Как инвестировать в иностранную валюту в 2025 году? Полное руководство для новичков по торговле иностранной валютой

Почему сейчас стоит задуматься о валютных портфелях?

В текущих условиях мировой экономики риск владения одной валютой становится все выше. Законная валюта Тайваня — нов Taiwanese доллар, но в условиях низких процентных ставок годовая ставка по депозитам составляет всего около 1.7%, что явно уступает по доходности валютам Европы и Америки. Именно поэтому всё больше тайваньских инвесторов начинают заниматься иностранной валютой — не только ради спреда, но и для диверсификации активов.

Валюта vs Валютный рынок, вы разобрались?

Давайте разберём два часто путаемых понятия. Иностранная валюта — это все иностранные валюты, кроме национальной. Валютный рынок — это совокупность активов, выраженных в иностранной валюте, принадлежащих государству, включая банковские депозиты, государственные облигации и другие инструменты международных расчетов. Проще говоря, валютный рынок — это широкая категория, а иностранная валюта — лишь его часть. Торговля валютой включает четыре вида: покупка наличных денег и монет, торговля валютными сертификатами, торговля ценными бумагами в иностранной валюте и другими валютными активами. Так что купля-продажа иностранной валюты — лишь часть валютных операций.

Как получать прибыль на иностранной валюте? Уловите два ключевых момента — спред и разницу процентных ставок

Многие знают, что иностранная валюта может приносить доход, но не понимают механизм. По сути, валюта — это финансовый продукт без срока погашения, а прибыль возникает за счет спреда и разницы процентных ставок.

Спред — это разница, вызванная изменением курса. Например, вы меняете 33 тайваньских доллара на 1 доллар США, а потом, когда доллар вырос до 35, меняете обратно — получаете прибыль за счет спреда.

Разница ставок — это разница между базовыми ставками разных стран. Тайваньский депозит под 2%, а в США — 5%, и эта 3%-ная разница — потенциальная прибыль.

Но есть ловушка: можно легко заработать на разнице ставок, потерять на спреде. Например, вы обменяли деньги на доллары, а доллар обесценился — тогда даже полученные 5% по ставке могут быть съедены изменением курса, а иногда и привести к убыткам. Поэтому перед вложением в иностранную валюту нужно решить, что важнее — стабильный доход или краткосрочный спред.

Три основных способа инвестирования в иностранную валюту, как выбрать?

Депозит в иностранной валюте — самый надежный способ арбитража по спреду

Это лучший вариант для новичков. Процесс прост: открыть валютный счет в банке (достаточно иметь 20 лет и паспорт), и сразу же делать депозиты для получения процентов.

Плюсы — низкий риск, минусы — низкая ликвидность. Если курс достиг цели, а депозит еще не истек, досрочное расторжение повлечет штрафы, что ограничивает гибкость.

Фонды в иностранной валюте — сочетание доходности и гибкости

Не хотите быть привязанным к срокам депозита? Тогда фонд — хороший промежуточный вариант. Можно покупать и продавать в любое время, доходность обычно между текущими счетами и депозитами.

Можно инвестировать прямо в тайваньских долларах, а фондовая компания сама осуществляет обмен валюты. Есть два типа: денежные рыночные фонды и валютные ETF. Управление обычно стоит 0.5%-0.6%, доход формируется за счет процентов и спреда. В сравнении с депозитами, фонды в иностранной валюте дают больше возможностей для операций, подходят тем, кто хочет участвовать в рынке, но не любит частую торговлю.

Валютный маржинальный трейдинг — высокодоходный и рискованный краткосрочный инструмент

Если хотите получать более высокую доходность и имеете опыт, можно использовать валютный маржинальный трейдинг. Здесь не зарабатывают на процентах, а только на спреде. Из-за низкой волатильности валют обычно используют кредитное плечо 50-200 раз.

Ключевые преимущества: торговля 24/7, механизм T+0, низкий порог входа — нужен лишь небольшой залог. Можно торговать валютными парами по всему миру, например, AUD/USD, EUR/USD и др.

Ключевые риски: увеличение прибыли — увеличение и убытков. Австралийское регулирование рекомендует не превышать 30-кратное кредитное плечо для основных пар. Неправильный выбор момента или слишком высокий кредит — быстрое ликвидация. Лучшие стратегии — входить в тренд на ранних стадиях, избегать боковых движений и строго устанавливать стоп-лоссы.

Какие иностранные валюты лучше покупать сейчас? Анализ основных валютных трендов 2025 года

Валюты с политическим уклоном: доллар США и евро

Курс зависит от политики центральных банков. Когда они стимулируют экономику — курс падает, при ужесточении — растет. Вкладываться в такие валюты стоит, внимательно следя за заявлениями и решениями ЦБ.

EUR/USD( — самая торгуемая валютная пара, связанная с двумя крупнейшими экономиками мира. В 2025 году ЕЦБ сохраняет ставки без изменений и позитивно смотрит на экономику, а ФРС начинает снижать ставки. В результате, при такой разнице, евро остается относительно устойчивым и даже достигает четырехлетних максимумов.

) Валюты-убежища: иена и швейцарский франк

Эти страны — развитые экономики с политической стабильностью, ЦБ редко меняют ставки. В периоды рыночных потрясений эти валюты выбирают как безопасное убежище. Иена также популярна для carry trade.

USD/JPY### — Банк Японии приостановил повышение ставок для оценки влияния тарифов, но большинство аналитиков ожидает повышения еще на 25 базисных пунктов в течение года. Различие в политике США и Японии сократит разницу в доходности, и краткосрочно курс может колебаться.

USD/CHF( — В связи с обострением торговых и бюджетных проблем в США, доллар теряет привлекательность как актив-убежище, а франк — растет. В среднесрочной перспективе замедление экономики США и ожидания снижения ставок ФРС поддерживают франк.

) Товарные валюты: австралийский и канадский доллары

Эти валюты связаны с ценами на сырье. Рост цен — укрепление валюты, падение — ослабление.

Австралия — крупнейший экспортер железной руды. В 2021–2024 годах цены на руду снизились, и австралийский доллар тоже ослаб. Для новичков такие валюты проще отслеживать, можно зарабатывать на трендах или внутри дня.

( Валюты развивающихся рынков: юань и ранд

Высокие ставки — высокий риск. Эти страны быстро развиваются, привлекают инвестиции, но политическая нестабильность и большие спреды делают их рискованными. Заработать на разнице ставок — риск потерять на спреде.

Рекомендуемые валюты: учитывайте ставки, стабильность курса и международную ликвидность. Доллар, евро и австралийский доллар — относительно стабильные и подходят большинству инвесторов. Комбинация валют-убежищ и товарных валют позволяет сохранять стабильность и легко отслеживать тренды.

Пять факторов, влияющих на колебания курса

Чтобы зарабатывать, нужно понять, что движет курсом.

Инфляция: страны с низкой инфляцией имеют более укрепленный курс, так как цены растут медленнее, и валюта лучше сохраняет стоимость.

Процентные ставки: рост ставок привлекает иностранные инвестиции, повышая курс. Обратное — понижение.

Государственный долг: страны с высоким долгом сложнее привлекать инвестиции, их курс склонен к падению.

Торговые условия: если экспортные цены растут быстрее импортных, торговый баланс улучшается, спрос на валюту увеличивается, и курс растет.

Политическая стабильность: страны с низким политическим риском привлекают больше инвестиций, что способствует укреплению валюты. В противном случае — ослабление.

Как новичкам зарабатывать на иностранной валюте?

) 1. Определите направление сделки

Валютная торговля — это не только односторонние инвестиции, поддерживается двунаправленная торговля. Традиционно можно “купить низко — продать высоко”, а также “продать высоко — купить низко”.

Например, если вы ожидаете падения EUR/USD, можете сразу продать эту пару. Если евро действительно обесценится — вы купите обратно по более низкому курсу и получите прибыль.

2. Выбор инструмента — очень важен

Изучите политику, ставки, экспортные товары валютных пар, чтобы принимать решения. Например, если вы считаете, что в этом году ФРС снизит ставки, а в Японии ставки останутся без изменений, — можно покупать иену против доллара. Это означает, что решение ФРС по ставкам — ключевой фактор для вашего решения.

3. Разработайте торговую стратегию

Исходя из вашего риска, опыта и ситуации на рынке, определите точки входа и выхода, стоп-лоссы и тейк-профиты. Учитывайте рыночные риски и издержки. Хорошая стратегия — залог успеха.

4. Важны психология и дисциплина

Избегайте эмоциональных решений из-за рыночных колебаний. Постоянно учитесь и практикуйтесь, накапливайте опыт. Это — залог долгосрочного успеха.

5. Выбирайте надежную платформу

Торговая платформа должна быть безопасной, с низкими комиссиями, мощными инструментами, широким ассортиментом и быстрым исполнением ордеров. Некоторые платформы предлагают демо-счета, где можно тестировать стратегии на виртуальных деньгах — самый безопасный способ практики.

Пять важных советов по инвестированию в иностранную валюту

1. Не лезьте в незнакомое Инвестируйте только в знакомые валюты. Хотя существует много валютных пар, наибольший объем торгов у основных (доллар, иена и др.). Новичкам лучше начинать с этих популярных инструментов.

2. Постоянно следите за курсом Курс иностранной валюты постоянно меняется под влиянием рынка, экономики и новостей. Рекомендуется следить за международными финансовыми СМИ (CNBC, Bloomberg, Yahoo Finance и др.), чтобы быть в курсе событий.

3. Диверсифицируйте портфель для снижения риска Держите депозиты в долларах и одновременно фонды в австралийском долларе для хеджирования. После правильного выбора портфеля не нужно постоянно торговать.

4. Строго соблюдайте стоп-лоссы и тейк-профиты В валютной торговле, особенно с маржой, стоп-лоссы — жизненно важны. Например, при внутридневной торговле открывайте позиции около локальных минимумов и устанавливайте стопы. Когда цена пробьет уровень — автоматически выходите. В день можно делать не более 2 сделок.

5. Ждите подходящего момента для входа Не гоняйтесь за ростом или падением. Разработайте план и придерживайтесь его. Самый простой способ — дождаться формирования тренда. Обычно для этого требуется 5 минут или больше. Как только тренд подтвержден — открывайте позиции. Можно использовать разные таймфреймы, например, 30 минут или 120 минут.

В конечном итоге, любая стратегия — это лишь слова без практики. Используйте демо-счета для тренировки, а в реальных условиях рынка — оценивайте эффективность и риски. Это — самый эффективный способ обучения.