Как инвестировать 100 000? План удвоения богатства, который должен знать каждый начинающий инвестор

В конце этого года все, наверное, уже ощущают явное изменение — цены на всё выросли. Яйца за пять-шесть лет назад стоили пять рублей за штуку, сейчас уже десять; цены на кофе и обеды тоже выросли на две-три десятки; ставки по ипотеке еще более впечатляющие — с 1,6% до примерно 2,2%. При ипотеке в 10 миллионов рублей разница в ставке за год — около девяти тысяч рублей.

За этими, казалось бы, небольшими цифрами скрывается одно явление — ускорение инфляции, и именно поэтому все больше людей начинают уделять внимание инвестициям и финансовому планированию. Сбережения уже не успевают за ростом цен, нужно заставлять свободные деньги работать.

Итак, возникает вопрос: если у вас уже есть 10 тысяч рублей, что делать сейчас?

Сначала разберитесь со своим финансовым состоянием

Перед инвестированием важное условие: используйте свободные деньги. Эти деньги не должны быть резервом на случай чрезвычайных ситуаций и не должны планироваться к использованию в следующем году. Почему? — Потому что цены на активы колеблются, и если вдруг понадобится срочно продать, когда рынок падает, можно понести убытки.

Поэтому первый шаг — ведение учёта. Представьте себя компанией: точно подсчитайте стабильный ежемесячный доход и необходимые расходы, а затем определите сумму, которую реально можно инвестировать.

Также важно четко понять свою инвестиционную цель. Найти доход для покрытия расходов — ключевая идея. Например, если вы платите за телефон и коммунальные услуги каждый месяц, можно выбрать дивидендные фонды или высокодоходные ETF, чтобы пассивный доход покрывал эти расходы. Или, если вы хотите ежегодно выезжать за границу или обновлять телефон, нужно планировать сумму капитала, которая при доходности инвестиций достигнет этой цели.

Инвестиционный план на 10 тысяч рублей: пять вариантов активов

Золото — надежное хеджирование инфляции

Золото не приносит дивидендов, вся прибыль — только за счет роста цены. За последние десять лет цена на золото выросла на 53%, в среднем около 4.4% в год. Эта доходность кажется скромной, но истинная ценность золота — защита активов в периоды экономической нестабильности.

Периоды с резким ростом цен на золото в 2019–2020 и 2023–2024 годах совпадают с пандемией, войной в Украине и Россией, изменениями в политике США. В эти моменты золото показывало стабильность и становилось защитным активом в портфеле.

Биткойн — актив с высокой волатильностью и возможностями

За последние десять лет биткойн вырос более чем в 160 раз, но эта цифра сильно зависит от времени входа. Сам биткойн не платит дивиденды, доход — только за счет разницы в цене, и причины колебаний меняются со временем.

Текущая цена биткойна около 94,180 долларов, есть много позитивных факторов — завершение халвинга, запуск спотовых ETF, рост спроса на кросс-граничные инвестиции из-за геополитической ситуации. Но в долгосрочной перспективе биткойн очень волатилен, и не рекомендуется держать его в большой части портфеля. Лучше — покупать по низкой цене, продавать по высокой, рассматривая его как актив для агрессивных инвестиций, а не как основной.

ETF с высоким дивидендом (0056) — стабильный поток дохода

Самый известный в Тайване ETF с высоким дивидендом — 0056, инвестирующий в акции с высокой доходностью. За последние десять лет он платил дивиденды около 60%, а цена выросла примерно на 40%.

Прогноз на будущее — доходность останется на уровне прошлого, активы удвоятся, из которых 60% — дивиденды. Это кажется немного, но время все меняет. Например, при ежегодных вложениях по 10 тысяч рублей, через 13 лет дивиденды достигнут 10 тысяч рублей в год, а через 25 лет — более 22 тысяч. Если к этому добавить пенсию, пассивный доход может превысить 40 тысяч рублей в месяц.

Индексные ETF американского рынка (SPY) — мощный инструмент для сложного процента

SPY отслеживает 500 крупнейших компаний США, дивидендная доходность — всего 1.6%, но это отражает, что основная прибыль идет за счет роста капитала. За последние десять лет цена выросла с 201 до 434 долларов, доходность — 116%.

Главное преимущество — этот способ накопления с помощью сложных процентов практически без риска. Пока доллар остается мировой валютой расчетов, а экономика США продолжает расти, активы будут постоянно увеличиваться. При вложении 10 тысяч рублей через десять лет их стоимость может достигнуть 21.6 тысяч, а при постоянных вложениях за тридцать лет — более 1,2 миллиона рублей.

Минус — в отсутствии регулярных выплат, нужно иметь стабильный доход для постоянных инвестиций. Подходит для тех, у кого высокая и стабильная зарплата.

Биткойн — машина прибыли от гения инвестиций

Компания Бенджамина Грэма, управляемая Уорреном Баффетом, — уникальна и легко воспроизводима: через страховой бизнес накапливаются большие деньги, которые затем используют для низкозатратных заимствований и инвестиций. Например, в Японии выпускают облигации с доходностью 0.5%, а эти деньги вкладывают в японские акции с высоким дивидендом. Пока дивиденды превышают стоимость займа, — прибыль гарантирована.

Плюс этой модели — она не зависит от жизни Баффета. Пока компания продолжает использовать эту стратегию, она будет приносить доход. Доходность стабильна, и в периоды кризиса показывает хорошие результаты — это своего рода священный грааль для инвесторов, использующих сложные проценты.

Разные стратегии для разных групп инвесторов

Стабильные работники: зарплата растет медленно, лучше всего подходят фонды с дивидендами или ETF типа 0056. Пусть дивиденды накапливаются, со временем можно обеспечить пенсию.

Высокодоходные профессионалы: врачи, инженеры — с высоким доходом и хорошей устойчивостью к рискам, могут инвестировать в SPY или Биткойн для долгосрочного сложного процента. За 30 лет — можно накопить миллионы.

Молодые с большим временем: студенты или менеджеры — могут попробовать более рискованные короткосрочные стратегии, следить за политическими трендами и рыночными горячими темами, например, рост туризма при открытии границ или технологические акции на волне AI. Хорошее знание текущих событий позволяет быстро реагировать и получать прибыль.

Правильное использование кредитного плеча

Часто ошибочно считают, что при небольшом капитале сложно использовать кредитное плечо. На самом деле — наоборот, малый капитал — лучший момент для этого.

Например, при покупке недвижимости за 10 миллионов рублей с первоначальным взносом 2 миллиона, через пять лет при росте цены до 12 миллионов и продаже — прибыль 2 миллиона. Кажется, доход — всего 20%, но с учетом плеча (200 тысяч вложенных и 200 тысяч прибыли) — доходность составляет 100%. И риск минимален — меньшие вложения, меньшие потери.

Ключевая идея — использовать оборотные средства для увеличения доходности, при высокой вероятности успеха — умеренно увеличивать кредитное плечо, чтобы ускорить накопление богатства. Поэтому многие торговые платформы дружелюбны к мелким инвесторам — низкий порог входа, поддержка плеча, возможность получать значительно больше прибыли.

Время + мышление + проект = финансовая свобода

Три ключевых компонента успешных инвестиций — неотъемлемы. Мышление помогает принимать правильные решения, проект — это выбранный актив, а время — это магия сложных процентов.

Хорошая новость — для людей с небольшим капиталом эти три компонента доступны. Правильно выбрав инвестиционный путь, остается только терпеливо ждать. Будь то пассивный доход, умножение капитала через сложные проценты или быстрая торговля — главное — выбор важнее усилий.

Если выбрать правильное направление, 10 тысяч рублей вполне могут превратиться в миллион за десять лет. Чем раньше начать, тем сильнее эффект сложных процентов.