¿Crees que no necesitas Medicare a los 65? Aquí te mostramos cuándo retrasarlo puede salirte mal.

Mucha gente espera cumplir 65 años porque es cuando generalmente comienza la elegibilidad para Medicare. Pero no es un hecho que vayas a querer inscribirte en Medicare a los 65.

Puede ser que sigas trabajando a los 65 o que tengas un seguro de salud a través del plan del lugar de trabajo de tu cónyuge. En ese punto, ¿por qué inscribirte en Medicare y pagarlo, si estás satisfecho con tu cobertura?

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Pero en algunos casos, retrasar la inscripción en Medicare no es el movimiento inofensivo que podrías pensar. Y es importante entender cuándo es seguro esperar y cuándo no.

Tener cobertura no siempre es suficiente

No es automáticamente un error retrasar Medicare una vez que eres elegible. Puede que tengas un plan laboral con grandes subsidios que ofrece una cobertura excelente. Incluso si Medicare pudiera servirte como seguro secundario en esa situación, quizá no valga la pena pagar esas primas de la Parte B.

Además, puede ser que tu plan de salud actual sea compatible con una cuenta de ahorros para la salud (HSA). Ya no puedes aportar a una de estas cuentas una vez que te inscribes en Medicare. Y puede que no quieras renunciar todavía al beneficio fiscal que obtienes de tu HSA.

Si trabajas para una empresa con 20 o más empleados que te proporciona un seguro de salud, en general se considera que tu plan grupal es una cobertura acreditable. Eso significa que, por lo general, puedes retrasar tu inscripción en Medicare sin enfrentar penalizaciones tardías. Una vez que dejes tu trabajo o termine tu cobertura de salud grupal, normalmente calificarás para un período de inscripción especial para registrarte.

Pero si trabajas para una empresa más pequeña o compras tu propio seguro a través del Mercado de la ACA, tu cobertura podría no considerarse acreditable. En ese punto, puede que no seas elegible para un período de inscripción especial de Medicare. Y si no te inscribes en Medicare durante tu ventana de inscripción inicial, podrías enfrentar recargos serios.

No solo podrías recibir recargos en las primas de tu plan de medicamentos, sino que también corres el riesgo de un recargo del 10% en tus primas de la Parte B de Medicare por cada período de 12 meses en que eres elegible para la inscripción pero no te inscribes. En una jubilación que dura décadas, esos costos adicionales podrían acumularse de manera seria.

Asegúrate de conocer las reglas

Podrías pensar que no necesitas Medicare a los 65. Pero antes de decidir retrasar tu inscripción, asegúrate de que eres elegible para un período de inscripción especial.

De lo contrario, quizá quieras planear inscribirte en Medicare cuando seas elegible por primera vez. Tu ventana de inscripción inicial comienza tres meses antes del mes en que cumples 65 años y termina tres meses después de ese mes. Podría valer mucho la pena asegurarte de tener la cobertura de Medicare en marcha durante esa ventana de siete meses.