A nova Lei Antilavagem de Dinheiro de Ativos Digitais dos EUA propõe: VASPs podem ser consideradas instituições financeiras

**Compilado por |author|**Mitch Eiven

Data: 6 de dezembro de 2023

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Uma verdadeira legislação bipartidária é rara em Washington, D.C. nos dias de hoje, mas os senadores democratas Elizabeth Warren e Joe Manchin e os senadores republicanos Lindsey Graham e Roger Marshall copatrocinaram com sucesso uma proposta contra crimes de criptomoedas.

Os senadores disseram que a proposta para o Projeto de Lei de Combate à Lavagem de Dinheiro de Ativos Digitais de 2023 visa preencher uma lacuna nas regras de combate à lavagem de dinheiro do país. A proposta altera a Lei do Sigilo Bancário e trata alguns fornecedores de ativos digitais como instituições financeiras.

A Lei do Sigilo Bancário estabelece procedimentos, requisitos de manutenção de registos e de informação para os bancos nacionais, associações federais de poupança, sucursais federais e agências bancárias estrangeiras. Na proposta proposta, os fornecedores de ativos digitais seriam obrigados a cumprir muitos dos mesmos regulamentos que os bancos tradicionais.

Warren apresentou a proposta ao Senado dos EUA em 27 de julho de 2023, em seu nome e dos senadores Joe Manchin, Roger Marshall e Lindsey Graham. A proposta foi então submetida à Comissão de Assuntos Bancários, Habitacionais e Urbanos do Senado. A proposta não foi votada por todo o Senado e não foi enviada à Câmara dos Representantes dos EUA para apreciação. O presidente Biden também não a assinou e a proposta ainda não se tornou lei.

A proposta adicionaria vários tipos de provedores de criptomoedas à lista de instituições financeiras pelos reguladores dos EUA. Estes incluem provedores de carteira não custodial, mineradores e validadores de ativos digitais ou outros nós que validam outras transações de terceiros, buscadores de valor extraível de mineradores, outros validadores ou participantes da rede com controle sobre o protocolo de rede e aqueles que facilitam ou fornecem serviços relacionados à negociação, venda, custódia ou empréstimo de ativos digitais.

Todas essas organizações e indivíduos estarão sujeitos aos mesmos regulamentos que se aplicam atualmente às instituições financeiras dos EUA. A proposta também inclui exceções para aqueles que utilizam livro-razão distribuído, tecnologia de cadeia de blocos ou tecnologias semelhantes para fins comerciais internos.

Criptomoeda está sob escrutínio federal

Se a proposta se tornar lei, a Rede de Repressão a Crimes Financeiros do Departamento do Tesouro dos EUA anunciará dentro de 18 meses após sua promulgação que qualquer pessoa dos EUA que possua US$ 10.000 em ativos digitais ou um ou mais ativos digitais no exterior deve registrar uma denúncia. Ao mesmo tempo, o Departamento do Tesouro dos EUA estabelecerá controles para mitigar riscos financeiros ilícitos associados a misturadores de ativos digitais, criptomoedas aprimoradas anônimas.

Dentro de dois anos após a proposta, o Ministério das Finanças, em consulta com os reguladores bancários, criará um processo de inspeção e revisão focado no risco para os participantes de ativos digitais recém-designados como instituições financeiras. Eles determinarão se os esforços para parar a lavagem de dinheiro e combater o terrorismo financiado por criptomoedas são adequados, bem como se os provedores e prestadores de serviços de criptomoedas estão cumprindo as novas regras. Ao mesmo tempo, a SEC e a Commodity Futures Trading Commission consultarão o Tesouro sobre exatamente os mesmos assuntos.

Regulamento de Quiosques de Ativos Digitais

A próxima parte da proposta centra-se nos quiosques de ativos digitais. No prazo de 18 meses após a adoção da proposta, o FinCEN exigirá que os proprietários e administradores de quiosques de ativos digitais (ATM) apresentem e atualizem o endereço físico do seu quiosque a cada 90 dias. Os proprietários de quiosques também são obrigados a verificar a identidade de cada cliente com uma identificação válida emitida pelo governo, e devem coletar o nome e o endereço físico de cada contraparte para cada transação.

O FinCEN publicará um relatório sobre quaisquer quiosques de ativos digitais que ainda não tenham sido registrados dentro de 180 dias. O relatório incluirá uma estimativa do número de quiosques não registados e da sua localização, bem como uma avaliação dos recursos adicionais que poderão ser necessários para o FinCEN investigar estes quiosques.

Dentro de um ano após a promulgação da legislação, a DEA emitirá um relatório com recomendações para reduzir o tráfico de drogas e atividades de lavagem de dinheiro associadas a quiosques de ativos digitais.

Impacto na Indústria Cripto

Grant Fondo, copresidente do negócio de moeda digital e blockchain da Goodwin e ex-advogado assistente dos EUA, disse à revista: “A proposta busca trazer mais players da indústria de ativos digitais sob controle regulatório para preencher uma lacuna que alguns no Congresso acreditam não ser coberta pelo atual regime regulatório”. "

Fondo argumenta que, se a proposta for aprovada, imporá um regime inviável aos protocolos DeFi, sufocando assim as finanças descentralizadas nos Estados Unidos. Fondo argumenta que a legislação coloca um fardo sobre validadores e mineradores, e questiona se é realista impor requisitos semelhantes aos dos bancos às empresas de software que verificam transações de blockchain.

Hadas Jacobi, advogado do Reed Smith Financial Industry Group, que anteriormente trabalhou para o regulador de aplicação da lei financeira do Estado de Nova York, concorda. De acordo com Jacobi, a proposta aplicaria os requisitos da Lei de Sigilo Bancário aos participantes de criptomoedas que não são instituições financeiras caso a caso.

“O projeto de lei pode ser lido para se aplicar a programadores e outros provedores de tecnologia que criam estruturas para operações de serviços financeiros, em vez de fornecer serviços em si”, disse Jacobi.

Embora Jacobi acredite que há necessidade de regulamentação legislativa nesta área, ela questionou se a principal intenção da legislação (uma ameaça à segurança nacional na indústria cripto) é relevante. Ela disse que a regulamentação de ponto fixo de criptomoedas e provedores de serviços de ativos digitais é necessária, mas os ativos digitais não ameaçam a segurança nacional. "As alegações genéricas de que os ativos digitais representam uma ameaça à segurança nacional dos EUA são imprecisas e perspicazes. Do ponto de vista da segurança nacional e da estabilidade financeira, os maus intervenientes no espaço dos ativos digitais representam uma ameaça global, mas a indústria dos ativos digitais e a sua tecnologia subjacente não. "

O que os políticos estão dizendo

O senador Marshall disse em uma declaração por escrito que a proposta aborda as preocupações de segurança nacional dos EUA.

"Esta legislação é uma questão de segurança nacional. Hackers de países hostis, como Irã, Rússia e Coreia do Norte, estão cometendo crimes cibernéticos contra os Estados Unidos, causando bilhões de dólares em prejuízos, e devem ser responsabilizados. As reformas enunciadas na nossa legislação ajudar-nos-ão a combater e protegeremos os nossos ativos digitais utilizando métodos comprovados a que as instituições financeiras nacionais aderiram durante anos. "

Marshall disse que a legislação expandiria o escopo das responsabilidades da Lei de Sigilo Bancário para incluir requisitos de “conheça seu cliente” para os afetados, abordaria “lacunas significativas” com carteiras digitais não custodiais, orientaria o FinCEN a emitir orientações sobre instituições financeiras para mitigar riscos de ativos digitais, fortaleceria a aplicação da conformidade com a BSA, expandiria as regras da BSA para contas bancárias estrangeiras para incluir ativos digitais e mitigaria o risco de financiamento ilícito de caixas eletrônicos de ativos digitais.

De acordo com Warren, as autoridades dos EUA alertaram que as criptomoedas estão sendo usadas para vários tipos de crimes e estão sendo usadas por países hostis para escapar das sanções dos EUA. "Países como Irã, Rússia e Coreia do Norte usam ativos digitais para lavar dinheiro, escapar das sanções americanas e internacionais e financiar programas ilegais de armas. "

Warren deu a entender que a proposta ajudaria a neutralizar essas ameaças, e seus comentários se concentraram no programa de mísseis da Coreia do Norte. "Por exemplo, estima-se que quase metade do programa de mísseis da Coreia do Norte seja financiado por cibercrime e ativos digitais. Em 2022, o valor total das transações ilícitas de ativos digitais atingiu um recorde de pelo menos US$ 20 bilhões. "

Manchin pediu a democratas e republicanos que se unissem e votassem a favor da proposta. "Nossa legislação bipartidária reduzirá esses riscos de segurança e exigirá que as plataformas de criptomoedas cumpram as regras de combate à lavagem de dinheiro que os bancos devem seguir. Peço aos colegas bipartidários que apoiem esta legislação para proteger os americanos, impedindo que maus atores usem criptomoedas para financiar suas atividades criminosas. "

Fondo não acredita que a Lei AML minimize os riscos de segurança nacional, mas reconhece que a proposta pode abordar questões relacionadas às criptomoedas que aumentam o anonimato.

No entanto, gostaria que o trabalho legislativo fosse bem ponderado antes da adoção da proposta. “Ninguém quer que terroristas e criminosos encubram as suas transações financeiras. Mas, pelo contrário, a privacidade é um bem raro, por isso é importante encontrar o equilíbrio certo entre privacidade e segurança nacional.”

Jacobi teme que o excesso de regulamentação leve a redundâncias e custos excessivos, o que, por sua vez, esgotará todo o setor. Ela disse que a proposta instruiria o FinCEN a regular os provedores de serviços digitais como empresas de transferência de dinheiro, embora ela acredite que eles têm feito isso desde 2013. Além disso, disse ela, a maioria dos reguladores estaduais tem revisado e registrado há quase tanto tempo. "Esta proposta tem o potencial de perturbar o equilíbrio do regime regulatório dual estadual e federal existente nos Estados Unidos, pois criaria regulamentação e escrutínio redundantes das operações de transmissão de dinheiro, sem mencionar a exposição da indústria de ativos digitais ao esgotamento de recursos e à duplicação de ações de execução. "

A proposta vai tornar-se lei?

Ninguém pode dizer com certeza. Do lado do Congresso, a Câmara dos Representantes só agora recuperou depois de semanas de luta para eleger um novo presidente. O Senado dos EUA ainda precisa de maioria absoluta para aprovar quase toda a legislação, enquanto os congressistas e o presidente Joe Biden têm se concentrado em questões geopolíticas, como o conflito Israel/Hamas e a guerra na Ucrânia.

Além disso, a maioria dos políticos dos EUA em nível federal está prestes a entrar na temporada eleitoral de 2024, e o controle do Senado, da Câmara dos Representantes e do presidente será ferozmente disputado. A controversa legislação certamente se arrastará até depois da eleição, mas uma proposta de criptomoeda potencialmente popular pode ser bem recebida por candidatos de ambos os partidos e acabar na mesa do presidente. Se a Lei Antilavagem de Dinheiro de Ativos Digitais se tornar lei, muitos provedores de criptomoedas terão que aprender a cumprir os mesmos regulamentos que as instituições financeiras tradicionais.