Por que estas três ações de fintech merecem a sua atenção de investimento em 2026

O setor de tecnologia financeira continua a remodelar a forma como as pessoas gerenciam seu dinheiro e realizam transações. À medida que a tecnologia se integra profundamente ao setor bancário tradicional e aos pagamentos, várias ações de fintech se destacam como oportunidades atraentes. A convergência de inovação e serviços financeiros não está desacelerando—está acelerando. Aqui estão três empresas posicionadas na interseção desta transformação, cada uma abordando diferentes pontos problemáticos no ecossistema financeiro.

A Revolução do Crédito Potenciada por IA da Upstart

Entre as ações de fintech que estão ganhando tração, a Upstart merece atenção especial pelo seu enfoque inovador na avaliação de crédito. Fundada em 2012 pelo ex-executivo do Google Dave Girouard, o cientista da computação Paul Gu, e a empreendedora treinada em finanças Anna Counselman, esta plataforma de avaliação de crédito utiliza algoritmos de inteligência artificial para avaliar a solvência dos mutuários—uma abordagem fundamentalmente diferente da dos jogadores legados como Equifax e TransUnion.

Os números contam uma história convincente. A plataforma da Upstart permite 43% mais aprovações de empréstimos sem aumentar os inadimplementos, e mais de 90% das suas aprovações são totalmente automatizadas, criando eficiências de custo em todo o ecossistema de empréstimos. Mais de 100 bancos e cooperativas de crédito dependem desta tecnologia regularmente. O que é particularmente notável é como o algoritmo se adapta às condições de mercado—quando ventos econômicos contrários apareceram no meio do ano, ele ajustou naturalmente as taxas de aprovação para proteger os credores durante a incerteza. Esta é a plataforma funcionando exatamente como foi projetada.

Apesar da volatilidade desde o seu IPO em 2020, o desempenho recente valida o modelo de negócios. Nos primeiros três trimestres do ano anterior, os volumes de empréstimos processados mais do que dobraram, enquanto as taxas de conversão subiram de 15,3% para 21,2%. O mercado parece estar perdendo completamente este ponto de inflexão, apresentando uma oportunidade para investidores com visão de futuro.

SoFi: O Jogo do Banco Digital Nativo

Ao examinar as melhores ações de fintech para 2026, a SoFi Technologies se destaca como uma empresa construída especificamente para a era do banco digital, e não adaptada a ela. Os dados sublinham esta posição: uma pesquisa da American Bankers Association descobriu que 54% dos clientes bancários nos EUA gerenciam suas contas principalmente através de aplicativos móveis, enquanto 22% preferem computadores. Apenas 9% visitam agências físicas, e apenas 4% dependem de serviços bancários por telefone. Esta mudança é permanente.

A SoFi capitalizou esta tendência desde cedo. Desde que mudou de foco do refinanciamento de empréstimos estudantis em 2019—quando tinha 704.000 clientes—, a empresa cresceu para mais de 12,6 milhões de usuários, adicionando clientes a cada trimestre. A maioria dos concorrentes oferece serviços digitais, mas poucos igualam o compromisso da SoFi de ser totalmente nativa online. A oportunidade permanece enorme: a SoFi representa apenas uma fração dos 260 milhões de adultos digitalmente nativos nos EUA, e a maioria dos clientes existentes possui menos de dois produtos com a empresa, o que significa um potencial de expansão significativo dentro da base de usuários atual.

A Narrativa de Crescimento Contrário da PayPal

Entre as ações de fintech subvalorizadas, a PayPal apresenta talvez a oportunidade mais interessante. A ação tem sofrido com um profundo ceticismo dos investidores desde 2021, mas a narrativa do negócio conta uma história diferente. Preocupações com a disrupção das criptomoedas, concorrência de bancos, rivais como Block e Stripe, ou Zelle têm consistentemente decepcionado. A realidade: a PayPal mantém quase metade da participação de mercado global em pagamentos online—inalterada apesar da concorrência.

A imagem financeira é robusta. A PayPal está a caminho de receitas recordes de $33,3 bilhões e se aproximando do seu pico de lucro de 2021 no exercício de 2025. As previsões dos analistas projetam anos recordes contínuos até 2028, quando as receitas devem atingir $41 bilhões com $5,8 bilhões em lucro líquido. Apesar desta trajetória de crescimento, a ação é negociada a menos de 10 vezes os lucros projetados de 2025 de $5,79 por ação, situando-se 24% abaixo do preço-alvo médio dos analistas de $73,94.

O desvio sugere que o mercado está precificando uma disrupção que não se materializou e que provavelmente não se materializará. Quando os investidores eventualmente reconciliar os preços atuais com o crescimento real, o potencial de alta torna-se substancial.

O Caso de Investimento para Ações de Fintech Agora

Estas três ações de fintech representam coletivamente diferentes aspectos da evolução do setor: Upstart na inovação de empréstimos, SoFi na transformação do banco de retalho, e PayPal em pagamentos. Cada uma é negociada a avaliações que não refletem suas trajetórias de crescimento, e cada uma opera em mercados que estão passando por mudanças estruturais em direção a soluções digitais em primeiro lugar. Para investidores que buscam crescimento com proteção contra quedas, as ações de fintech oferecem uma combinação atraente de ventos favoráveis seculares e oportunidades de valorização em 2026.