BaaS Explicado: Para Bancos

O poder do Banking as a Service é que agora qualquer pessoa pode desenhar e implementar produtos financeiros inovadores e regulamentados com a mesma facilidade de criar um site Shopify (BaaS). Uma mudança tecnológica massiva está a acontecer na Indústria Bancária devido à inovação tecnológica contínua e à extensa acessibilidade online, levando os bancos a entrarem na onda da transformação.

No entanto, os bancos iniciaram o processo de Automação, mas ainda encontram dificuldades em acompanhar o ritmo dos serviços financeiros digitalizados e centrados no cliente de hoje. Os serviços bancários tradicionais estão a ser obstruídos pela tecnologia financeira atual, que visa estabelecer soluções bancárias multicanal avançadas. Com a tecnologia financeira a crescer diariamente, tornou-se mais fácil conectar-se com a geração atual, altamente tecnológica, oferecendo soluções digitalmente inovadoras como carteiras digitais, empréstimos P2P e pagamentos. Portanto, é fundamental que os bancos proporcionem acesso aos clientes e reinovem a sua abordagem na prestação de serviços.

Para que os bancos tradicionais se mantenham à frente da concorrência, o banking as a service oferece-lhes um conjunto de ferramentas que os ajuda a entrar rapidamente no mercado digital e a acelerar o processo para atender às exigências avançadas dos clientes atuais, oferecendo um pacote exclusivo de serviços financeiros.

Por que os bancos devem considerar o BaaS?

Até recentemente, as empresas tinham de abordar diretamente os bancos tradicionais para aproveitar a sua infraestrutura. Isso porque eles precisam de contas bancárias, pelo menos, para manter o dinheiro dos clientes, juntamente com toda a infraestrutura de back-end para compensação, pagamentos e liquidação.

No entanto, os bancos tradicionais não foram criados com requisitos de financiamento incorporados em mente. Construir alianças personalizadas e atualizar tecnologias desatualizadas são dois passos para aproveitar a sua infraestrutura. É um processo que consome tempo, caro e inconveniente, e frequentemente exige que a empresa tenha escala ou recursos significativos antes que os bancos parceiros potenciais considerem uma parceria. Muitos dos novos entrantes no mercado simplesmente não possuem esses recursos.

Apresentando o BaaS. Os blocos básicos da infraestrutura bancária habitual são construídos por fornecedores de BaaS e embalados para empresas. Assim, as empresas podem implementá-los rapidamente para oferecer aos seus clientes serviços bancários incorporados e outros serviços financeiros.

As empresas podem escolher a infraestrutura que desejam e personalizá-la para oferecer uma experiência mais especializada, uma vez que esses componentes são fornecidos através de APIs elegantes e utilizáveis. Ao selecionar o melhor fornecedor para serviços como pagamentos, KYC, gestão de tesouraria, entre outros, as empresas podem criar uma pilha de tecnologia financeira de excelência, sem investir numa infraestrutura complexa ou lidar com acordos difíceis com bancos tradicionais.

O BaaS não oferece uma solução única para todos. Dependendo do tamanho, do tipo e das operações comerciais de uma organização, o BaaS pode ser explorado e implementado.

Os três tipos básicos de ofertas de BaaS estão indicados na tabela abaixo.

O que é necessário para que os bancos adotem o modelo BaaS?

Os seguintes aspetos-chave são essenciais para compreender e aproveitar o funcionamento do BaaS.

1. Serviço de API estrategicamente estabelecido

As APIs não são novidade no mercado; fornecedores de software financeiro oferecem aos clientes (bancos) APIs para atender às suas necessidades comerciais, adaptando o software. Recentemente, com a introdução de software de código aberto, os fornecedores estão sendo incentivados a disponibilizar acessibilidade para os clientes que desejam utilizá-las. Com o aumento do impulso do software de código aberto, os fornecedores começaram a disponibilizar mais produtos para clientes interessados em acessá-los via APIs. Em vez de adquirir toda a entidade, os compradores começaram a usar o software numa configuração plug-and-play, pagando apenas pelo uso.

Todo esse procedimento é conhecido como “Software como Serviço”, que agora está disponível para os bancos fornecerem acesso API aos seus utilizadores. As empresas podem agora personalizar os seus produtos e escolher entre uma vasta gama de serviços financeiros para satisfazer as exigências dos seus clientes. Em palavras simples, as empresas estão ativamente a criar plataformas financeiras para oferecer serviços bancários ao público em geral. Essa funcionalidade é conhecida como Banking as a Service.

Os bancos utilizam APIs para permitir o compartilhamento de dados com fintechs e desenvolvedores. Isso permite que parceiros terceiros criem soluções empresariais como empréstimos P2P, carteiras digitais, pagamentos móveis, etc., para clientes que necessitam desses serviços.

2. Open Banking com BaaS

As tecnologias de open banking representam uma grande oportunidade para as empresas, desde que possam oferecer serviços seguros e encontrar os parceiros certos. O BaaS está a transformar o setor bancário, permitindo que novas empresas ofereçam aos clientes experiências melhores e mais opções.

O open banking oferece aos clientes informações financeiras e acesso compartilhado para a gestão de dados de propriedade dos bancos, além de envolver os clientes no aprendizado de como controlar as suas despesas. Permite aos clientes escolher o melhor produto que satisfaça as suas necessidades. Além disso, o open banking facilita a transferência de fundos.

No que diz respeito às transações, com o open banking, um consumidor deve transacionar com um banco com o qual possui uma conta, ao contrário do BaaS, onde pode obter informações sobre as características de uma conta de transação de vários bancos. O BaaS permite que os utilizadores acessem serviços de transação fornecidos por qualquer banco licenciado, mesmo que não sejam clientes atuais desse banco.

O BaaS permite às empresas selecionar os melhores produtos de diversos fornecedores de serviços, sem precisar manter ligação com cada um deles. Mesmo sem ter conta nesses bancos, o BaaS oferece às empresas acesso mais rápido, segurança nos pagamentos e outros serviços financeiros de alta qualidade através desses bancos.

3. Experiência do utilizador

Uma mudança na exigência do cliente é perceptível ao longo do tempo, quando eles esperam ser atendidos o mais rapidamente possível. Precisam de soluções imediatas para os seus problemas. Quando o seu negócio ressoa bem com os clientes, sendo empático às suas dificuldades e resolvendo as suas dúvidas rapidamente, conquista fidelidade e retenção.

Os serviços financeiros são uma questão pessoal que afeta o dia a dia das pessoas. Com um stack tecnológico crescente, ofertas financeiras personalizadas atendem às exigências modernas dos clientes. O utilizador final não segue nenhuma regra fixa, onde precisa de adquirir conhecimento sobre o BaaS antes de obter produtos e serviços. O que lhes interessa é a segurança e a proteção das suas ofertas.

Com o uso da tecnologia de open banking, empresas dos setores financeiro e não financeiro podem agora aceder às contas e dados dos consumidores e oferecer novos produtos e serviços. O BaaS também permite o compartilhamento de dados com fornecedores terceiros. Isso facilita a criação de produtos digitais inovadores, altamente relevantes e orientados ao cliente, como assistentes virtuais e consultores financeiros Robo, por exemplo. Essas soluções digitais aumentam a interação do cliente com os seus serviços financeiros, ampliam a sua base de clientes e aumentam a fidelidade, ao mesmo tempo que reduzem custos.

Benefícios do BaaS para diferentes partes interessadas

• O BaaS ajuda as organizações a gerar mais receita facilitando oportunidades de cross-selling graças às facilidades baseadas em APIs.
• As empresas podem segmentar a lógica de negócio e os dados com o BaaS, acelerando o desenvolvimento de novas aplicações.
• Aproveitando as suas próprias APIs e as de terceiros, as empresas podem desenvolver muito mais.
• Utilizar ecossistemas de APIs para criar produtos e serviços pode expandir significativamente a base de clientes.

Pensamentos finais

O BaaS proporcionou aos bancos e empresas externas uma plataforma para expandir as suas fontes de receita. O BaaS incentiva os bancos tradicionais a tornarem-se plataformas modulares e baseadas em APIs, para competir com outros atores do mercado no ambiente competitivo do ecossistema financeiro. Uma organização inovadora e orientada para o lucro foi criada para apoiar o desenvolvimento, impulsionada pela crescente concorrência fintech, pelo uso de tecnologias de banking digital como carteiras digitais, pelas expectativas em constante mudança dos clientes, pelas restrições regulatórias e pelos desafios de conformidade. O BaaS oferece oportunidades para aumentar a base de clientes e melhorar a experiência geral do cliente. O BaaS terá um impacto duradouro no crescimento dos bancos e possui um futuro promissor.