As autoridades reguladoras da Califórnia multaram uma plataforma de empréstimos em criptomoedas em 500 000 dólares, problemas de gestão de risco de licença voltaram a ser foco

【比推】O Departamento de Proteção Financeira e Inovação da Califórnia recentemente emitiu uma multa de 500.000 dólares à empresa de empréstimos em criptomoedas Nexo Capital. As acusações da autoridade reguladora são bastante diretas: a empresa concedeu empréstimos em grande escala a residentes da Califórnia sem possuir uma licença de empréstimo válida.

Mais especificamente, o período problemático é bastante extenso — de julho de 2018 a novembro de 2022, ao longo de quase quatro anos, a Nexo concedeu pelo menos 5456 empréstimos de consumo e comerciais. Ainda mais grave, a empresa geralmente pulou a etapa básica de avaliação de risco durante o processo de empréstimo, sem uma análise aprofundada da capacidade de pagamento do tomador, dívidas existentes, histórico de crédito ou outras informações financeiras essenciais.

Isso reflete uma questão fundamental: a ausência de licença significa falta de supervisão regulatória, e a falta de supervisão resulta em controles de risco praticamente inexistentes. A Nexo foi obrigada a concluir as correções em 150 dias, transferindo os fundos de todos os clientes da Califórnia para uma entidade relacionada, a Nexo Financial LLC, que possui licença de empréstimo na Califórnia.

Este caso reforça ainda mais um ponto — no setor de finanças em criptomoedas, a licença de conformidade e o quadro de gestão de riscos não são apenas formalidades, mas sim a linha de defesa central que protege os direitos dos clientes. Por mais inovador que seja seu produto, contornar os requisitos regulatórios costuma ter custos muito maiores do que o esperado.