Шифрование ATM как стал рассадником мошенничества по всему США

Автор: Камерон Фози, Хлоя Розенберг и Рино Хашимото, Нью-Йорк Таймс

Компиляция: Чоппер, Форсайт-новости

Исходное название: Крипто-банкоматы стали новым инструментом мошенничества: 28 тысяч точек по всей Америке, за полгода украли 240 миллионов долларов

Криптовалютные банкоматы, расположенные в магазинах и автозаправочных станциях, кажутся удобными терминалами для обмена наличных на криптовалюту, но на самом деле они стали ловушкой для мошенников, нацелившихся на пожилых людей. За исчезновением депозитов стоят тщательно спланированные мошеннические схемы.

Риелтор из Графтона, штат Висконсин, Мэри Ханделанд познакомилась с потенциальным партнером на одном из приложений для знакомств в прошлом году. Он представился как Майк, инженер компании по оборонным контрактам в Техасе.

После двух месяцев переписки по смскам и телефонных звонков, 71-летняя Ханделанд получила признание Майка. Вскоре после этого Майк попросил у нее занять денег.

Handeland был обязан внести наличные в устройство, называемое «Криптовалютный банкомат». Такие терминалы часто встречаются в продуктовых магазинах, на автозаправочных станциях и в табачных магазинах, они по форме похожи на традиционные банкоматы, но могут обменивать наличные на криптовалюту.

С октября прошлого года Handeland внес 98,3 тысячи долларов на эти машины через 19 транзакций. В конечном итоге все деньги пропали, а Майк тоже исчез, и эта личность с самого начала была вымышленной.

«Я до сих пор не знаю, что со мной тогда случилось,», — сказал Ханделенд, — «это чувство, как будто тебя контролируют, похоже на то, как будто ты попал в некий водоворот.»

Случай Handeland привлек внимание к криптовалютным банкоматам. Эти устройства быстро стали популярными по всей стране, но из-за того, что они стали инструментом мошенничества, за ними стало пристальное внимание. Согласно данным Сети по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов США, количество пунктов работы криптовалютных банкоматов достигло как минимум 28 000, что более чем в два раза превышает количество банкоматов Wells Fargo.

!

Мэри Ханделанд внесла 98,300 долларов в криптовалютный банкомат за 19 транзакций, и в итоге все исчезло.

Эти терминалы самообслуживания, управляемые такими компаниями, как Bitcoin Depot, CoinFlip и Athena Bitcoin, помогают людям обменивать наличные на криптовалюту в физических местах. После внесения наличных оператор переводит соответствующую сумму криптовалюты на счет пользователя и взимает комиссию за транзакцию.

Но правоохранительные органы заявляют, что эти терминалы самообслуживания стали благоприятной средой для финансовых преступлений. В прошлом году Центр жалоб на интернет-преступления Федерального бюро расследований (FBI) получил почти 11 тысяч жалоб, связанных с такими устройствами, с общими потерями в 246,7 миллиона долларов. FBI оценивает, что за первые 7 месяцев этого года убытки от мошенничества, связанного с криптовалютными банкоматами, составили около 240 миллионов долларов.

Индустрия криптовалют на протяжении долгого времени была погружена в скандалы, связанные с отмыванием денег и мошенничеством, а преступления, связанные с банкоматами, являются лишь одной из сторон этого. Однако генеральный директор компании Asset Reality Эйдан Ларкин подчеркивает, что особенность таких устройств заключается в их доступности и целенаправленности на уязвимые группы населения.

«Для жертв с низким уровнем технической подготовки и отсутствием опыта использования технологий криптовалютные банкоматы являются самым простым способом, которым мошенники могут извлечь их средства», — сказал он.

Данные компании TRM Labs, занимающейся анализом криптовалют, показывают, что в период с 2024 по первую половину 2025 года доля незаконных транзакций через криптовалютные банкоматы более чем в 17 раз превышает средний уровень по всему сектору криптовалют.

С момента появления биткойна в 2009 году такие устройства начали появляться в кафе, магазинах и на автозаправочных станциях. Bitcoin Depot была основана в 2016 году, а ее основатель Брендон Минтц только что закончил университет. Он заявил, что первоначальной целью создания компании было построение сети криптовалютных банкоматов, чтобы люди без банковских счетов или те, кто испытывает трудности с покупкой криптовалюты другими способами, также могли получить доступ к биткойну.

!

Биткойн-АТМ в магазине у дома в Майами. Согласно данным Министерства финансов США, операторы криптовалютных АТМ как минимум представлены в 28000 местах.

В 2023 году Bitcoin Depot вышел на биржу путем слияния с компанией специального назначения (SPAC). Компания заявила, что количество ее работающих банкоматов превысило 9000, что делает ее крупнейшей сетью криптовалютных банкоматов в Северной Америке. С момента своего основания компания обработала 4 миллиона транзакций на общую сумму 3,3 миллиарда долларов.

Но правоохранительные органы заявляют, что как только наличные деньги будут обменены на криптовалюту через эти машины, мошенники смогут перевести эту криптовалюту в юрисдикции, недоступные для американских правоохранительных органов, и потеря жертв почти невозможно вернуть.

Некоторые штаты, такие как Калифорния и Иллинойс, начали ограничивать использование криптовалютных банкоматов, а в некоторых штатах введены ограничения на объемы сделок и комиссии, взимаемые операторами.

В 2023 году, когда в Калифорнии обсуждали вопрос о возможных ограничениях на криптовалютные банкоматы, тогдашний президент Ассоциации шефов полиции Калифорнии Александр Гаммелгард в письме к государственным законодателям предупредил об опасностях таких устройств и поддержал соответствующие предложения по регулированию.

Он написал в письме: «Эти устройства позволяют международным преступным организациям красть средства жителей Калифорнии, не привлекая при этом ни банки, ни финансовые учреждения, которые могли бы помочь правоохранительным органам поймать преступников и вернуть украденное имущество.»

В том же году Калифорния приняла ряд регулирующих норм, ограничивающих сумму транзакций, совершаемых физическими лицами через криптовалютные банкоматы, до 1000 долларов в день, а максимальная комиссия установлена на уровне 5 долларов или 15% от суммы транзакции (в зависимости от того, что больше).

Многие операторы криптовалютных банкоматов заявляют, что мошеннические транзакции составляют лишь незначительный процент. Главный юрисконсульт Bitcoin Depot Крис Райан сообщил в этом году законодателям Техаса, что мошеннические транзакции составляют от 2% до 3% от общего объема транзакций компании в США. В заявлении компания указала, что защита потребителей является ее приоритетной задачей и что у нее одна из самых полных программ соблюдения требований в отрасли.

Компания Byte Federal, управляющая более 1200 криптовалютными банкоматами, заявила, что с июля 2024 года по первую половину 2025 года доля транзакций жертв мошенничества составила всего 1,2%. Генеральный директор компании Пол Тарантино сообщил, что для зарегистрированных пользователей старше 60 лет компания активно звонит, чтобы напомнить о потенциальных рисках мошенничества, что позволило успешно остановить более 80% подозрительных транзакций.

!

Генеральный директор оператора криптовалютных банкоматов Byte Federal Пол Тарантино сообщил, что компания будет звонить клиентам старше 60 лет, чтобы напомнить им о возможных мошеннических действиях.

Многие операторы криптовалютных ATM также размещают на устройствах предупреждения о мошенничестве, требуя от пользователей подтверждения того, что внесенные средства переводятся на их собственный криптовалютный счет, а не на счет, управляемый другими. Они также заявляют, что будут сотрудничать с правоохранительными органами.

Генеральный директор компании Coinme, предоставляющей программное обеспечение для банкоматов, Сонг Чой, заявил, что эта компания, расположенная в Сиэтле, постоянно совершенствует свои методы идентификации и предотвращения потенциально мошеннических транзакций, но мошенники все еще находят способы обойти меры противодействия мошенничеству.

«Как бы мы ни старались, уловки мошенников довольно хитры, и они, похоже, всегда на шаг впереди.» – сказал Сун Чой.

Athena Bitcoin заявляет, что будет прилагать усилия для предотвращения мошенничества, но не может контролировать решения пользователей, так же как банки не несут ответственности за действия пользователей, которые снимают деньги и передают их другим. CoinFlip, в свою очередь, утверждает, что он привержен борьбе с мошенничеством и имеет высокие стандарты соблюдения и прозрачности.

Для жертв мошенничества, которых заставили использовать такие устройства, последствия могут быть разрушительными. В 2022 году пенсионерка медсестра Конни Рут Моррис из Амарилло, штат Техас, присоединилась к онлайн-группе поклонников бразильского актера и певца Даниэля Боавентуры и начала получать сообщения от человека, который представился как Боавентура.

После нескольких дней обмена сообщениями, он признался 72-летней Моррис и попросил ее перевести деньги через банкомат криптовалюты, чтобы помочь ему погасить личные долги, чтобы они могли вместе купить недвижимость.

Моррис, состоящий в браке более 45 лет, согласился на просьбу партнера. Она сказала, что за примерно шесть месяцев она внесла около 300 000 долларов через криптовалютный банкомат, а также отправила четыре телефона iPhone и подарочную карту на 200 долларов.

В мае 2023 года Моррис сообщила своему мужу, что собирается уйти от него и быть с Боавентурой. Сын сказал ей, что её обманули.

В то время большая часть сбережений этой семьи уже исчезла. А Моррис и её муж позже также развелись.

«Я тогда была настолько промыта мозги, что уже потеряла связь с реальностью», — сказала она. «Раньше я всегда могла помочь сыну и внукам, а сейчас не могу».