Пользователь столкнулся с блокировкой карты из-за комментария при переводе «Dogecoin»

Несколько месяцев назад госпожа Юй и её муж перевели друг другу через счёт в строительном банке 250 юаней на карманные расходы и в комментарии указали «Эта неделя Dogecoin». Впоследствии их счета были признаны банковской системой как связанные с «контролем виртуальных валют» и были заморожены в статусе «без зачислений и выплат».

После инцидента госпожа Юй и её муж получили звонки от банка, их спрашивали о взаимных отношениях и значении комментария. Чтобы снять ограничения с аккаунтов, они следовали указаниям отделения банка в Далянь и предоставили банковские выписки за несколько месяцев и рукописное обещание, подтверждающее чистоту транзакций. Однако им сообщили, что одних выписок недостаточно для доказательства отсутствия связи с виртуальными валютами, и аккаунты могут остаться заблокированными или их придётся закрыть.

В ответ на вопросы общественности официальный колл-центр строительного банка заявил, что если система обнаружит высокий риск по аккаунту, он действительно может быть переведен в статус «без зачислений и выплат», однако конкретные критерии определения нужно уточнять в отделении, где открыт счёт.

Работники того отделения прямо указали, что если в комментарии к переводу присутствуют чувствительные слова, такие как «Dogecoin», банк будет осуществлять контроль в соответствии с правилами. Клиентам необходимо самостоятельно предоставлять материалы, подтверждающие, что комментарий не связан с виртуальными валютами, но на практике это зачастую бывает сложно.

К счастью, после освещения ситуации в СМИ, ситуация, похоже, начала меняться. Работники отделения предложили новое решение: после предоставления свидетельства о браке обеих сторон можно подать заявку на снятие ограничений с аккаунта. В настоящее время госпожа Юй и её муж подают заявку на разблокировку согласно последним инструкциям, окончательное решение по делу пока не принято.

В целом, этот инцидент ярко отражает текущую ситуацию в финансовых учреждениях, когда при строгом соблюдении требований по борьбе с отмыванием денег, мошенничеством и соблюдению нормативов модели риск-менеджмента могут ошибочно «поранить» добросовестных клиентов.

Банки, выполняя свою функцию по предотвращению рисков, имеют право вводить контроль за подозрительными транзакциями. Однако неясные комментарии могут привести к полной блокировке функций аккаунта, а процедуры разблокировки зачастую сложны и разнородны, что создает значительные неудобства для пользователей.

В будущем важно снизить риск таких «ошибочных» блокировок и найти баланс между эффективным контролем рисков и обеспечением прав пользователей на нормальное использование своих счетов — это важная задача для банковской отрасли.

#银行风控 #锁卡