Diz o velho ditado: quem deve, paga. Mas os amigos antigos já pensaram que, se o que foi emprestado é criptomoeda, será que "pagar" ainda terá apoio legal?
Em 2022, o Tribunal Popular do Distrito de Siming na cidade de Xiamen, na província de Fujian, julgou um caso de empréstimo de criptomoedas, não apenas considerando o contrato de empréstimo inválido, mas também rejeitando o pedido do autor para reembolso em yuan equivalente. Hoje, a equipe da S姐 irá discutir os riscos e as respostas relacionados ao empréstimo de criptomoedas, com base neste caso.
01 «Requerer o pagamento de dívidas» foi inesperadamente rejeitado pelo tribunal.
O autor do presente caso, Lin, e o réu, Liu, assinaram um contrato de empréstimo em 2018, no qual foi acordado que Liu tomaria emprestados 10 milhões de yuan, mas a forma de entrega não seria Lin emprestando diretamente o yuan, e sim Lin comprando uma quantia equivalente em Ether e transferindo para a conta designada por Liu. Ao mesmo tempo, o contrato estipulava que Liu deveria devolver o empréstimo a Lin em forma de yuan até junho de 2020.
Após a assinatura do contrato, Lin fez a operação conforme acordado e transferiu 3165 éteres para a conta designada de Liu. Liu também emitiu um recibo confirmando que recebeu 10 milhões de yuan de Lin. Lin acreditava que em junho de 2020 conseguiria recuperar tranquilamente o capital e os juros, mas Liu não realizou o pagamento conforme acordado. Após várias tentativas de cobrança sem sucesso, Lin só pôde processar Liu no tribunal, exigindo o reembolso do capital emprestado de 10 milhões de yuan e os juros correspondentes.
No entanto, a decisão do tribunal deixou Lin sem palavras - o tribunal considerou o contrato de empréstimo assinado pelas partes inválido e rejeitou diretamente o pedido de ação de Lin. É possível que alguns amigos antigos fiquem confusos: afinal, há um contrato de empréstimo e um recibo de pagamento, como é que o tribunal não dá suporte? O cerne da questão está, na verdade, nas criptomoedas.
02 Por trás do julgamento: por que o empréstimo de criptomoedas não é protegido por lei?
(1) O empréstimo de criptomoedas não constitui um contrato de empréstimo
De acordo com o artigo 667 da parte contratual do Código Civil, um contrato de empréstimo é aquele em que o mutuário recebe um empréstimo do credor e se compromete a devolver o valor emprestado e a pagar juros na data de vencimento. As disputas de empréstimos entre particulares geralmente surgem devido ao não cumprimento das obrigações contratuais por ambas as partes. Portanto, para recuperar dívidas através de disputas de empréstimos entre particulares, é imprescindível ter um contrato de empréstimo válido.
No entanto, o segundo parágrafo do artigo 668 do "Código Civil" estipula que o conteúdo do contrato de empréstimo geralmente inclui cláusulas sobre o tipo de empréstimo, moeda, finalidade, montante, taxa de juros, prazo e forma de reembolso. Aqui, "moeda" refere-se ao renminbi ou a moeda estrangeira, como o dólar, que são moedas legais. Isso também significa que a moeda fiduciária é o objeto legal do contrato de empréstimo, e é por isso que, no caso, o éter não é considerado objeto do contrato de empréstimo, o que resulta na nulidade do contrato, pois o éter não é moeda fiduciária.
No anúncio "Sobre a Prevenção dos Riscos de Financiamento da Emissão de Tokens", publicado em 2017, é claramente afirmado que: os tokens ou moedas virtuais usados na emissão de tokens para financiamento não são emitidos pelas autoridades monetárias, não possuem atributos monetários como a força de pagamento e a obrigatoriedade, não têm um status legal equivalente ao da moeda e não podem e não devem ser usados como moeda em circulação no mercado.
Em 2021, a notificação "Sobre a prevenção e tratamento dos riscos da especulação em transações de criptomoedas", emitida em conjunto por dez ministérios, reforçou ainda mais essa atitude, esclarecendo que criptomoedas como Bitcoin, Ethereum e Tether possuem características como não serem emitidas por autoridades monetárias, utilizarem tecnologia de criptografia e existirem em formato digital, não possuem a qualidade de moeda e não devem nem podem ser utilizadas como moeda em circulação no mercado.
Estes dois documentos transmitem claramente um sinal: as criptomoedas não são moeda legal e não podem ser utilizadas em atividades de empréstimo como o renminbi, portanto o contrato de empréstimo entre Lin e Liu não pode ser estabelecido devido à ilegalidade do objeto.
(ii) O empréstimo de criptomoedas viola a ordem pública e os bons costumes.
O uso de criptomoedas como objeto de empréstimo, além de levar à nulidade do contrato, pode ser considerado uma "perturbação da ordem financeira" e ser classificado como "contrário à ordem pública e aos bons costumes", resultando na nulidade do contrato. No caso, o tribunal local fundamentou a nulidade do contrato de empréstimo entre Lin e Liu com base nisso.
A razão pela qual digo isso é porque o empréstimo entre particulares refere-se ao ato de financiamento entre pessoas físicas, jurídicas e outras organizações, essencialmente uma forma de transação de mercado. E os já mencionados "Anúncio" e "Notificação" deixam claro que as criptomoedas não podem circular no mercado, o que significa que em nosso país já foi estabelecida uma ordem pública que proíbe a circulação de criptomoedas, fazendo parte da "ordem pública" das boas costumes. A transação de criptomoedas entre Lin e Liu já violou essa ordem pública, perturbando a ordem financeira, sendo assim considerada contrária à ordem pública e às boas costumes, prejudicando o interesse público.
O artigo 153 do "Código Civil" estabelece que os atos jurídicos civis que violem a ordem pública e os bons costumes são nulos; os atos jurídicos civis que prejudicam os interesses públicos também são nulos. Assim, o contrato de empréstimo celebrado entre Lin e Liu violou a ordem pública e os bons costumes, prejudicou os interesses públicos e foi considerado nulo pelo tribunal, que também deixou claro que "as perdas decorrentes disso serão assumidas pelas partes envolvidas."
03 Gestão de Risco: O que fazer ao enfrentar o empréstimo de criptomoedas?
Certamente, após a análise, os amigos devem ter uma compreensão dos riscos associados ao empréstimo de criptomoedas. As criptomoedas não só podem resultar na nulidade do contrato de empréstimo por não serem moeda fiduciária, como também podem ser consideradas contrárias à ordem pública, tornando o contrato inválido. No entanto, o empréstimo de criptomoedas não é totalmente inviável. A equipe da irmã Sa deve também oferecer algumas dicas para os amigos que precisarem.
Uma vez que os contratos de empréstimo em criptomoedas, que têm como objeto ativos digitais como Bitcoin, Ethereum e Tether, não são considerados contratos de empréstimo conforme definido pelo Código Civil, ao enfrentar disputas que requerem ações judiciais, não se pode alegar "disputa de empréstimos entre particulares" como fundamento. Se a ação for baseada em disputas contratuais, enriquecimento sem causa ou devolução de bens, na prática judicial atual, é difícil obter apoio.
Assim, a equipe da Irmã Sa sugere aos velhos amigos que, ao redigir um contrato de empréstimo, devem fazer um tratamento especial, estabelecendo a jurisdição com uma instituição de resolução de disputas no exterior e acordando normas legais aplicáveis à resolução de disputas que ambas as partes aceitem, para que, em caso de litígio, possam buscar a reparação de seus direitos por meio de medidas judiciais.
No entanto, mesmo que o empréstimo de criptomoedas não seja considerado uma "relação de empréstimo", as situações de empréstimo relevantes devem ser bem documentadas, incluindo o tipo de criptomoeda, o valor correspondente do empréstimo, os endereços de transferência e recebimento, os juros, etc. É melhor que isso seja registrado por escrito, como prova para uso em caso de disputas futuras.
Escrito no final
Embora o empréstimo de criptomoedas não seja impossível de ser recuperado por meios legais, dada a sua anonimidade e características de circulação transfronteiriça, a recuperação do bem original apresenta dificuldades. A compensação equivalente também levantaria a controvérsia de "avaliar criptomoedas em RMB perturbará a ordem financeira", e o tribunal pode não necessariamente decidir pela execução em RMB equivalente. Portanto, a equipe da irmã Sa lembrou a todos que devem ser cautelosos ao realizar empréstimos de criptomoedas, evitando ao máximo se colocar em situações de risco.
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Ativos de criptografia emprestados, como a lei chinesa vê isso?
Escrito por: Equipa Jurídica Xiao Za
Diz o velho ditado: quem deve, paga. Mas os amigos antigos já pensaram que, se o que foi emprestado é criptomoeda, será que "pagar" ainda terá apoio legal?
Em 2022, o Tribunal Popular do Distrito de Siming na cidade de Xiamen, na província de Fujian, julgou um caso de empréstimo de criptomoedas, não apenas considerando o contrato de empréstimo inválido, mas também rejeitando o pedido do autor para reembolso em yuan equivalente. Hoje, a equipe da S姐 irá discutir os riscos e as respostas relacionados ao empréstimo de criptomoedas, com base neste caso.
01 «Requerer o pagamento de dívidas» foi inesperadamente rejeitado pelo tribunal.
O autor do presente caso, Lin, e o réu, Liu, assinaram um contrato de empréstimo em 2018, no qual foi acordado que Liu tomaria emprestados 10 milhões de yuan, mas a forma de entrega não seria Lin emprestando diretamente o yuan, e sim Lin comprando uma quantia equivalente em Ether e transferindo para a conta designada por Liu. Ao mesmo tempo, o contrato estipulava que Liu deveria devolver o empréstimo a Lin em forma de yuan até junho de 2020.
Após a assinatura do contrato, Lin fez a operação conforme acordado e transferiu 3165 éteres para a conta designada de Liu. Liu também emitiu um recibo confirmando que recebeu 10 milhões de yuan de Lin. Lin acreditava que em junho de 2020 conseguiria recuperar tranquilamente o capital e os juros, mas Liu não realizou o pagamento conforme acordado. Após várias tentativas de cobrança sem sucesso, Lin só pôde processar Liu no tribunal, exigindo o reembolso do capital emprestado de 10 milhões de yuan e os juros correspondentes.
No entanto, a decisão do tribunal deixou Lin sem palavras - o tribunal considerou o contrato de empréstimo assinado pelas partes inválido e rejeitou diretamente o pedido de ação de Lin. É possível que alguns amigos antigos fiquem confusos: afinal, há um contrato de empréstimo e um recibo de pagamento, como é que o tribunal não dá suporte? O cerne da questão está, na verdade, nas criptomoedas.
02 Por trás do julgamento: por que o empréstimo de criptomoedas não é protegido por lei?
(1) O empréstimo de criptomoedas não constitui um contrato de empréstimo
De acordo com o artigo 667 da parte contratual do Código Civil, um contrato de empréstimo é aquele em que o mutuário recebe um empréstimo do credor e se compromete a devolver o valor emprestado e a pagar juros na data de vencimento. As disputas de empréstimos entre particulares geralmente surgem devido ao não cumprimento das obrigações contratuais por ambas as partes. Portanto, para recuperar dívidas através de disputas de empréstimos entre particulares, é imprescindível ter um contrato de empréstimo válido.
No entanto, o segundo parágrafo do artigo 668 do "Código Civil" estipula que o conteúdo do contrato de empréstimo geralmente inclui cláusulas sobre o tipo de empréstimo, moeda, finalidade, montante, taxa de juros, prazo e forma de reembolso. Aqui, "moeda" refere-se ao renminbi ou a moeda estrangeira, como o dólar, que são moedas legais. Isso também significa que a moeda fiduciária é o objeto legal do contrato de empréstimo, e é por isso que, no caso, o éter não é considerado objeto do contrato de empréstimo, o que resulta na nulidade do contrato, pois o éter não é moeda fiduciária.
No anúncio "Sobre a Prevenção dos Riscos de Financiamento da Emissão de Tokens", publicado em 2017, é claramente afirmado que: os tokens ou moedas virtuais usados na emissão de tokens para financiamento não são emitidos pelas autoridades monetárias, não possuem atributos monetários como a força de pagamento e a obrigatoriedade, não têm um status legal equivalente ao da moeda e não podem e não devem ser usados como moeda em circulação no mercado.
Em 2021, a notificação "Sobre a prevenção e tratamento dos riscos da especulação em transações de criptomoedas", emitida em conjunto por dez ministérios, reforçou ainda mais essa atitude, esclarecendo que criptomoedas como Bitcoin, Ethereum e Tether possuem características como não serem emitidas por autoridades monetárias, utilizarem tecnologia de criptografia e existirem em formato digital, não possuem a qualidade de moeda e não devem nem podem ser utilizadas como moeda em circulação no mercado.
Estes dois documentos transmitem claramente um sinal: as criptomoedas não são moeda legal e não podem ser utilizadas em atividades de empréstimo como o renminbi, portanto o contrato de empréstimo entre Lin e Liu não pode ser estabelecido devido à ilegalidade do objeto.
(ii) O empréstimo de criptomoedas viola a ordem pública e os bons costumes.
O uso de criptomoedas como objeto de empréstimo, além de levar à nulidade do contrato, pode ser considerado uma "perturbação da ordem financeira" e ser classificado como "contrário à ordem pública e aos bons costumes", resultando na nulidade do contrato. No caso, o tribunal local fundamentou a nulidade do contrato de empréstimo entre Lin e Liu com base nisso.
A razão pela qual digo isso é porque o empréstimo entre particulares refere-se ao ato de financiamento entre pessoas físicas, jurídicas e outras organizações, essencialmente uma forma de transação de mercado. E os já mencionados "Anúncio" e "Notificação" deixam claro que as criptomoedas não podem circular no mercado, o que significa que em nosso país já foi estabelecida uma ordem pública que proíbe a circulação de criptomoedas, fazendo parte da "ordem pública" das boas costumes. A transação de criptomoedas entre Lin e Liu já violou essa ordem pública, perturbando a ordem financeira, sendo assim considerada contrária à ordem pública e às boas costumes, prejudicando o interesse público.
O artigo 153 do "Código Civil" estabelece que os atos jurídicos civis que violem a ordem pública e os bons costumes são nulos; os atos jurídicos civis que prejudicam os interesses públicos também são nulos. Assim, o contrato de empréstimo celebrado entre Lin e Liu violou a ordem pública e os bons costumes, prejudicou os interesses públicos e foi considerado nulo pelo tribunal, que também deixou claro que "as perdas decorrentes disso serão assumidas pelas partes envolvidas."
03 Gestão de Risco: O que fazer ao enfrentar o empréstimo de criptomoedas?
Certamente, após a análise, os amigos devem ter uma compreensão dos riscos associados ao empréstimo de criptomoedas. As criptomoedas não só podem resultar na nulidade do contrato de empréstimo por não serem moeda fiduciária, como também podem ser consideradas contrárias à ordem pública, tornando o contrato inválido. No entanto, o empréstimo de criptomoedas não é totalmente inviável. A equipe da irmã Sa deve também oferecer algumas dicas para os amigos que precisarem.
Uma vez que os contratos de empréstimo em criptomoedas, que têm como objeto ativos digitais como Bitcoin, Ethereum e Tether, não são considerados contratos de empréstimo conforme definido pelo Código Civil, ao enfrentar disputas que requerem ações judiciais, não se pode alegar "disputa de empréstimos entre particulares" como fundamento. Se a ação for baseada em disputas contratuais, enriquecimento sem causa ou devolução de bens, na prática judicial atual, é difícil obter apoio.
Assim, a equipe da Irmã Sa sugere aos velhos amigos que, ao redigir um contrato de empréstimo, devem fazer um tratamento especial, estabelecendo a jurisdição com uma instituição de resolução de disputas no exterior e acordando normas legais aplicáveis à resolução de disputas que ambas as partes aceitem, para que, em caso de litígio, possam buscar a reparação de seus direitos por meio de medidas judiciais.
No entanto, mesmo que o empréstimo de criptomoedas não seja considerado uma "relação de empréstimo", as situações de empréstimo relevantes devem ser bem documentadas, incluindo o tipo de criptomoeda, o valor correspondente do empréstimo, os endereços de transferência e recebimento, os juros, etc. É melhor que isso seja registrado por escrito, como prova para uso em caso de disputas futuras.
Escrito no final
Embora o empréstimo de criptomoedas não seja impossível de ser recuperado por meios legais, dada a sua anonimidade e características de circulação transfronteiriça, a recuperação do bem original apresenta dificuldades. A compensação equivalente também levantaria a controvérsia de "avaliar criptomoedas em RMB perturbará a ordem financeira", e o tribunal pode não necessariamente decidir pela execução em RMB equivalente. Portanto, a equipe da irmã Sa lembrou a todos que devem ser cautelosos ao realizar empréstimos de criptomoedas, evitando ao máximo se colocar em situações de risco.