Belakangan ini saya mempelajari data tingkat tabungan lama dan jujur saja, sangat mencengangkan betapa banyak hal yang telah berubah selama beberapa dekade terakhir. Jika Anda pernah melihat grafik suku bunga rekening tabungan pada tahun 1980-an, Anda akan melihat suku bunga yang cukup tinggi, sekitar 8% atau lebih. Melompat ke tahun 2010-an, situasinya hampir seperti tanah kosong secara finansial—kita berbicara tentang APY 0,06% selama bertahun-tahun. Itu bahkan tidak mengalahkan inflasi.

Cerita sebenarnya adalah apa yang terjadi setelah 2008. Bank-bank mengalami pukulan keras, The Fed menjaga suku bunga di level terendah, dan tiba-tiba rekening tabungan Anda menjadi cara yang dijamin untuk kehilangan uang secara riil. Saya ingat memeriksa suku bunga sekitar tahun 2015 dan mereka benar-benar hanya 0,11% APY. Anda perlu sekitar 10.000 dolar di sana hanya untuk mendapatkan satu dolar per tahun. Gila.

Lalu tahun 2022 berbeda. The Fed akhirnya mulai menaikkan suku bunga—dari 0,25% menjadi 4,25% antara Maret dan Desember. Tapi yang paling banyak orang lewatkan adalah: bank-bank tradisional pada dasarnya mengabaikannya. Mereka masih menawarkan 0,10% atau kurang, sementara bank online sudah menawarkan 3-4%. Perbedaan ini adalah alasan utama mengapa Anda perlu benar-benar melihat grafik suku bunga rekening tabungan dan membandingkan opsi, bukan hanya percaya pada apa yang ditawarkan bank utama Anda.

Saya telah memantau hal ini dan perbedaannya nyata. Jika Anda memiliki 2.500 dolar di bank lama dengan APY 0,01%, Anda akan mendapatkan 25 sen per tahun. Pindahkan uang yang sama ke rekening berimbal hasil tinggi yang mencapai 3%, dan tiba-tiba Anda mendapatkan 75 dolar dari bunga. Itu bukan perubahan besar, tapi itu adalah perbedaan antara uang bekerja untuk Anda atau melawan Anda.

Apa yang mendorong semua ini? Kebijakan Federal Reserve adalah penggerak utama, tetapi kompetisi juga penting. Bank-bank kecil dan platform online menyadari mereka bisa merebut pangsa pasar dengan menawarkan suku bunga yang kompetitif. Ketika bank bisa meminjam dengan suku bunga lebih tinggi, mereka jadi jauh lebih tertarik membayar Anda bunga yang layak untuk menarik deposito.

Melihat data grafik suku bunga rekening tabungan historis, kita sekarang berada di lingkungan yang benar-benar berbeda dibandingkan tahun 2010-an. The Fed tidak akan mempertahankan suku bunga di nol selamanya. Jika Anda masih menyimpan uang di rekening tabungan yang hampir tidak bergerak, itu sepenuhnya tanggung jawab Anda saat ini. Cari-cari, temukan opsi berimbal hasil tinggi, dan berhenti meninggalkan uang di meja. Perbedaan antara suku bunga buruk dan baik semakin melebar, dan sekarang lebih mudah dari sebelumnya untuk beralih.