Belakangan ini saya sedang mendalami beberapa data pensiun, dan jujur saja, angkanya menggambarkan gambaran yang cukup menarik bila dibandingkan apa yang terjadi di AS versus Jepang.

Mari kita mulai dengan apa yang sedang terjadi di sini di Amerika. Kebanyakan orang berhenti bekerja sekitar usia 62 menurut survei terbaru, tetapi ada satu hal—itu sebenarnya lebih awal daripada yang orang anggap sebagai usia ideal. Tanyakan kepada orang-orang berapa usia pensiun yang sempurna, dan mereka akan menjawab 63. Aneh, kan? Kenyataannya, kira-kira sepertiga orang yang mendekati masa pensiun tidak merasa siap, dan sepertiga lainnya benar-benar khawatir mereka akan kehabisan uang sebelum meninggal. Tidak heran, mengingat betapa mahalnya semuanya.

Jaminan Sosial jelas menjadi “gajah di ruang tamu”. Jika Anda berusia 65 tahun atau lebih di AS, ada kemungkinan besar Anda mendapatkan setidaknya setengah dari penghasilan rumah tangga Anda dari manfaat ini. Untuk seperempat pensiunan, ini pada dasarnya seluruh penghasilan mereka. Usia pensiun penuh adalah 67 jika Anda lahir pada 1960 atau setelahnya, dan Anda bisa menunggu sampai usia 70 untuk memaksimalkan pembayaran. Tetapi orang-orang mengambil manfaat pada usia 62—usia paling awal yang bisa diklaim—meskipun pembayaran lebih kecil. Saya paham. Biaya hidup terus meningkat, dan menunggu terasa berisiko.

Nah, yang benar-benar mengubah permainan adalah ini: orang Amerika hidup lebih lama dan tetap lebih sehat. Pekerja berpendidikan perguruan tinggi khususnya cenderung terus bekerja lebih lama karena mereka dalam kondisi yang lebih baik. Ada juga ancaman besar bahwa Jaminan Sosial berpotensi kehabisan dana pada 2035, yang dapat memaksa lebih banyak orang bekerja melewati usia ideal mereka.

Sekarang alihkan ke Jepang, dan lanskap pensiun sama sekali berbeda. Usia pensiun minimum secara hukum di sana adalah 60, tetapi perusahaan sebenarnya bisa menetapkan usia pensiun wajib mereka sendiri asalkan tidak ditetapkan di bawah 60. Sekitar 94% pemberi kerja di Jepang mengikuti 60 sebagai batas, dan kira-kira 70% dari mereka benar-benar menerapkannya. Tapi inilah bagian yang menarik—banyak dari “pensiunan” itu tetap bekerja untuk perusahaan yang sama dalam peran yang tidak terlalu menuntut sampai mereka mencapai usia 65.

Situasi usia pensiun di Jepang jauh lebih fleksibel daripada di kita. Dalam survei 2023 terhadap lebih dari 1.100 penduduk Jepang berusia 60 tahun ke atas, dua pertiga mengatakan mereka masih bekerja dalam beberapa kapasitas. Kebanyakan di antaranya berada di usia 60 hingga 64, dan banyak yang melakukan pengaturan kerja lanjutan sebagai pekerja kontrak ketimbang staf penuh waktu. Jadi secara teknis mereka pensiun, tapi nyatanya tidak sepenuhnya.

Mengapa Jepang mendorong hal ini? Populasi pekerja mereka menyusut, sehingga memicu pembicaraan serius tentang menaikkan usia kelayakan pensiun. Saat ini, penduduk membayar ke sistem pensiun publik mulai usia 20 hingga 59, tetapi tidak bisa mengambil manfaat sampai usia 65. Ini menciptakan tekanan untuk menaikkan usia pengumpulan atau mendorong orang agar terus bekerja lebih lama.

Perbedaannya cukup mencolok kalau dipikirkan. Di AS, orang ingin pensiun pada usia 62-63 tetapi khawatir tentang uang dan Jaminan Sosial yang kolaps. Di Jepang, sistem pada dasarnya memaksa kerja berlanjut melalui pengaturan dari perusahaan, sehingga pensiun berubah menjadi wilayah abu-abu: Anda secara teknis sudah pensiun, tetapi tetap datang bekerja.

Yang paling menarik perhatian saya adalah bagaimana kedua negara bergulat dengan masalah dasar yang sama—orang hidup lebih lama, populasi usia kerja menyusut, dan sistem pensiun mendapat tekanan. Namun mereka menanganinya dengan cara yang benar-benar berbeda. Pendekatan Amerika lebih tentang pilihan individu dan kecemasan, sedangkan Jepang lebih terstruktur dan digerakkan oleh pemberi kerja.

Jika Anda sedang memikirkan perencanaan pensiun, tren-tren ini penting. Baik Anda melihat gambaran di AS dengan ketidakpastian Jaminan Sosial atau mempertimbangkan bagaimana usia pensiun di Jepang terus bergeser, pesan utamanya cukup jelas: model tradisional “bekerja sampai 65 dan berhenti” pada dasarnya sudah mati. Orang bekerja lebih lama, bekerja dengan cara yang berbeda, dan sistem yang mendukung mereka terus berkembang secara nyata dari waktu ke waktu.