Планирование выхода на пенсию: Как 41 штат США предлагает налоговые преимущества по социальному обеспечению в 2025 году

2025-12-22 19:00:08

Генерация тезисов в процессе

Для американских пенсионеров место, где вы решите выйти на пенсию, может значительно повлиять на ваш финансовый результат. Преимущество местоположения особенно выражено в отношении налогообложения пособий по социальному обеспечению — на которые 40% пожилых людей в возрасте 65 лет и старше зависят как минимум от половины своего пенсионного дохода, согласно данным AARP.

Растущее Преимущество Без Налога По Всей Америке

Хотя федеральное правительство может обложить налогом до 85% пособий по социальному обеспечению в зависимости от вашего уровня дохода, многие штаты отказались от налогообложения этих пособий на уровне штата. Недавние изменения в политике демонстрируют эту тенденцию: Миссури и Небраска отменили свой налог на социальное обеспечение в 2024 году, за ними последовал Канзас в середине года. Западная Вирджиния полностью отменяет свой налог, с полным освобождением, которое вступит в силу в 2026 году.

Сегодня 41 штат США плюс Вашингтон, округ Колумбия, полностью освобождают от уплаты государственного налога на доходы пенсионные пособия по социальному обеспечению. Это представляет собой резкое расширение юрисдикций, благоприятных для пенсионеров, при этом только девять штатов продолжают налагать такие налоги.

В каких девяти штатах все еще облагают налогом социальное обеспечение?

Меньшинство штатов, сохраняющих налогообложение на социальное обеспечение, включает Колорадо, Коннектикут, Миннесоту, Монтану, Нью-Мексико, Род-Айленд, Юту, Вермонт и Западную Вирджинию ( до 2025). Однако даже в этих штатах существуют нюансированные правила. Жители Колорадо в возрасте от 55 до 64 лет, например, могут вычесть пособия, если их скорректированный валовой доход не превышает 75 000 долларов для одиночек или 95 000 долларов для семейных пар, подающих совместно — положение, которое будет расширено в 2025 году с предыдущего порога 55 лет и старше.

Безналоговое большинство: 41 штат, ведущий за собой

Список нетрудных юрисдикций охватывает все регионы: Аляска, Аризона, Калифорния, Флорида, Джорджия, Гавайи, Иллинойс, Индиана, Айова, Канзас, Луизиана, Мэн, Мэриленд, Массачусетс, Мичиган, Миссисипи, Миссури, Небраска, Невада, Нью-Гэмпшир, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Северная Каролина, Северная Дакота, Огайо, Оклахома, Орегон, Пенсильвания, Южная Каролина, Южная Дакота, Теннесси, Техас, Вирджиния, Вашингтон, Висконсин, Вайоминг, Алабама, Арканзас, Делавэр, Айдахо, Кентукки и Вашингтон, округ Колумбия.

Реальные Сбережения: Что означает налоговый статус без налога с финансовой точки зрения

Финансовое воздействие значительное. Пенсионер в штате с эффективной налоговой ставкой 5%, получающий 30 000 долларов ежегодно в виде пособий по социальному обеспечению, экономит примерно 1 500 долларов в год. В более широком масштабе пенсионеры Миссури в совокупности сохраняют около $309 миллионов ежегодно благодаря налоговым льготам, в то время как жители Небраски сохраняют примерно $17 миллион, который в противном случае пошел бы на государственное налогообложение.

Понимание конкретных налоговых положений вашего штата — включая возрастные пороги, лимиты дохода и правила вычетов — имеет решающее значение для точного планирования выхода на пенсию. Ситуация продолжает меняться, поэтому важно проверять актуальные правила в вашей юрисдикции перед окончательным принятием решений о месте выхода на пенсию.

Посмотреть Оригинал

На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .