Введение в иностранные инвестиции: как новичкам выбрать инвестиционные каналы? Какие иностранные валюты подходят для начинающих?

Хотите увеличить доход с помощью инвестиций в иностранную валюту, но не знаете, с чего начать? Рынок иностранной валюты кажется сложным, но на самом деле достаточно понять правильное направление, и даже начинающие смогут стабильно получать прибыль. В этой статье мы подробно расскажем о логике инвестирования в иностранную валюту, выборе каналов, оценке валютных пар и практических советах по торговле.

Иностранная валюта vs Форекс: что нужно понять

Многие путают понятия «иностранная валюта» и «форекс». Проще говоря:

Иностранная валюта — это все иностранные валюты, кроме национальной. Это основной объект обсуждения на ежедневном валютном рынке.

Форекс — это более широкий термин, включающий бумажные деньги, монеты, платежные инструменты (векселя, депозитные сертификаты), ценные бумаги (государственные облигации, корпоративные облигации, акции) и другие валютные активы. Форекс — это общее название для международных расчетов, регулирования ликвидности и валютных резервов.

Кратко: торговля валютой включает покупку и продажу иностранной валюты, а инвестиции в валюту — это базовая форма форекс-трейдинга.

Почему тайваньцы так увлечены инвестированием в иностранную валюту?

В условиях низких процентных ставок, средний годовой доход по тайваньским депозитам составляет всего 1.7%, тогда как многие иностранные депозиты дают 3–5%. Эта разница в ставках (процентная разница) — главный привлекательный фактор для инвестиций в иностранную валюту.

Помимо разницы в ставках, есть три важные причины:

1. Низкий порог входа и простота операций
Открыть валютный счет можно в банке через кассу или мобильное приложение, достаточно быть старше 20 лет, без сложных проверок.

2. Диверсификация активов и хеджирование
Если все активы выражены в новых тайваньских долларах, при обесценивании тайваньского доллара богатство значительно уменьшается. Наличие нескольких валют помогает эффективно диверсифицировать валютные риски.

3. Более честный и прозрачный рынок
Участники рынка — со всего мира, поэтому трудно манипулировать ценами, в отличие от фондового рынка. Кроме того, форекс работает 24 часа, и при неблагоприятных условиях можно сразу же закрыть позицию с убытком.

Как зарабатывать на покупке и продаже валют? Баланс между процентной и валютной разницей

Прибыль от инвестиций в валюту складывается из двух частей:

Процентной разницы

Доход, получаемый за счет разницы в базовых ставках разных стран. Например, депозит в Тайване под 2%, а в США — под 5%, значит потенциальная прибыль — 3%.

Валютной разницы

Разницы в обменных курсах при обмене валюты. Например, при обмене 33 тайваньских доллара на 1 доллар США, а потом курс изменится до 30, даже если вы заработали на процентной ставке, в целом можете понести убытки — это риск «заработать на разнице в ставках, потерять на валютной разнице».

Ключевой совет: новичкам обязательно нужно четко определить цель инвестиций — стремитесь ли к стабильному доходу за счет процентной разницы (подходит для долгосрочного держания), или хотите поймать краткосрочные колебания (требует более глубокого анализа рынка)?

Три основных канала инвестирования в иностранную валюту, какой выбрать?

Вариант 1: Валютные депозиты — самый надежный выбор

Подходит для новичков с низким уровнем риска. Преимущества — стабильный доход, низкий риск; недостатки — низкая ликвидность: досрочное расторжение приведет к потере процентов, ставки низкие.

Рекомендуется: открыть валютный счет в банке и выбрать валюту, например, доллар или австралийский доллар, исходя из текущих ставок.

Вариант 2: Валютные фонды — максимальная гибкость

Без обязательств, можно покупать и продавать в любой момент, доход обычно между текущими счетами и депозитами. Можно инвестировать в тайване, фондовая компания сама осуществляет обмен валюты, получая доход от процентов и валютных колебаний.

Популярные продукты — валютные фонды (например, долларовые), валютные ETF (например, ETF по доллару), управленческие сборы — около 0.5–0.6%. Подходит для инвесторов, которым нужна гибкость.

Вариант 3: Валютный маржинальный трейдинг — высокая доходность и риск

Это чистая торговля валютой на разнице курсов, без получения процентов, с использованием кредитного плеча. Работает 24 часа, механизм T+0, вход очень доступен — достаточно небольшого залога для торговли основными валютными парами (EUR/USD, AUD/USD и др.).

Но кредитное плечо — это меч с двумя острием — можно быстро заработать, но и быстро понести убытки. Новичкам рекомендуется использовать низкое плечо (не более 30), и строго устанавливать стоп-лосс, чтобы не потерять все деньги.

12 валют, предлагаемых тайваньскими банками, делятся на 4 группы

Тайваньские банки обычно предлагают 12 валют: доллар США, австралийский доллар, канадский доллар, гонконгский доллар, фунт стерлингов, швейцарский франк, японская йена, евро, новозеландский доллар, сингапурский доллар, южноафриканский рэнд, шведская крона. Эти валюты можно разделить по факторам, влияющим на курс:

1. Политические валюты: доллар США и евро

Курс зависит от монетарной политики центральных банков. При снижении ставок — курс падает, при повышении — растет. Инвестировать в такие валюты нужно следить за заседаниями и политикой ЦБ.

2. Валюты-убежища: йена и франк

Экономика этих стран стабильна, политическая обстановка спокойна, ставки меняются редко. В периоды глобальных потрясений деньги идут в эти валюты. Многие используют стратегию «carry trade»: заимствуют йену с низкой ставкой и инвестируют в более доходные активы, а при улучшении ситуации меняют валюту обратно.

3. Товарные валюты: австралийский и канадский доллар

Экспортируют крупные товары. Рост цен на железную руду, нефть и другие товары ведет к росту курса валюты, так как иностранцы покупают больше местной валюты. Австралийский доллар особенно легко отслеживать, так как Австралия — крупнейший экспортер железной руды.

4. Валюты развивающихся рынков: юань и южноафриканский рэнд

Высокие ставки привлекают, но политическая нестабильность и сильные колебания курса увеличивают риски. Для новичков — осторожно.

Какие валюты выбрать новичкам?

Самая безопасная комбинация: доллар США + австралийский доллар + йена

• Доллар США — глобальная расчетная валюта, высокая ликвидность, стабильная ставка 4–5%
• Австралийский доллар — товарная валюта, легко отслеживается, ставки выше, подходит для заработка на валютных колебаниях
• Йена — валюта-убежище, защищает активы при рыночной волатильности

Что лучше избегать: южноафриканский рэнд — высокая доходность, но сильные колебания и низкая ликвидность, новичкам лучше не рисковать.

Пять факторов, влияющих на валютные колебания

Чтобы зарабатывать на валютных операциях, нужно понять, как меняется курс:

1. Инфляция
В странах с низкой инфляцией валюта растет в цене, так как цены на товары и услуги растут медленно, покупательная способность сильна.

2. Уровень процентных ставок
Повышение ставок — приток иностранных инвестиций и рост курса. Решения ФРС и ЕЦБ оказывают сильное влияние на доллар и евро.

3. Государственный долг
Высокий долг — труднее привлечь инвестиции, валюта склонна к обесцениванию.

4. Торговые условия
Рост экспортных цен по сравнению с импортными — увеличение доходов и укрепление валюты.

5. Политическая стабильность
Политические потрясения отпугивают инвесторов, валюта падает; стабильность — способствует росту.

Анализ основных валютных пар 2025 года

Евро к доллару (EUR/USD)

В этом году ФРС снизила ставки на 100 базисных пунктов, ЕЦБ — оставила без изменений. Понижение ставок в США и позитивные данные по Европе подняли евро до четырехлетнего максимума. Аналитики считают, что из-за неопределенности политики США и большей независимости ЕЦБ евро выглядит более перспективной.

Доллар к йене (USD/JPY)

Японский ЦБ рассматривает возможность повышения ставки на 25 б.п. к концу года, но политика ФРС остается неопределенной. Ожидается, что разница в ставках постепенно сократится, и курс йены будет колебаться в диапазоне.

Фунт к доллару (GBP/USD)

В этом году фунт укрепился в основном из-за слабости доллара, а не из-за улучшения британской экономики. После ясности по политике ФРС возможен риск коррекции. Экономика Великобритании слабая, возможны понижения ставок, и в будущем курс будет колебаться в диапазоне.

Доллар к франку (USD/CHF)

Экономика США испытывает трудности, доллар теряет привлекательность как актив-убежище, а швейцарский франк остается надежным. В среднесрочной перспективе снижение ставок в США и слабость индекса доллара будут поддерживать франк.

Как новичкам зарабатывать на валютных операциях?

Первый шаг: понять двунаправленную торговлю

Традиционно инвесторы покупают дешевле и продают дороже, но на форекс можно зарабатывать и на падении курса:

• Покупка на росте: покупаете валюту, ожидая повышения
• Продажа на падении: продаете валюту, ожидая снижения, и покупаете обратно по более низкому курсу (фиксируете прибыль)

Например, если ожидаете, что евро к доллару снизится, сначала продаете EUR/USD, а при падении курса покупаете обратно — получаете прибыль.

Второй шаг: выбрать актив и направление сделки

Изучите валютную пару — следите за политикой центральных банков, ставками, изменениями в экспорте. Например, если предполагаете снижение ставок в США и стабильность в Японии, можно купить йену против доллара.

Третий шаг: разработать торговую стратегию

Это ключ к успеху. Учитывайте свой риск, опыт, рыночную ситуацию, определите:

• точку входа
• стоп-лосс (чтобы ограничить убытки)
• тейк-профит (чтобы зафиксировать прибыль)
• допустимый риск на сделку

Четвертый шаг: сохранять спокойствие и дисциплину

Не поддавайтесь эмоциям при волатильности рынка. Постоянно учитесь, анализируйте свои сделки и накапливайте опыт.

Пять главных ошибок при инвестировании в валюту

1. Не торговать валютами, о которых мало информации
Начинающим лучше сосредоточиться на долларе, йене, австралийском долларе — ликвидных и популярных.

2. Постоянно следить за новостями и событиями
Курс зависит от экономики, политики, новостей. Следите за CNBC, Bloomberg, чтобы не пропустить важные объявления.

3. Не диверсифицировать активы
Не вкладывайте все деньги в одну валюту или один канал. Например, держите долларовые депозиты и валютные фонды одновременно.

4. Уметь ставить стоп-лосс и тейк-профит
Это важно для защиты капитала. Устанавливайте стопы около технических уровней, чтобы не допустить больших убытков. Не делайте более 2 сделок в день — так проще контролировать.

5. Правильно выбирать момент входа
Не гоняйтесь за ценой, не покупайте по хайу и не продавайте по лоу. Планируйте заранее, дождитесь подтверждения тренда (обычно по графику более 5 минут), и только потом входите.

Лучшие способы обучения для новичков

Любая стратегия требует практики. Рекомендуется начать с демо-счета — без реальных денег, чтобы понять работу стратегии и научиться управлять рисками. Когда почувствуете уверенность, можно постепенно переходить к реальным сделкам с небольшим капиталом.

Инвестиции в валюту — это не магия, а логика и дисциплина. Освоив основы, понимая риски и постоянно учась, начинающие могут стабильно зарабатывать. Начинайте с выбора подходящего канала и постепенно выстраивайте свою торговую систему.