Налоговые правила социального обеспечения Коннектикута: что нужно знать пенсионерам в 2024 году

При планировании финансов на пенсию одним из критически важных вопросов, который многие американцы упускают из виду, является то, будет ли их штат облагать налогом доходы от социального обеспечения. Если вы живете в Коннектикуте или планируете переезд туда, понимание этих налоговых последствий становится необходимым. Облагает ли Коннектикут налогом доходы от социального обеспечения? Ответ — да, но с важными порогами, зависящими от дохода, которые могут значительно повлиять на ваш налоговый счет.

Пороговые значения дохода Коннектикута для налогообложения социального обеспечения

Коннектикут выделяется среди штатов, которые облагают налогом пособия по социальному обеспечению, но бремя не равномерно распределено среди всех пенсионеров. Штат структурировал свое налогообложение вокруг вашего скорректированного валового дохода (AGI), создавая два различных сценария для получателей пособий.

Одинокие налогоплательщики в Коннектикуте, сталкивающиеся с налогообложением социальных выплат, должны обратить внимание на порог AGI в $75,000. Если ваш совокупный доход остается ниже этого уровня, вы можете вычесть большую часть или все свои социальные выплаты, фактически защищая их от государственного налогообложения. Однако те, кто превышает этот порог, сталкиваются с серьезными налоговыми последствиями: они все равно могут вычесть 75% своих социальных выплат, что означает, что примерно одна четверть выплат подлежит налогу на доход штата Коннектикут.

Для супружеских пар, подающих совместную декларацию, порог составляет $100,000. Ниже этого уровня дохода Коннектикут позволяет значительные вычеты по пособиям Социального обеспечения. Совместные налогоплательщики с AGI, превышающим $100,000, сталкиваются с теми же 75% разрешенными вычетами, что и одиночки, что помещает 25% их пособий в столбец налогооблагаемого дохода.

Более широкая картина: другие штаты облагают налогом социальное обеспечение

Коннектикут не единственный, кто вводит налогообложение социальных выплат на уровне штата. В общей сложности 10 штатов реализовали налоги на пенсионные выплаты, каждый со своими вариациями правил. Кроме Коннектикута, налогоплательщикам в Колорадо, Канзасе, Миннесоте, Монтане, Небраске, Нью-Мексико, Род-Айленде, Юте и Вермонте следует изучить требования своего конкретного штата.

Канзас использует простой подход: жители с налогооблагаемым доходом (AGI) в размере $75,000 или менее не платят государственный налог на пособия по социальному обеспечению. Те, кто превышает этот уровень дохода, попадают в налогооблагаемую зону.

Система налогообложения Монтаны вводится постепенно. Жители, зарабатывающие менее $25,000 в год ( или $32,000 для совместных налогоплательщиков ), могут вычесть весь свой пенсионный доход от социального обеспечения. Начиная с 2024 года, налогообложение пособий будет соответствовать федеральному регулированию для более высоких доходов.

Небраска использует методологию скользящей шкалы, привязанную к пороговым значениям AGI в $44,460 для отдельных лиц и $59,100 для супружеских пар. Штат обязался полностью отменить налог на социальное обеспечение к 2025 году, предлагая в конечном итоге облегчение для пенсионеров.

Налоговые льготы в Род-Айленде предоставляются только пенсионерам, которые не достигли полного пенсионного возраста. Те, кто достиг полного пенсионного возраста с AGI ниже $86,350 (одиночный) или $107,950 (совместный), полностью избегают государственного налогообложения.

Планирование вашей пенсии в Коннектикуте: что это означает

Понимание того, облагает ли Коннектикут налогом вашу Социальную защиту, требует честной оценки ваших прогнозов дохода. Если вы находитесь на грани этих порогов — скажем, вы одинокий налогоплательщик, близкий к 75 000 долларов США в скорректированном валовом доходе (AGI) — стратегическое управление доходами через тайминг выводов, конверсии в Roth или другие источники может помочь оптимизировать вашу налоговую ситуацию.

Нью-Мексико, Вермонт и Юта предлагают свои собственные варианты освобождений, основанных на возрасте, доходе или кредитах, что показывает, что налоговое обращение по социальному обеспечению остается очень специфичным для каждого штата. Юта недавно представила систему налоговых кредитов на основе дохода, уменьшая кредит на 25 центов за каждый доллар, заработанный свыше $30,000 (одиночки) или $50,000 (совместные подаватели).

Штаты без налогообложения на социальное обеспечение

Для сравнения, девять штатов не взимают налог на доходы, автоматически защищая получателей Социального обеспечения: Аляска, Флорида, Невада, Нью-Гэмпшир, Южная Дакота, Теннесси, Техас, Вашингтон и Вайоминг.

Итог для жителей Коннектикута

Облагает ли штат Коннектикут налоги на пособия по социальному обеспечению? Да, но с механизмами облегчения, зависящими от дохода. По мере того как вы приближаетесь к выходу на пенсию или планируете переход в Коннектикут, рассчитайте ваш ожидаемый AGI, включая все источники дохода. Если вы, вероятно, превысите пороговые значения штата, обсудите стратегии выхода с учетом налогов с финансовым консультантом, чтобы минимизировать влияние налога на социальное обеспечение Коннектикута на ваш пенсионный образ жизни.