Большая ловушка при обмене японской иены: почему банковский кассир может заставить вас потратить на 2000 рублей больше?

2025年12月10日, тайваньский доллар преодолел отметку 4.85 по японской иене, и число желающих обменять деньги на йены начало расти. Но задумывались ли вы, что при одинаковом обмене 5万 тайваньских долларов через разные каналы можно потерять от 1500 до 2000元?

Многие привыкли идти в банк и менять наличные прямо там, но это самый дорогой способ из четырех. Мы разложили актуальный реальный курс и комиссии, чтобы помочь вам найти действительно выгодный путь.

Почему сейчас популярно менять йены?

Не только из-за поездок за границу. Японская иена — одна из трёх крупнейших валют-убежищ (наряду с долларом и швейцарским франком), которая зачастую растёт в цене во время глобальных колебаний на фондовых рынках. В 2022 году, во время конфликта между Россией и Украиной, иена выросла за неделю на 8%, а фондовые рынки за тот же период упали на 10%.

Для инвесторов из Тайваня это означает дополнительную защиту для тайваньских акций. К тому же, недавние ожидания повышения ставки Банка Японии — 19 декабря ожидается повышение до 0.75% (максимум за 30 лет), а доходность японских облигаций достигла 17-летнего максимума 1.93%. USD/JPY с начала года снизился с 160 до 154.58, и прогнозы указывают на снижение ниже 150 в среднесрочной перспективе, так что потенциал для роста йены ещё есть.

Кроме того, в начале года тайваньский доллар к йене был всего 4.46, а за полгода вырос до 4.85, что составляет прирост в 8.7%. Обмен на йены — это не только потребность, но и важный аспект распределения активов.

4 способа обмена валюты, разница в стоимости очень велика

Самый рискованный: обмен наличных в банке (стоимость: 1500-2000元)

Просто взять тайваньские доллары и обменять их на наличные в банке или аэропорту — кажется, самый быстрый способ, но на самом деле — самый убыточный. Почему? Потому что банки используют «продажный наличный курс», который примерно на 1-2% выше международного курса.

Например, по состоянию на 10 декабря 2025 года, курс продажи наличных в Тайваньском банке — около 0.2060 (то есть 1 тайваньский доллар — 4.85 йен), а международный спот-курс — 0.2070. Эта разница кажется небольшой, но при обмене 5万 тайваньских долларов получается убыток более 1500元.

К тому же некоторые банки взимают комиссию (Эсюн — 100元 за операцию, Юнфэн — 100元, Кайсин — 200元), что увеличивает расходы.

Плюс: безопасность, полный набор купюр, помощь сотрудника — подходит тем, кто не умеет пользоваться интернетом или срочно нужен наличный расчет в аэропорту.

Средняя стоимость: онлайн-обмен + получение наличных в банке (стоимость: 500-1000元)

Через мобильное приложение банка или интернет-банк обменять тайваньские доллары на йены по «спот-курсу» (около 1% скидки), положить на валютный счет. Когда понадобятся наличные — прийти в банк или снять в банкомате, что повлечет дополнительные комиссии за обмен.

Плюс этого метода — возможность делать частичные покупки: при низком курсе (ниже 4.80) обменять больше, при высоком — меньше, чтобы усреднить стоимость. Но для этого нужен валютный счет.

Многие используют этот способ для инвестиций в японские депозиты — сейчас ставка 1.5-1.8% годовых, а с валютным счетом можно заодно получать проценты.

Кому подходит: тем, кто уже имеет опыт с валютными инвестициями и планирует держать йены долго.

Недорогой вариант: онлайн-обмен и получение в аэропорту (стоимость: 300-800元)

Без валютного счета — просто заполняете на сайте банка данные о валюте, сумме, отделении и дате, переводите деньги — и приходите с паспортом и уведомлением о транзакции, чтобы забрать наличные. В Тайваньском банке и Чжутфэн банке есть такие услуги.

Курс обмена по «Easy покуп» — примерно на 0.5% выгоднее, оплатить через TaiwanPay — всего 10元 комиссии. В аэропорту Таоюань есть 14 отделений Тайваньского банка, из них 2 работают круглосуточно, можно выбрать отделение в аэропорту и забрать наличные перед вылетом.

Это самый удобный способ для тех, кто заранее планирует поездку.

Самый гибкий: снятие наличных в банкомате (стоимость: 800-1200元)

Используя чиповую карту, можно снять наличные в банкомате с валютой — работает 24/7, комиссия за межбанковский перевод — всего 5元. В банкоматах Юнфэн — лимит по снятию в день — 15万 йен, без комиссии за обмен.

Плюс — можно снимать в любое время и в любом месте, не ограничиваясь рабочим временем банка. Минус — ограниченное число точек (около 200 по всей стране), поддержка только основных валютных банкоматов, а в пиковые часы (например, в аэропорту) наличных может не хватить.

Важно: сервис снятия наличных в японских банкоматах планируется изменить к концу 2025 года — потребуется международная карта (Mastercard или Cirrus). В Тайване при снятии с валютного счета наличных обычно хватает, но лучше избегать пиковых часов.

Кому подходит: для срочных нужд, когда нет времени идти в банк.

Обзор четырех способов

Сейчас выгодно менять?

Честно говоря, да, но не стоит менять всю сумму сразу.

Курс йены сейчас колеблется. Начался цикл снижения ставок в США, а Банка Японии — на подъеме. Эти силы тянут курс в разные стороны. В краткосрочной перспективе возможны колебания 2-5%, а в среднем — рост йены (прогноз USD/JPY ниже 150).

Рекомендуется делать «частичные входы»:

• при бюджете 5万 сначала обменять 3万 онлайн и забрать в аэропорту,
• оставшиеся 2万 — постепенно снимать через валютный ATM,
• так снизите риски и не пропустите рост.

После обмена йенами — что дальше?

Если деньги уже в руках, их можно оставить, а можно использовать так:

1. Депозит в йенах (годовая ставка 1.5-1.8%) — самый надежный способ. Минимум — 1万 йен.

2. Страховые полисы в йенах (до 2-3%) — например, страховые компании Cathay и Fubon предлагают накопительные полисы.

3. ETF в йенах (например, 00675U, 00703) — для роста. ETF 00675U отслеживает индекс йены, можно покупать частями, подходит для регулярных инвестиций. Годовая комиссия — 0.4%.

4. Валютные волны (среднесрочная торговля) — можно попробовать торговать USD/JPY или EUR/JPY, 24/7, с короткими позициями, небольшим капиталом.

Хотя йена — инструмент защиты, она тоже колеблется. Повышение ставок в Японии — плюс, но глобальные арбитражи и геополитические конфликты могут снизить курс. Для инвестиций лучше выбрать ETF — риск ниже, а для активной торговли — знание технического анализа обязательно.

Быстрые ответы на популярные вопросы

Q. Чем отличается наличный курс и спот-курс?
Наличный курс — курс банка для наличных купюр, обычно на 1-2% выше спот-курса, удобен для мгновенной операции. Спот-курс — курс на межбанковском рынке с поставкой через 2 дня, ближе к международной цене, но требует ожидания.

Q. Сколько йен я получу за 1万台幣?
По формуле: йен = 台幣 × текущий курс (например, 4.85). При продаже наличных по курсу 4.85 — около 48,500 йен, по спот-курсу 4.87 — около 48,700 йен, разница — примерно 200 йен.

Q. Какие документы нужны для обмена в банке?
Паспорт или удостоверение личности (для граждан Тайваня), или паспорт + вид на жительство (для иностранцев). При онлайн-запросе — уведомление о транзакции. Для больших сумм (более 10万台幣) — заполнение декларации. До 20 лет — с родителями.

Q. Какой лимит по снятию наличных в валютных банкоматах?
После 2025 года — разные банки имеют разные лимиты:

• China Trust — 12万台幣 за операцию и в день,
• Taishin — 15万,
• E.Sun — 5万 за операцию, 15万 в день.

Рекомендуется использовать карту своего банка, избегать межбанковских комиссий, распределять операции в пиковое время.

Итоговые советы

Йена — не только для путешествий, она — инструмент защиты и инвестиций. Главное — придерживаться принципа «частичный обмен + не лежать на месте», выбрать правильные каналы, чтобы снизить издержки.

Новичкам лучше начать с «Тайваньского банка онлайн + аэропорт» или «валютный ATM», а затем — переводить в депозиты или ETF. Так вы сэкономите и защитите свои деньги в условиях глобальных колебаний.