Onde Obter Cashback Gratuito em Lojas de Retalho e Onde Você Pagará uma Taxa

O desaparecimento de agências bancárias em pequenas cidades e zonas rurais obrigou milhões de americanos a procurar formas alternativas de aceder ao seu próprio dinheiro. O que antes era um serviço simples e gratuito em supermercados e farmácias tornou-se cada vez mais complicado e dispendioso. Compreender quais os estabelecimentos comerciais que oferecem cashback sem custos ocultos tornou-se uma informação financeira essencial para consumidores conscientes do orçamento, especialmente aqueles que vivem em comunidades desfavorecidas.

De acordo com uma pesquisa recente do Bureau de Proteção Financeira ao Consumidor (CFPB), os consumidores americanos estão a pagar coletivamente mais de 90 milhões de dólares por ano apenas para levantar o seu próprio dinheiro em grandes retalhistas. Esta mudança representa uma alteração fundamental na forma como os serviços de conveniência são monetizados, com consequências significativas para famílias de baixos rendimentos e residentes rurais que dependem mais destes serviços.

Por que os grandes retalhistas começaram a cobrar por levantamentos de dinheiro

O aumento das taxas de cashback resulta de considerações económicas práticas. À medida que o acesso tradicional aos bancos diminuiu, as lojas de desconto e grandes cadeias reconheceram uma oportunidade de compensar os custos de processamento de transações introduzindo cobranças pelos levantamentos. O Diretor do CFPB, Rohit Chopra, explicou a tensão subjacente: “Muitas pessoas em pequenas cidades já não têm acesso gratuito a bancos locais. Esta lacuna competitiva criou condições em que os retalhistas podem agora cobrar taxas pelo acesso ao dinheiro.”

Para os consumidores, especialmente aqueles com opções bancárias limitadas, estas taxas representam muito mais do que um incómodo menor. Famílias com rendimentos modestos enfrentam um peso desproporcional, uma vez que as lojas de desconto — as mais propensas a impor estas taxas — tendem a concentrar-se em bairros de baixos rendimentos e zonas rurais. Uma taxa de 1,50 dólares numa retirada de 20 dólares equivale a uma comissão de 7,5%, muito superior ao que seria cobrado por instituições bancárias tradicionais.

Os quatro retalhistas que cobram por cashback

Vários grandes retalhistas introduziram ou expandiram taxas de cashback:

Family Dollar cobra 1,50 dólares por levantamentos inferiores a 50 dólares, tornando pedidos de dinheiro em numerário de valor reduzido particularmente caros para consumidores com necessidades imediatas mas recursos limitados.

Dollar Tree, operado pela mesma empresa-mãe da Family Dollar, cobra 1 dólar por transações de cashback abaixo de 50 dólares. Esta política acompanha as tendências do setor entre retalhistas de desconto que procuram novas fontes de receita.

Dollar General, que opera em muitas comunidades rurais e desfavorecidas nos EUA, avaliou em compras de mistério do CFPB que as taxas variam entre 1 e 2,50 dólares por levantamento até 40 dólares, dependendo da localização. Dado que a cadeia está estrategicamente situada em áreas com infraestruturas bancárias mínimas, estas taxas afetam desproporcionalmente os consumidores vulneráveis.

Kroger, a maior cadeia de supermercados dos EUA, introduziu estruturas de taxas escalonadas que variam consoante a marca. As lojas Harris Teeter cobram 75 cêntimos por levantamentos até 100 dólares e 3 dólares para valores superiores. Outras marcas do Kroger, como Ralph’s e Fred Meyer, cobram 50 cêntimos até 100 dólares e 3,50 dólares para levantamentos entre 100 e 300 dólares.

Onde ainda pode aceder a cashback sem pagar

Nem todos os retalhistas aderiram à tendência de cobrar taxas. Vários grandes estabelecimentos continuam a oferecer cashback gratuito, embora com limites de levantamento:

• Walmart permite até 100 dólares sem custos
• Albertsons permite levantamentos até 200 dólares sem custos
• Target oferece até 40 dólares em cashback gratuito
• CVS permite levantamentos de 60 dólares sem taxas
• Walgreens oferece até 20 dólares em cashback gratuito

No entanto, estes retalhistas sem taxas têm uma limitação importante: não estão disponíveis em muitas comunidades menores. Os consumidores rurais frequentemente não têm acesso conveniente a lojas como Walmart ou Target, ficando dependentes de lojas de desconto e cadeias regionais que cobram taxas.

Como fazer escolhas inteligentes sobre onde guardar o seu dinheiro

A tendência de taxas de cashback evidencia uma divisão financeira mais ampla nos EUA. Enquanto os consumidores urbanos, com múltiplas opções bancárias e alternativas de retalho, podem evitar facilmente estas cobranças, os consumidores rurais e de baixos rendimentos enfrentam uma realidade diferente. Planeando as suas compras de forma estratégica — identificando os locais próximos que oferecem acesso gratuito ao dinheiro — pode ajudar a preservar recursos que nunca deveriam ter sido monetizados.

A solução não é aceitar estas taxas como inevitáveis. Antes, pesquise quais os retalhistas locais na sua área que ainda oferecem cashback gratuito e priorize-os nas suas compras. A sua saúde financeira depende de aceder ao seu próprio dinheiro sem penalizações desnecessárias.