Novas notícias do HSA: 3 milhões de americanos passam a ser elegíveis para poupanças de saúde com vantagens fiscais

A reforma do código fiscal de 2025 abriu oportunidades significativas para os consumidores de cuidados de saúde americanos. Graças às recentes mudanças legislativas, aproximadamente 3 milhões de pessoas adicionais podem agora beneficiar de Contas de Poupança de Saúde (HSA) — uma ferramenta poderosa para a gestão de despesas de saúde isentas de impostos. Esta expansão da elegibilidade representa uma mudança importante na forma como os americanos podem abordar o planeamento de custos médicos.

Planos Bronze Agora Abrem Porta aos Benefícios das HSA

Durante anos, os planos de seguro de saúde de nível Bronze — que representam cerca de 30% de todas as opções no mercado — estavam excluídos da elegibilidade para HSA. Estes planos acessíveis, de nível inicial, ofereciam prémios mensais baixos, mas não podiam ser combinados com vantagens fiscais das HSA. A partir do início de 2026, essa restrição mudou drasticamente. Os planos Bronze agora qualificam-se para contribuições para HSA juntamente com opções de cobertura catastrófica, expandindo fundamentalmente o acesso a estas contas com vantagens fiscais.

De forma semelhante, as regras atualizadas criaram oportunidades para indivíduos em arranjos de cuidados primários diretos e ajustaram os requisitos de elegibilidade para planos catastróficos, agora permitindo que pessoas com mais de 30 anos se inscrevam em certos casos. Anteriormente, esses planos estavam restritos a menores de 30 anos, limitando as opções para adultos mais velhos que procuram uma cobertura flexível.

Como as Mudanças nas HSA Expandem as Suas Opções de Poupança em Saúde

Então, o que torna as HSA uma adição tão valiosa ao seu conjunto de ferramentas financeiras? Ao contrário das Contas de Gastos Flexíveis (FSA), onde os fundos não utilizados desaparecem no final do ano, os saldos das HSA permanecem indefinidamente. As suas poupanças podem ser investidas e crescer livres de impostos ao longo de décadas, proporcionando uma poupança para cuidados de saúde na reforma que se acumula com o tempo.

Uma HSA funciona com princípios simples, mas poderosos: você contribui com dinheiro livre de impostos, paga despesas médicas qualificadas sem consequências fiscais e mantém os fundos não utilizados para o futuro. Para 2026, para se qualificar para uma HSA através de um plano de saúde de alta dedutibilidade tradicional, os indivíduos precisam de uma cobertura com uma franquia de pelo menos 1.700 dólares (ou 3.400 dólares para cobertura familiar). Os planos Bronze e catastróficos recentemente elegíveis cumprem esses limites, criando múltiplos caminhos para acesso às HSA.

Despesas Médicas Qualificadas: O que a Sua HSA Pode Cobrir

A flexibilidade das HSA estende-se a uma gama surpreendentemente ampla de custos de saúde. A sua conta pode cobrir:

• Medicamentos de venda livre e prescritos
• Serviços e procedimentos dentários
• Cuidados oculares, incluindo lentes de contacto e óculos
• Testes diagnósticos e rastreios
• Serviços de ambulância
• Procedimentos cirúrgicos
• Serviços de saúde mental e psiquiátricos
• Programas de bem-estar preventivos, incluindo iniciativas de perda de peso

Este âmbito abrangente significa que as HSA funcionam tanto como ferramentas de despesa imediata como veículos de poupança de longo prazo para a reforma. Não está limitado a usar os fundos dentro de um período específico — em vez disso, controla quando e como utiliza as suas poupanças de saúde.

Como Avançar: Passos para Maximizar a Sua Oportunidade com a HSA

O primeiro passo é verificar a sua elegibilidade. Revise o seu plano de saúde atual para determinar se agora se qualifica segundo as novas orientações. Se possui um plano Bronze ou cobertura catastrófica, provavelmente acabou de ganhar acesso à HSA. Para quem tem planos tradicionais de alta dedutibilidade, confirme se a sua franquia atende aos limites de 2026.

Depois de confirmar a elegibilidade, considere a sua estratégia de contribuição. Seja para cobrir necessidades médicas imediatas ou para construir reservas de cuidados de saúde a longo prazo, as HSA adaptam-se à sua situação financeira. A combinação de deduções fiscais imediatas, crescimento livre de impostos e disponibilidade perpétua de fundos cria uma vantagem única — nenhuma outra ferramenta de poupança oferece todos estes três benefícios ao mesmo tempo.

A expansão da elegibilidade para as HSA representa uma notícia importante para milhões de americanos que procuram opções de financiamento de cuidados de saúde mais inteligentes. Com os planos Bronze e outros tipos de cobertura agora a abrir portas às HSA, este é o momento ideal para avaliar se esta estratégia com vantagens fiscais se alinha com os seus objetivos de saúde e financeiros.