценно для начинающих, проходящих обучение.

Что отличает хорошего брокера

Нет абсолютного понятия «лучший брокер». Есть тот, который лучше всего подходит под ваш профиль. Инвестор, желающий делать небольшие взносы и получать постоянное образование, может преуспеть на платформе Órama. Тот, кто ищет автоматизацию и глобальную диверсификацию, возможно, почувствует себя комфортнее в XP или Rico.

Главное — оценить:

• Сколько вы планируете инвестировать ежемесячно?
• Какие активы вас привлекают?
• Предпочитаете управлять активно или делегировать алгоритмам?
• Нужен ли вам образовательный суппорт?

Ответы на эти вопросы помогут выбрать брокера, который лучше всего соответствует вашим целям и вашему стилю как инвестора.

Следующие шаги

Если вы решили начать свой инвестиционный путь, процедура проста: выберите одну из указанных платформ, зарегистрируйтесь, внесите начальный депозит (большинство платформ принимает суммы с небольшим порогом, некоторые требуют всего R$ 100 или эквивалент) и начинайте с небольших сделок, пока учитесь. Рынок ценит настойчивых учеников — не импульсивных.