Quais os supermercados que oferecem cashback — e quais cobrarão por isso

Para milhões de americanos, as lojas de retalho tornaram-se uma solução bancária essencial. À medida que as agências bancárias tradicionais continuam a fechar e as taxas de ATM fora da rede aumentam, os compradores dependem cada vez mais da conveniência de receber dinheiro de volta na caixa. No entanto, este cenário mudou drasticamente nos últimos anos. O que antes era um serviço gratuito oferecido por retalhistas em todo o país, agora foi monetizado por várias cadeias principais, criando um sistema de duas camadas onde algumas lojas ainda oferecem dinheiro de volta sem taxas, enquanto outras começaram a impor cobranças.

Por que as lojas de retalho nos EUA começaram a cobrar pelo serviço de dinheiro de volta

A transformação de serviços de dinheiro de volta gratuitos para pagos reflete mudanças mais amplas na infraestrutura bancária americana. Segundo a Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), os consumidores nos EUA pagam atualmente mais de 90 milhões de dólares por ano apenas para aceder ao seu próprio dinheiro em grandes lojas de retalho. Isto representa uma mudança fundamental na forma como os retalhistas abordam os serviços de dinheiro.

O diretor da CFPB, Rohit Chopra, explicou a economia subjacente: “Muitas comunidades em pequenas cidades já não têm acesso a um banco local onde possam levantar dinheiro da sua conta gratuitamente. Isto criou condições competitivas para que os retalhistas cobrem taxas pelo dinheiro de volta.” A lacuna na acessibilidade bancária deu essencialmente às lojas o poder de definir preços para monetizar aquilo que anteriormente era uma comodidade gratuita para o cliente.

Para os retalhistas, implementar taxas pelo dinheiro de volta serve a um propósito prático — compensar os custos operacionais associados ao manuseio de transações em dinheiro e à manutenção de stocks adequados. No entanto, esta transferência de custos tem um impacto desproporcional nos consumidores com menos alternativas bancárias. A pesquisa da CFPB destacou que famílias de baixos rendimentos e residentes em áreas rurais ou desatendidas suportam uma carga financeira maior devido a estas taxas, uma vez que lojas de desconto e lojas de dólar frequentemente servem exatamente estas comunidades.

Quatro grandes retalhistas que agora cobram taxas pelo dinheiro de volta

Compreender onde o dinheiro de volta vai custar-lhe é crucial para os compradores conscientes do orçamento. As seguintes lojas juntaram-se à tendência de cobrar por serviços anteriormente gratuitos:

Family Dollar atua no segmento de retalho de baixo custo, mas introduziu uma taxa de 1,50 dólares para levantamentos de dinheiro de volta inferiores a 50 dólares. Para transações de valor pequeno, isto representa uma percentagem significativa do montante total levantado e pode afetar bastante quem procura somas nominais de dinheiro.

Dollar Tree, que opera sob a mesma empresa-mãe que a Family Dollar, cobra 1 dólar por dinheiro de volta em montantes abaixo de 50 dólares. Esta estratégia de preços reflete uma abordagem coordenada entre as cadeias de lojas de dólar para gerar receita a partir de serviços baseados em transações.

Dollar General implementou taxas variáveis dependendo da localização, com investigações da CFPB em 2022 a documentar cobranças que variam de 1 a 2,50 dólares por levantamento até 40 dólares. Como o Dollar General opera milhares de lojas em áreas rurais e de baixos rendimentos, estas taxas efetivamente excluem consumidores com opções bancárias limitadas.

Kroger, a maior cadeia de supermercados do país, introduziu uma estrutura de taxas escalonadas para o dinheiro de volta nas suas lojas. Nas lojas Harris Teeter, os clientes pagam 75 cêntimos por levantamentos até 100 dólares e 3 dólares para transações entre 100 e 200 dólares. Em outras cadeias operadas pela Kroger, incluindo Ralph’s e Fred Meyer, a estrutura de taxas é de 50 cêntimos para até 100 dólares e 3,50 dólares para levantamentos entre 100 e 300 dólares.

Onde ainda pode levantar dinheiro sem pagar taxas

Apesar da tendência crescente de monetização, várias grandes retalhistas continuam a oferecer dinheiro de volta sem cobrar dos clientes. Estas opções continuam valiosas para quem deseja evitar taxas:

• Walgreens oferece até 20 dólares em dinheiro de volta sem custos
• Target permite até 40 dólares em dinheiro de volta sem taxas
• CVS disponibiliza até 60 dólares em dinheiro de volta gratuito
• Walmart permite levantamentos até 100 dólares sem encargos
• Albertsons oferece a opção mais generosa, até 200 dólares em dinheiro de volta gratuito

A limitação mais significativa, no entanto, é a disponibilidade geográfica. Estas grandes retalhistas com políticas sem taxas mantêm redes menos extensas em comunidades menores e áreas rurais, o que significa que os residentes com maior necessidade de alternativas de acesso ao dinheiro podem não ter opções viáveis.

O que isto significa para os compradores conscientes do orçamento

A expansão das taxas pelo dinheiro de volta representa uma tendência preocupante para os americanos que já enfrentam dificuldades financeiras. Quando uma família numa pequena cidade só tem a Dollar General como opção local e tem de pagar 2,50 dólares por um levantamento de 40 dólares, está efetivamente a pagar uma taxa de 6% para aceder ao seu próprio dinheiro. Ao longo de um ano, utilizadores frequentes podem enfrentar custos acumulados consideráveis.

Esta situação evidencia um problema mais profundo: a contínua erosão do acesso aos serviços financeiros em comunidades desatendidas. Enquanto os compradores urbanos podem simplesmente visitar uma agência bancária próxima ou encontrar uma opção sem taxas facilmente, os consumidores rurais e de baixos rendimentos enfrentam cada vez mais a escolha entre pagar encargos ou ficar sem dinheiro — uma disparidade com consequências reais para os orçamentos familiares.