Obter um Cartão de Crédito Sem Emprego: O Seu Guia Completo

Não precisa de um emprego tradicional para qualificar-se para um cartão de crédito — mas é necessário ter uma fonte de rendimento. De acordo com a Lei CARD de 2009, as empresas de cartões de crédito são obrigadas a avaliar a sua capacidade de pagar a dívida. O fator principal não é se está empregado; é se possui uma renda confiável que demonstre que consegue fazer os pagamentos.

Além do Emprego: Por que a Sua Renda é Mais Importante do que o Estado de Emprego

Muitas pessoas assumem que o desemprego as desqualifica automaticamente para aprovação de um cartão de crédito. Na realidade, os emissores de cartões concentram-se na sua renda total, não no seu estado de emprego. Se tiver pelo menos 21 anos, pode incluir várias fontes de rendimento além de um salário.

A lei permite que inclua qualquer rendimento que razoavelmente espere ter acesso, como ganhos de trabalho autónomo, benefícios de desemprego, rendimento familiar de um cônjuge ou parceiro, subsídios, bolsas de estudo e subsídios, ou distribuições de fundos de investimento e de reforma. Se tiver menos de 21 anos, está limitado ao rendimento pessoal, bolsas de estudo e subsídios.

Sem Rendimento Atual? Rotas Alternativas para Aprovação de Cartão de Crédito

Se realmente não tiver qualquer rendimento de nenhuma fonte, tornar-se-á muito mais difícil obter aprovação. Os emissores de cartões terão dificuldades em justificar a aprovação de alguém sem capacidade de pagar. No entanto, existem alternativas viáveis:

Torne-se um Utilizador Autorizado. A forma mais simples é juntar-se à conta de outra pessoa como utilizador autorizado. Receberá o seu próprio cartão ligado à conta deles e poderá fazer compras. O titular principal da conta assume toda a responsabilidade pelos seus encargos. Esta abordagem também ajuda a construir o seu score de crédito. Precisa de conhecer alguém — normalmente um familiar ou cônjuge — disposto a adicioná-lo à sua conta.

Candidate-se com um Co-signatário. Outra opção é encontrar um co-signatário: alguém disposto a assumir a responsabilidade financeira pela conta. Se o seu co-signatário tiver uma renda forte e bom crédito, poderá obter aprovação. A maioria das grandes empresas de cartões de crédito não suporta co-signatários, mas bancos menores e cooperativas de crédito frequentemente suportam.

Limiares de Renda e Seleção do Tipo de Cartão

Não existe um requisito mínimo universal de renda para cartões de crédito — os limiares variam consoante o emissor e o tipo de cartão. Algumas decisões de aprovação ocorrem com rendimentos tão baixos quanto 100 dólares por mês. Certos tipos de cartões são deliberadamente criados para quem tem rendimentos mais baixos:

• Cartões de crédito para estudantes — destinados a candidatos universitários com rendimentos modestos
• Cartões de início de carreira — para quem está a construir crédito a partir do zero
• Cartões de crédito garantidos — exigem um depósito em dinheiro em vez de depender fortemente da renda

Com estas opções, os emissores tendem a aplicar padrões de rendimento mais flexíveis. Ainda precisará de mostrar algum rendimento, mas rendimentos baixos não resultam automaticamente na rejeição. Tenha em mente que o limite de crédito normalmente reflete o seu nível de rendimento — rendimentos mais baixos geralmente significam limites mais baixos.

Gestão de Pagamentos Quando o Dinheiro Está Apertado

Se vai avançar com um cartão de crédito sem um emprego tradicional, depende de uma avaliação honesta de si próprio. Consegue pagar a sua fatura de forma fiável todos os meses? Saldo em atraso acarreta juros que se acumulam rapidamente. Se a sua situação de rendimento torna duvidoso fazer pagamentos completos, considere construir uma reserva financeira antes de candidatar-se. Um cartão de crédito que não pode usar de forma responsável cria mais problemas do que resolve.

Resumindo: pode obter um cartão de crédito sem emprego, desde que tenha uma fonte de rendimento demonstrável de outras origens. O que importa é garantir que será capaz de gerir os seus pagamentos de forma responsável.