Quais os estabelecimentos comerciais que cobram taxas de cashback e quais oferecem acesso gratuito ao cashback

O panorama dos serviços de cashback nas lojas de retalho está a mudar rapidamente. O que antes era uma conveniência gratuita e universal tornou-se cada vez mais fragmentado, com alguns dos maiores retalhistas americanos a implementar cobranças, enquanto outros continuam a oferecer acesso gratuito. Compreender quais as lojas que oferecem cashback gratuito e quais as que impõem taxas pode ajudá-lo a tomar decisões de compra e levantamento de dinheiro mais inteligentes, especialmente se estiver numa zona onde as opções bancárias tradicionais são limitadas.

Por que os retalhistas estão a implementar cobranças por cashback

O aumento das taxas de cashback representa uma mudança significativa na dinâmica do banking ao retalho. Segundo o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), os americanos pagam mais de 90 milhões de dólares por ano em taxas apenas para aceder ao seu próprio dinheiro em grandes cadeias de retalho. À medida que as agências bancárias tradicionais fecham em comunidades rurais e desfavorecidas, as lojas de retalho tornaram-se pontos essenciais para levantamentos de dinheiro para milhões de consumidores.

O diretor do CFPB, Rohit Chopra, explicou a pressão económica subjacente: “Embora as cadeias de retalho tenham há muito tempo oferecido cashback em compras com cartão de débito de forma gratuita, as cadeias que operam em cidades menores estão agora a cobrar taxas porque muitas pessoas já não têm acesso a um banco local. Isto criou condições em que os retalhistas podem monetizar serviços que anteriormente eram gratuitos.”

Para os retalhistas, estas taxas compensam os custos de processamento de transações e despesas operacionais. No entanto, a carga recai desproporcionalmente sobre consumidores de baixos rendimentos e rurais, que dependem mais destes serviços. A investigação do CFPB revelou que cadeias de lojas de dólar e retalhistas de desconto — geralmente situados em comunidades com menor bancarização — têm sido particularmente agressivos na implementação destas novas cobranças.

Grandes lojas a cobrar taxas por transações de cashback

Várias cadeias de retalho importantes introduziram taxas de cashback, transformando o que era uma alternativa bancária gratuita numa prestação paga. Aqui fica o que irá pagar:

Family Dollar cobra 1,50 dólares por transações de cashback inferiores a 50 dólares. Como muitos clientes precisam de pequenas quantidades, esta taxa pode representar uma percentagem significativa do seu levantamento.

Dollar Tree, pertencente ao mesmo grupo que a Family Dollar, implementou uma taxa de 1 dólar para cashback abaixo de 50 dólares. Esta estratégia reflete uma tendência mais ampla entre retalhistas de desconto de gerar receita a partir de serviços anteriormente gratuitos.

Dollar General cobra entre 1 e 2,50 dólares por levantamento de até 40 dólares, dependendo da localização. Como a Dollar General possui quase 19.000 lojas, principalmente em áreas rurais, estas taxas afetam significativamente as populações vulneráveis.

Kroger, a maior cadeia de supermercados nos EUA, também começou a cobrar por cashback. Nas lojas Harris Teeter, a taxa é de 75 cêntimos para levantamentos até 100 dólares e 3 dólares para levantamentos entre 100 e 200 dólares. Outras marcas do grupo Kroger, como Ralph’s e Fred Meyer, cobram 50 cêntimos para até 100 dólares e 3,50 dólares para levantamentos entre 100 e 300 dólares.

Lojas que continuam a oferecer cashback gratuito sem cobranças

Se deseja evitar taxas por completo, várias grandes cadeias continuam a oferecer cashback gratuito:

• Walgreens oferece até 20 dólares de cashback gratuito
• Target permite até 40 dólares de cashback gratuito
• CVS oferece até 60 dólares de cashback gratuito
• Walmart disponibiliza até 100 dólares de cashback gratuito
• Albertsons oferece o limite mais alto, até 200 dólares de cashback gratuito

No entanto, estas lojas podem não estar convenientemente localizadas em todas as comunidades, especialmente em zonas rurais e pequenas cidades onde o acesso ao dinheiro é mais crítico.

O que isto significa para o acesso ao banking para consumidores

O surgimento de taxas de cashback evidencia uma crise mais ampla no acesso ao banking. À medida que as redes de ATM encolhem e as agências bancárias fecham, as lojas de retalho tornaram-se pontos de apoio essenciais para transações em dinheiro. Contudo, ao introduzirem cobranças, estes retalhistas estão a criar barreiras ao acesso financeiro para as populações que mais dele precisam.

Consumidores em áreas desfavorecidas enfrentam agora uma escolha difícil: pagar taxas em locais de conveniência ou deslocar-se mais longe para encontrar alternativas gratuitas. Para famílias de baixos rendimentos, estas pequenas cobranças acumulam-se ao longo do ano, tornando-se despesas significativas. O facto de os consumidores pagarem mais de 90 milhões de dólares por ano em taxas totais demonstra quão generalizado se tornou este problema.

Ao fazer compras, considere combinar as suas aquisições em lojas que oferecem cashback gratuito para reduzir deslocações e taxas de transação. Se tiver várias opções, dê prioridade aos retalhistas que ainda oferecem cashback gratuito para preservar os seus recursos financeiros.