Undang-Undang Anti Pencucian Uang Aset Digital AS yang baru mengusulkan: VASP dapat dianggap sebagai lembaga keuangan

**Disusun oleh |Author|**Mitch Eiven

Tanggal: 6 Desember 2023

Sumber:

Undang-undang bipartisan sejati jarang terjadi di Washington, DC akhir-akhir ini, tetapi Senator Demokrat Elizabeth Warren dan Joe Manchin dan Senator Republik Lindsey Graham dan Roger Marshall telah berhasil mensponsori bersama proposal melawan kejahatan cryptocurrency.

Senator mengatakan proposal untuk RUU Anti Pencucian Uang Aset Digital tahun 2023 bertujuan untuk mengisi lubang dalam aturan anti pencucian uang negara itu. Proposal tersebut akan mengubah Undang-Undang Kerahasiaan Bank dan memperlakukan beberapa penyedia aset digital sebagai lembaga keuangan.

Undang-Undang Kerahasiaan Bank menetapkan prosedur, persyaratan pencatatan dan pelaporan untuk bank nasional, asosiasi tabungan federal, cabang federal dan agen perbankan asing. Dalam proposal yang diusulkan, penyedia aset digital akan diminta untuk mematuhi banyak peraturan yang sama seperti bank tradisional.

Warren mengajukan proposal tersebut ke Senat AS pada 27 Juli 2023, atas nama dirinya dan Senator Joe Manchin, Roger Marshall, dan Lindsey Graham. Proposal tersebut kemudian diajukan ke Komite Senat untuk Urusan Perbankan, Perumahan dan Perkotaan. Proposal tersebut belum dipilih oleh seluruh Senat dan belum dikirim ke Dewan Perwakilan Rakyat AS untuk dipertimbangkan. Presiden Biden juga belum menandatanganinya, dan proposal tersebut belum menjadi undang-undang.

Proposal tersebut akan menambahkan beberapa jenis penyedia cryptocurrency ke daftar lembaga keuangan oleh regulator AS. Ini termasuk penyedia dompet non-penahanan, penambang aset digital dan validator atau node lain yang memvalidasi transaksi pihak ketiga lainnya, pencari nilai yang dapat diekstraksi penambang, validator lain atau peserta jaringan dengan kontrol atas protokol jaringan, dan mereka yang memfasilitasi atau menyediakan layanan yang terkait dengan perdagangan, penjualan, penahanan, atau peminjaman aset digital.

Semua organisasi dan individu ini akan tunduk pada peraturan yang sama yang saat ini berlaku untuk lembaga keuangan AS. Proposal ini juga mencakup pengecualian bagi mereka yang menggunakan buku besar terdistribusi, teknologi blockchain, atau teknologi serupa untuk tujuan bisnis internal.

**Cryptocurrency berada di bawah pengawasan federal **

Jika proposal tersebut menjadi undang-undang, Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan Departemen Keuangan AS akan mengumumkan dalam waktu 18 bulan sejak diberlakukan bahwa setiap orang AS yang memiliki $ 10.000 dalam aset digital atau satu atau lebih aset digital di luar negeri harus mengajukan laporan. Pada saat yang sama, Departemen Keuangan AS akan menetapkan kontrol untuk mengurangi risiko keuangan terlarang yang terkait dengan mixer aset digital, cryptocurrency anonim yang ditingkatkan.

Dalam dua tahun sejak proposal, Kementerian Keuangan, berkonsultasi dengan regulator perbankan, akan membuat proses inspeksi dan peninjauan yang berfokus pada risiko bagi para peserta aset digital yang baru ditunjuk sebagai lembaga keuangan. Mereka akan menentukan apakah upaya untuk menghentikan pencucian uang dan memerangi terorisme yang dibiayai cryptocurrency memadai, serta apakah penyedia cryptocurrency dan penyedia layanan mematuhi aturan baru. Pada saat yang sama, SEC dan Komisi Perdagangan Berjangka Komoditi akan berkonsultasi dengan Departemen Keuangan mengenai hal yang persis sama.

Peraturan Kios Aset Digital

Bagian selanjutnya dari proposal berfokus pada kios aset digital. Dalam waktu 18 bulan setelah adopsi proposal, FinCEN akan meminta pemilik dan administrator kios aset digital (ATM) untuk menyerahkan dan memperbarui alamat fisik kios mereka setiap 90 hari. Pemilik kios juga diminta untuk memverifikasi identitas setiap pelanggan dengan identifikasi yang dikeluarkan pemerintah yang valid, dan mereka harus mengumpulkan nama dan alamat fisik masing-masing rekanan untuk setiap transaksi.

FinCEN akan menerbitkan laporan tentang kios aset digital apa pun yang belum terdaftar dalam waktu 180 hari. Laporan ini akan mencakup perkiraan jumlah kios yang tidak terdaftar dan lokasinya, serta penilaian sumber daya tambahan yang mungkin diperlukan FinCEN untuk menyelidiki kios-kios ini.

Dalam satu tahun setelah diberlakukannya undang-undang tersebut, DEA akan mengeluarkan laporan dengan rekomendasi untuk mengurangi aktivitas perdagangan narkoba dan pencucian uang yang terkait dengan kios aset digital.

Dampak pada Industri Crypto

Grant Fondo, ketua bersama mata uang digital Goodwin dan bisnis blockchain dan mantan asisten pengacara AS, mengatakan kepada majalah itu, "Proposal tersebut berusaha untuk membawa lebih banyak pemain di industri aset digital di bawah kendali peraturan untuk mengisi celah yang beberapa di Kongres percaya tidak tercakup oleh rezim peraturan saat ini. " "

Fondo berpendapat bahwa jika proposal tersebut lolos, itu akan memberlakukan rezim yang tidak dapat dijalankan pada protokol DeFi, sehingga menghambat keuangan terdesentralisasi di Amerika Serikat. Fondo berpendapat bahwa undang-undang menempatkan beban pada validator dan penambang, dan mempertanyakan apakah realistis untuk memaksakan persyaratan seperti bank pada perusahaan perangkat lunak yang memverifikasi transaksi blockchain.

Hadas Jacobi, seorang pengacara dengan Reed Smith Financial Industry Group, yang sebelumnya bekerja untuk regulator penegakan hukum keuangan Negara Bagian New York, setuju. Menurut Jacobi, proposal tersebut akan menerapkan persyaratan Undang-Undang Kerahasiaan Bank kepada peserta cryptocurrency yang bukan lembaga keuangan berdasarkan kasus per kasus.

“RUU itu dapat dibaca untuk diterapkan pada programmer dan penyedia teknologi lainnya yang membuat kerangka kerja untuk operasi layanan keuangan, daripada menyediakan layanan sendiri,” kata Jacobi.

Meskipun Jacobi percaya bahwa ada kebutuhan untuk peraturan legislatif di bidang ini, dia mempertanyakan apakah maksud utama dari undang-undang (ancaman terhadap keamanan nasional dalam industri crypto) relevan. Dia mengatakan bahwa regulasi titik tetap cryptocurrency dan penyedia layanan aset digital diperlukan, tetapi aset digital tidak mengancam keamanan nasional. "Blanket mengklaim bahwa aset digital menimbulkan ancaman bagi keamanan nasional AS tidak akurat dan berwawasan luas. Dari perspektif keamanan nasional dan stabilitas keuangan, aktor jahat di ruang aset digital menimbulkan ancaman global, tetapi industri aset digital dan teknologi yang mendasarinya tidak. "

Apa Kata Politisi

Senator Marshall mengatakan dalam sebuah pernyataan tertulis bahwa proposal tersebut membahas masalah keamanan nasional AS.

"Undang-undang ini adalah masalah keamanan nasional. Peretas dari negara-negara yang bermusuhan seperti Iran, Rusia, dan Korea Utara melakukan kejahatan dunia maya terhadap Amerika Serikat, menyebabkan kerugian miliaran dolar, dan mereka harus bertanggung jawab. Reformasi yang dijabarkan dalam undang-undang kami akan membantu kami melawan, dan kami akan melindungi aset digital kami dengan menggunakan metode terbukti yang telah dipatuhi oleh lembaga keuangan domestik selama bertahun-tahun. "

Marshall mengatakan undang-undang tersebut akan memperluas ruang lingkup tanggung jawab Undang-Undang Kerahasiaan Bank untuk memasukkan persyaratan “kenali pelanggan Anda” bagi mereka yang terkena dampak, akan mengatasi “kesenjangan signifikan” dengan dompet digital non-penahanan, akan memandu FinCEN untuk mengeluarkan panduan tentang lembaga keuangan untuk mengurangi risiko aset digital, akan memperkuat penegakan kepatuhan BSA, memperluas aturan BSA untuk rekening bank asing untuk memasukkan aset digital, dan akan mengurangi risiko pembiayaan ilegal ATM aset digital.

Menurut Warren, pihak berwenang AS telah memperingatkan bahwa cryptocurrency digunakan untuk berbagai jenis kejahatan dan digunakan oleh negara-negara yang bermusuhan untuk menghindari sanksi AS. "Negara-negara seperti Iran, Rusia, dan Korea Utara menggunakan aset digital untuk mencuci uang, menghindari sanksi AS dan internasional, dan mendanai program senjata ilegal. "

Warren mengisyaratkan bahwa proposal itu akan membantu menetralisir ancaman-ancaman itu, dan pernyataannya berfokus pada program rudal Korea Utara. "Misalnya, diperkirakan hampir setengah dari program rudal Korea Utara didanai oleh kejahatan dunia maya dan aset digital. Pada tahun 2022, nilai total transaksi aset digital terlarang mencapai rekor tertinggi setidaknya $20 miliar. "

Manchin meminta Demokrat dan Republik untuk berkumpul dan memberikan suara untuk proposal tersebut. "Undang-undang bipartisan kami akan mengurangi risiko keamanan ini dan mengharuskan platform cryptocurrency untuk mematuhi aturan anti pencucian uang yang harus diikuti bank. Saya mendesak rekan-rekan bipartisan untuk mendukung undang-undang ini untuk melindungi orang Amerika dengan mencegah aktor jahat menggunakan cryptocurrency untuk mendanai kegiatan kriminal mereka. "

Fondo tidak percaya bahwa Undang-Undang AML meminimalkan risiko keamanan nasional, tetapi mengakui bahwa proposal tersebut dapat mengatasi masalah yang berkaitan dengan cryptocurrency yang meningkatkan anonimitas.

Namun demikian, ia ingin melihat bahwa pekerjaan legislatif dipikirkan dengan baik sebelum proposal diadopsi. "Tidak ada yang ingin teroris dan penjahat menutupi urusan keuangan mereka. Tetapi sebaliknya, privasi adalah komoditas langka, jadi penting untuk mencapai keseimbangan yang tepat antara privasi dan keamanan nasional. "

Jacobi khawatir bahwa regulasi yang berlebihan akan menyebabkan redundansi dan biaya yang berlebihan, yang pada gilirannya akan menguras seluruh industri. Dia mengatakan proposal itu akan menginstruksikan FinCEN untuk mengatur penyedia layanan digital sebagai bisnis transfer uang, meskipun dia yakin mereka telah melakukannya sejak 2013. Selain itu, katanya, sebagian besar regulator negara telah meninjau dan mendaftarkan mereka hampir selama itu. "Proposal ini berpotensi mengganggu keseimbangan rezim peraturan negara bagian dan federal ganda yang ada di Amerika Serikat, karena akan menciptakan peraturan dan pengawasan yang berlebihan terhadap operasi transmisi uang, belum lagi mengekspos industri aset digital terhadap kelelahan sumber daya dan duplikasi tindakan penegakan hukum. "

Apakah proposal akan menjadi undang-undang?

Tidak ada yang bisa mengatakan dengan pasti. Di sisi kongres, Dewan Perwakilan Rakyat baru saja pulih setelah berminggu-minggu berjuang untuk memilih pembicara baru. Senat AS masih membutuhkan mayoritas mutlak untuk menyetujui hampir semua undang-undang, sementara anggota kongres dan Presiden Joe Biden sangat fokus pada isu-isu geopolitik seperti konflik Israel/Hamas dan perang di Ukraina.

Selain itu, sebagian besar politisi AS di tingkat federal akan memasuki musim pemilihan 2024, dan kendali Senat, Dewan Perwakilan Rakyat, dan presiden akan diperebutkan dengan sengit. Undang-undang kontroversial pasti akan berlarut-larut sampai setelah pemilihan, tetapi proposal cryptocurrency yang berpotensi populer dapat disambut oleh kandidat dari kedua belah pihak dan berakhir di meja presiden. Jika Undang-Undang Anti Pencucian Uang Aset Digital menjadi undang-undang, banyak penyedia cryptocurrency harus belajar bagaimana mematuhi peraturan yang sama dengan lembaga keuangan tradisional.