Redes de criptomoedas não registradas permitem operações anónimas em dinheiro de milhões de dólares no Canadá

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Rede ampla de serviços sem regulação

Uma ampla rede de serviços de conversão de criptomoedas para dinheiro não registrados está operando no Canadá, permitindo que indivíduos convertam milhões de dólares sem praticamente nenhuma verificação de identidade.

A pesquisa descobriu que tanto as lojas de transferências de dinheiro ao nível de rua como as plataformas digitais no estrangeiro estão a facilitar trocas de alto valor de dinheiro por criptomoedas fora do quadro de combate à lavagem de dinheiro do Canadá, criando o que os especialistas descrevem como oportunidades ilimitadas para o financiamento criminal.

Numa operação encoberta em Toronto, um repórter entrou numa empresa de transferências de dinheiro registrada e recolheu $1,900 em dinheiro depois de verificar apenas o número de série de uma nota de $5. O repórter havia transferido criptomoeda tether para 001k, uma exchange baseada na Ucrânia acessível através do Telegram. Segundo a lei canadense, qualquer transferência que exceda $1,000 requer a coleta de informações do destinatário. A loja não o fez.

Ao ser questionado, um gerente afirmou que havia utilizado seu próprio dinheiro, declarando que foi “ganho legalmente”, enquanto a equipe do balcão disse que não tinha conhecimento da transação. O negócio continua registrado no Centro de Análise de Transações e Relatórios Financeiros do Canadá, a agência de inteligência financeira do país responsável por aplicar a conformidade contra a lavagem de dinheiro.

Ofertas em dinheiro de milhões sem verificação

O alcance das transações não controladas se estende muito além de Toronto. Em Quebec, jornalistas receberam ofertas de 001k e outro serviço para entregar até $1 milhão em dinheiro em locais de Montreal em troca de transferências de tether. Não foram solicitados documentos de identidade.

Os dados da firma de análise de blockchain Chainalysis mostram que 001k gerenciou mais de $14,8 mil milhões em transferências de criptomoedas desde agosto de 2022. A plataforma opera sem registro na agência reguladora canadense.

“Os serviços absolutamente sem controles criam um ambiente onde o crime ilimitado é possível”, disse Richard Sanders, um investigador que rastreia redes de cripto para dinheiro.

Nick Smart da Crystal Intelligence disse que os negócios de cripto para dinheiro de Hong Kong processaram pelo menos $2,5 mil milhões no ano passado, descrevendo-os como “um lugar perfeito para operar como criminoso porque ninguém vai fazer perguntas.”

A capacidade de cumprimento fica aquém

A luta do Canadá contra os fluxos de dinheiro ilícito está bem documentada em setores tradicionais como cassinos, imóveis e banca. O surgimento de serviços de cripto para dinheiro tem aberto novos canais que exploram as mesmas fraquezas regulatórias, dizem os especialistas.

Joseph Iuso, diretor executivo da Associação Canadense de Negócios de Serviços Financeiros, indicou que a agência reguladora carece da capacidade de monitorar completamente os mais de 2.600 negócios de serviços de dinheiro registrados que operam no país. A lacuna entre os requisitos de registro e a supervisão efetiva cria espaço para que tanto os negócios registrados violem as regras quanto os operadores não registrados funcionem abertamente.

Um diretório online lista mais de 20 operadores de cripto para dinheiro não registrados desde Halifax até Vancouver. Vários operadores em Toronto disseram a repórteres disfarçados que não solicitariam identificação para transações grandes.

A agência reguladora demonstrou disposição para aplicar multas significativas. Em outubro, impôs uma pena recorde de $177 milhões à plataforma de criptomoedas Cryptomus por não reportar mais de 1.000 transações suspeitas ligadas a mercados negros, material de exploração infantil e evasão de sanções.

A apreensão histórica marca um marco no cumprimento

A lacuna de conformidade persiste apesar de ações recentes de alto perfil. Em setembro, a Real Polícia Montada do Canadá executou a maior apreensão de criptomoedas do Canadá, recuperando $56 milhões da troca TradeOgre e desmantelando completamente a plataforma.

A investigação de um ano começou após uma pista da Europol em junho de 2024. Os investigadores descobriram que o TradeOgre não estava registrado na agência reguladora e não verificou as identidades dos clientes. A polícia indicou que acredita que a maioria dos fundos transacionados na plataforma provinham de fontes criminosas.

O caso marcou a primeira vez que as forças da ordem canadenses desmantelaram uma plataforma de troca de criptomoedas. As autoridades confiscaram infraestrutura informática em Beauharnois, Quebec, que supostamente facilitou o comércio. A investigação envolveu a Equipa de Investigação de Lavagem de Dinheiro utilizando análise de blockchain para rastrear fluxos ilícitos entre TradeOgre e mercados sombrios, programas de ransomware e esquemas de fraude.

Novo quadro de moedas estáveis

O Canadá está a mover-se para abordar as lacunas regulamentares através de nova legislação. O orçamento federal de 2025 anunciado em novembro inclui planos para uma regulamentação abrangente de stablecoins, posicionando as stablecoins apoiadas por fiat como instrumentos de pagamento em vez de valores.

O quadro exigirá que os emissores de stablecoins mantenham reservas completas, estabeleçam políticas de resgate claras e implementem sistemas de gestão de riscos, incluindo salvaguardas para dados pessoais e financeiros. O Banco do Canadá alocará $10 milhões durante dois anos, começando em 2026-2027, para supervisionar a implementação, com custos anuais subsequentes de supervisão de cerca de $5 milhões que serão recuperados dos emissores regulados.

O movimento acontece meses depois de os Estados Unidos terem aprovado legislação em julho, estabelecendo o primeiro quadro federal para moedas estáveis de pagamento. A legislação do Canadá segue abordagens semelhantes adotadas pela União Europeia através da sua regulamentação de Mercados em Criptoativos e o próximo quadro do Reino Unido esperado em 2026.

“Durante anos, o setor de criptomoedas tem pedido regras claras, proporcionais e prudenciais em torno das stablecoins”, disse Eric Richmond, conselheiro geral de uma plataforma de comércio de criptomoedas canadense, após o anúncio do orçamento. “Este marco é um grande passo em direção à clareza para nós.”

Reflexões finais

A adoção de criptomoedas continua a ser significativa no Canadá, apesar dos contínuos desafios regulatórios. Os dados mostram que 3% dos canadenses usaram Bitcoin para pagamentos em 2023. O interesse institucional cresceu substancialmente, com uma pesquisa revelando que 39% dos investidores institucionais canadenses tinham exposição a criptomoedas, em comparação com 31% em 2021.

O país abriga mais de 3.000 caixas eletrônicos de Bitcoin, a segunda maior rede a nível global. Embora essas máquinas operem legalmente e devam cumprir os requisitos de relatório, uma investigação separada descobriu que se tornaram o principal método que os golpistas usam para obter dinheiro das vítimas de fraudes. As vítimas de fraude relataram perder $14,2 milhões através de caixas eletrônicos de criptomoedas em 2024, com perdas a caminho de superar esse valor em 2025.

O desafio para as autoridades canadenses reside em equilibrar a inovação legítima em criptomoedas com uma aplicação eficaz contra as finanças ilícitas. Embora a tecnologia blockchain permita o rastreamento de transações, os serviços de cripto para dinheiro eliminam os controles nos pontos críticos onde os ativos digitais entram ou saem do sistema financeiro tradicional.

A investigação revela que esses pontos de entrada e saída continuam perigosamente porosos em todo o país, permitindo que qualquer um com uma conexão à internet mova somas substanciais com mínima fiscalização.